Ипотечные ставки находятся вблизи 4%

После резкого скачка, в результате которого 30-летние кредиты на покупку жилья приблизились к 4% на прошлой неделе, на этой неделе ставки по ипотечным кредитам снизились, вероятно, из-за того, что казначейские облигации США потянулись вниз из-за конфликта между Россией и Украиной.

По данным Freddie Mac, ставка по среднему 30-летнему фиксированному ипотечному кредиту на покупку жилья снизилась до 3,89%, по сравнению с 3,92% неделю назад. Год назад 30-летние кредиты составляли в среднем 2,97%. Ипотечные ставки подскочили примерно на 84 базисных пункта с декабря, что привело к снижению заявок на ипотечные кредиты, поскольку обеспокоенные домовладельцы и покупатели, впервые приобретающие жилье, переваривают рост ставок.

«Даже с учетом снижения на этой неделе, ставки по ипотеке выросли более чем на целый процент за последние шесть месяцев», — сказал Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac. «Общий экономический рост остается сильным, но растущая инфляция уже влияет на настроения потребителей, которые снизились в последние месяцы. Поскольку мы вступаем в весенний сезон покупки жилья с более высокими ипотечными ставками и сохраняющимся низким уровнем запасов, мы ожидаем, что рост цен на жилье будет оставаться устойчивым, а позднее в этом году он пойдет на спад.»

Риэлтор. com главный экономист Даниэль Хейл сказала Yahoo Money, что ожидает «дальнейшего повышения ставок»

Ставки по 30-летним фиксированным ипотечным кредитам снизились на 0,8 базисных пункта до 3,89% на этой неделе, по сравнению с 3,92%. (Кредит: Freddie Mac)

Покупатели, впервые приобретающие жилье, застряли между молотом и наковальней

Низкие уровни предложения, растущие процентные ставки и увеличение объемов покупки жилья инвесторами — это лишь некоторые из препятствий, с которыми сталкиваются начинающие покупатели. Теперь многим приходится иметь дело с новым гопником — растущей арендной платой.

Цены на аренду жилья подскочили на рекордные 14% в прошлом году, согласно данным Redfin. По состоянию на январь рост цен на аренду жилья за год превысил выплаты по ипотеке в 26 из 50 крупнейших районов города, согласно анализу Realtor.com.

«Несмотря на то, что цены на жилье и ставки по ипотеке растут, мы видим, что стоимость аренды также растет», — говорит Хейл. «Резкий рост цен на аренду неизбежно заставит некоторых покупателей начального уровня отказаться от приобретения жилья, поскольку накопление средств на первоначальный взнос является одним из самых больших препятствий для покупателей, считает Хейл.

По словам Хейла, резкий рост цен на аренду неизбежно заставит некоторых покупателей начального уровня отказаться от приобретения жилья.

Вывеска «продается» перед домом, который, по данным Zillow, выставлен на продажу за 750 000 долларов 18 февраля 2022 года в Майами, штат Флорида. Согласно отчету, опубликованному сайтом недвижимости RealtyHop, Майами в настоящее время является наименее доступным рынком жилья в стране после Нью-Йорка. Отчет показал, что жителям Майами приходится тратить 78,71% своего дохода на приобретение жилья, что немного превышает показатель Нью-Йорка — 77,98%. (Credit: Joe Raedle, Getty Images)

Согласно анализу Realtor.com, покупка стартового жилья может быть более доступной, чем аренда, но при подсчете цифр это может оказаться не так дешево, как кажется. 4% ставка по 30-летней фиксированной ипотеке для дома стоимостью $375 000 увеличит ежемесячные платежи по ипотеке на $220 с декабря 2020 года. Это составит дополнительно $79 200 в течение всего срока 30-летнего кредита для покупателей, которые внесли первоначальный взнос в размере 20%. Аналогичным образом, если покупатель внесет первоначальный взнос в размере 10% при ставке ипотеки 4%, ежемесячные платежи увеличатся на $248, что в общей сложности составит $89 280 в течение всего срока 30-летнего кредита.

Повышение ставок может оказаться тяжелым для покупателей начального уровня.

«Любое повышение ставок по ипотеке означает повышение стоимости заемных средств для покупателей жилья, поэтому для некоторых покупателей, которые стоят на заборе и уже пытаются сориентироваться в условиях повышения цен на ипотеку, повышение ставок может означать, что им придется нажать кнопку паузы в поиске жилья», — говорит Хейл. «Я ожидаю, что это станет встречным ветром для спроса покупателей жилья».

Заявки на покупку жилья за неделю, завершившуюся 18 февраля, упали до самого низкого уровня с декабря 2019 года. По данным Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), заявки на ипотеку упали третью неделю подряд до 13,1% с учетом сезонных колебаний по сравнению с неделей ранее.

Вывески о продаже размещены перед строящимися домами в жилом комплексе KB Home 12 января 2022 года в Новато, Калифорния. (Credit: Justin Sullivan, Getty Images)

Спрос на рефинансирование снизится, но выкуп за наличные будет наблюдаться некоторая активность

Хотя ипотечные ставки на этой неделе отошли от 4%, рефинансирование ипотеки упало до уровня 2019 года. По данным MBA, доля рефинансирования в ипотечной активности снизилась до 50,1% от общего числа заявок с 52,8% на предыдущей неделе.

«Повышение ипотечных ставок быстро перекрыло рефинансирование, при этом активность снизилась в течение шести из первых семи недель 2022 года. В частности, рефинансирование обычных кредитов снизилось на 17% на прошлой неделе», — сказал Джоэл Кан, помощник вице-президента MBA по экономическим и отраслевым прогнозам.

По данным ипотечной аналитической компании Black Knight, на прошлой неделе число кандидатов на рефинансирование, которые могут снизить ставку на три четверти пункта, сократилось до 3,8 млн человек с 5,1 млн неделей ранее.
По словам Хейла, хотя рост ставок закрыл окно возможностей для большинства домовладельцев, желающих провести рефинансирование, те, кто заинтересован в рефинансировании за наличные, не так пострадают. Рефинансирование с выдачей наличных заменяет существующий ипотечный кредит новым кредитом на большую сумму, позволяя домовладельцам получить разницу наличными.

«Для людей, которые хотят использовать собственный капитал в своем доме, даже если ставки будут выше, рефинансирование с выдачей наличных может иметь смысл. Возможность использовать этот капитал для различных улучшений дома, погашения долга или других инвестиций будет способствовать активному выкупу наличных», — говорит Хейл. «Я ожидаю, что общий спрос на рефинансирование снизится, но мы все еще будем наблюдать некоторую активность в сфере рефинансирования за счет вычета наличных»

Габриэлла — репортер по личным финансам в Yahoo Money. Следите за ней в Twitter @__gabriellacruz.