Ипотечные ставки достигли двухлетнего максимума
На этой неделе ставки по ипотеке достигли самого высокого уровня с начала пандемии, оказывая все большее давление как на домовладельцев, так и на покупателей.
По данным Freddie Mac, ставка по 30-летней фиксированной ипотеке выросла до 3,69% по сравнению с 3,55% на прошлой неделе. Это самый высокий показатель с первой недели января 2020 года и значительно ниже 2,73%, которые в среднем составляли год назад.
Скачок ставок более чем на полпункта с начала года, вероятно, вытеснит многих молодых покупателей и покупателей с умеренным доходом, впервые приобретающих жилье, как раз в то время, когда начинается весенний жилищный сезон. Рост ставок также закрывает двери для многих домовладельцев, желающих провести рефинансирование.
«Еще год назад цены на жилье были бы на 15% ниже, чем сейчас», — сказал Yahoo Money главный экономист и старший вице-президент по исследованиям Национальной ассоциации риэлторов Лоуренс Юн. «Учитывая недавний рост цен, покупатели, впервые приобретающие жилье, уже почувствовали на себе удар растущих цен на жилье. Теперь они почувствуют двойной удар от роста ипотечных ставок. Это будет довольно сложной задачей для покупателей, впервые приобретающих жилье.»
Ставки по ипотеке достигли самого высокого уровня с начала пандемии. (Кредит: Freddie Mac)
Люди со средним уровнем дохода испытывают особые трудности».
Рост ипотечных ставок — это лишь последнее препятствие на пути покупателей начального уровня, которые уже столкнулись с ростом цен на жилье и ограниченными запасами.
«Рынки недвижимости находятся в однобокой динамике: многие покупатели стремятся найти подходящее жилье до того, как ставки вырастут еще больше, а свободных домов на продажу очень мало в результате почти полутора десятилетий недостроя», — сказал Джордж Ратиу, менеджер по экономическим исследованиям Realtor.com. «Преимущества, которые давали сверхнизкие процентные ставки в течение последних двух лет, исчерпываются, и доступность жилья становится серьезным препятствием для многих покупателей».
К примеру, ежемесячная сумма основного долга и процентов для покупки дома средней стоимости с 20%-ным первоначальным взносом достигла рекордно высокого уровня в $1 454, что на $350 — или 32% — больше, чем год назад, по данным Black Knight. Теперь для осуществления этого платежа по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой требуется 25,8% от медианного дохода семьи, что на 22,4% больше, чем в конце третьего квартала прошлого года.
Некоторые покупатели уже отказываются от покупки, поскольку настроения на рынке падают.
По данным Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), объем заявок на получение ипотечного кредита на прошлой неделе упал на 10% по сравнению с предыдущей неделей.
«Повторные покупатели пострадали меньше, а вот покупатели, впервые приобретающие жилье, действительно испытывают трудности в связи с ростом ипотечных ставок и цен на жилье», — сказал Юн. «Среди тех, кто покупает жилье впервые, люди со средним уровнем дохода испытывают особые трудности»
.
(Credit: Black Knight)
‘Пытаются забрать деньги из их домов’
У домовладельцев также меньше возможностей зафиксировать более низкую ставку. Ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой, которая часто является популярным выбором для рефинансирования, на этой неделе выросла до 2,93% с 2,77%.
Активность рефинансирования на прошлой неделе снизилась на 7% по сравнению с предыдущей, по данным MBA, при этом заявки на рефинансирование составили 56,2% от всех заявок на ипотеку по сравнению с 57,3% на предыдущей неделе.
По данным Black Knight, предоставленным Yahoo Money, число кандидатов на рефинансирование, которые могут снизить ставку на три четверти пункта, сократилось до 5,1 млн человек по сравнению с 5,9 млн на прошлой неделе.
Кассовое рефинансирование по-прежнему остается популярным, поскольку домовладельцы используют новое богатство. В прошлом году домовладельцы получили рекордное количество собственного капитала, поскольку цены на жилье резко выросли.
«Все больше и больше заемщиков пытаются получить наличные деньги из своих домов, стоимость которых стремительно растет. Инвесторы также тянутся к инвестиционной недвижимости», — сказал Yahoo Money Пава Лейрер, президент Northern Mortgage. «Мы ожидаем, что по мере роста ставок эта тенденция снизится, но даже в диапазоне 4% это все еще очень разумные деньги, в зависимости от того, что вы с ними делаете.»
Ставки по ипотеке достигли самого высокого уровня с начала пандемии на этой неделе. (Кредит: Getty Creative)
Будущее ставок
Ставки могут стать настолько высокими. Доходность 10-летнего казначейского облигационного займа, за которым обычно следят фиксированные ставки по ипотечным кредитам, выросла в четверг утром после того, как правительственный отчет показал, что инфляция за январь достигла нового 40-летнего максимума. Данные Бюро трудовой статистики еще больше поддерживают Федеральную резервную систему в необходимости повышения процентных ставок для борьбы с ростом цен.
Это, в свою очередь, повысит ставки по ипотечным кредитам.
«Ипотечная ставка в 4% — это вполне реальная возможность, — сказал Юн, — особенно во второй половине года».
Габриэлла — репортер по личным финансам в Yahoo Money. Следите за ней в Twitter @__gabriellacruz.