Ипотечные ставки приближаются к отметке 4,5%
Стремительный рост ипотечных ставок не ослабевает на этой неделе, а ставка по самому распространенному кредиту на покупку жилья достигла более чем трехлетнего максимума.
По данным Freddie Mac, ставка по средней 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой подскочила до 4,42%, по сравнению с 4,16% неделю назад. Это самый высокий уровень с последней недели января 2019 года.
Ставки подскочили более чем на полпункта за две недели — самый большой двухнедельный скачок с июня 2009 года — усиливая давление на покупателей жилья, которые находятся в наихудших условиях доступности, и по сути закрывая возможности рефинансирования для владельцев.
«Это особенно осложнит ситуацию для тех, кто впервые покупает жилье, поскольку это сразу же переходит в их ипотечный платеж», — сказал заместитель главного экономиста Freddie Mac Лен Кифер в интервью Yahoo Money. «Цены растут, размеры кредитов растут, процентные ставки растут. Все это вместе, если посчитать, дает довольно значительные изменения в платежах.»
Это содержание недоступно из-за ваших настроек конфиденциальности.Обновите настройки здесь, чтобы увидеть его.
Почему растут ставки
С начала года 30-летняя ставка выросла более чем на целый процентный пункт, причем ее стремительный рост был во многом неожиданным, поскольку большинство экономистов первоначально прогнозировали, что ставка достигнет 4% к концу года.
Но это было до самой сильной инфляции за последние 40 лет и вторжения в Украину.
«Рост инфляции, эскалация геополитической неопределенности и действия Федеральной резервной системы ведут к повышению ставок и ослаблению покупательной способности потребителей», — сказал Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac.
Высказывания председателя Федеральной резервной системы Джея Пауэлла на этой неделе о том, что центральный банк должен действовать «оперативно», чтобы взять инфляцию под контроль, подтолкнули доходность облигаций к росту. Ипотечные ставки отслеживают доходность 10-летних казначейских облигаций, которая сейчас находится на самом высоком уровне с 2019 года.
«Короче говоря, рост ипотечных ставок в сочетании с продолжающимся ростом цен на жилье увеличивает ежемесячные выплаты по ипотеке и быстро влияет на способность покупателей жилья идти в ногу с рынком», — сказал Хатер.
Дома выставлены на продажу в юго-западном районе Портленда, штат Орегон. Потенциальные покупатели рискуют быть вытесненными из-за роста цен на жилье и ипотечных ставок за последний год. (Кредит: Стив Дипаола, Reuters)
Покупатели жилья гонятся за ставками
Ставки уже вредят покупателям на грани.
Объем заявок на ипотеку для покупки жилья снизился на 2% по сравнению с неделей ранее, согласно опросу Ассоциации ипотечных банкиров за неделю, закончившуюся 18 марта, причем наибольшее снижение заявок наблюдалось по некоторым кредитам с государственной поддержкой, которые предпочитают покупатели, впервые приобретающие жилье.
«Покупатели первого жилья, которые рассчитывают на эти государственные программы, все чаще сталкиваются с проблемой быстрого роста цен на жилье и повышения ставок по ипотеке», — сказал Майк Фратантони, старший вице-президент и главный экономист MBA.
Например, всего за две недели платеж за дом стоимостью 400 000 долларов — сейчас это примерно медианная цена — подскочил с 1500 долларов по ставке 3,85% до 1606 долларов по ставке 4,42%, что на 100 долларов больше, согласно оценкам, сделанным с помощью ипотечного калькулятора Bankrate. В первую неделю января этот платеж составил бы $1 387, или на $219 меньше.
И это без учета растущих цен на жилье или проблемы поиска жилья, с которой сталкиваются покупатели.
«Покупателям, впервые приобретающим жилье, трудно не только найти его, но и позволить себе идеальный дом», — сказала Yahoo Money Джессика Лаутц, вице-президент по демографическим и поведенческим исследованиям Национальной ассоциации риэлторов (NAR). «Поэтому рынок очень напряженный, мы наблюдаем усиление конкуренции, возможно, потому что люди пытаются зафиксировать ставки.»
Вывеска «продается» перед домом, который, по данным Zillow, выставлен на продажу за 750 000 долларов 18 февраля 2022 года в Майами, штат Флорида. Согласно отчету, опубликованному сайтом недвижимости RealtyHop, Майами в настоящее время является наименее доступным рынком жилья в стране после Нью-Йорка. Отчет показал, что жителям Майами приходится тратить 78,71% своего дохода на приобретение жилья, что немного превышает показатель Нью-Йорка — 77,98%. (Credit: Joe Raedle, Getty Images)
‘Шансы на рефинансирование могут закончиться’
Кратковременный всплеск активности в сфере традиционного рефинансирования в последние недели практически сошел на нет по мере роста ставок.
По данным MBA, объем заявок на рефинансирование снизился на 14% по сравнению с предыдущей неделей, а доля рефинансирования в ипотечной активности сократилась до 44,8% от общего числа заявок с 48,4% на предыдущей неделе.
«Шансы на рефинансирование могут закончиться», — заявил недавно в интервью Yahoo Finance Live Лоуренс Юн, главный экономист Национальной ассоциации риэлторов.
По данным компании Black Knight, предоставленным Yahoo Money, при ставке 4,42% только 2 миллиона высококачественных кандидатов могли бы сэкономить по крайней мере три четверти пункта от своей ипотеки путем рефинансирования, сэкономив 312 долларов в месяц. Это на три четверти меньше, чем 11 миллионов человек, которые могли сделать это в начале года, и меньше, чем 2,6 миллиона кандидатов на прошлой неделе.
«Неудивительно, что объем рефинансирования упал более чем на 50% по сравнению с этим временем прошлого года», — сказал Фратантони.
Строящийся дом стоит за знаком «продано» в новом жилом комплексе в округе Йорк, Южная Каролина, США (Credit: Lucas Jackson, Reuters)
‘Толчок к 5%’
Ставки по ипотеке, скорее всего, продолжат свой рост, поскольку ФРС планирует поднять базовую процентную ставку еще шесть раз в этом году, чтобы сдержать инфляцию.
«Окно рекордных ставок по ипотеке закрылось, и предстоящий путь указывает на возвращение к ставкам по ипотеке, более типичным для последних двух десятилетий», — сказал Джордж Ратиу, менеджер по экономическим исследованиям Realtor.com. «Главный вывод заключается в том, что до конца года ставки по ипотечным кредитам, скорее всего, приблизятся к 5%».
Габриэлла — репортер по личным финансам в Yahoo Money. Следите за ней в Twitter @__gabriellacruz.