Исследование Австралийского резервного банка «Project Atom» CBDC выявило многочисленные преимущества
Резервный банк Австралии (РБА) опубликовал отчет о своем двухлетнем исследовательском проекте по оптовым цифровым валютам центрального банка (CBDC), в котором подчеркиваются преимущества оцифровки и автономизации ручных, бумажных банковских процессов с использованием технологии распределенных реестров (DLT).
Отчет знаменует собой завершение двухлетнего проекта под названием «Проект Атом», который проводился в партнерстве с Банком Содружества Австралии (CBA), Национальным банком Австралии (NAB), Perpetual и ConsenSys, а также при дополнительном участии компании King & Wood Mallesons.
Комментируя проект «Атом», помощник управляющего РБА (финансовая система) Мишель Баллок отметила, что он «продемонстрировал потенциал оптового CBDC и токенизации активов для повышения эффективности, управления рисками и инноваций в операциях на оптовых финансовых рынках».
Под оптовой CBDC понимается выпущенная центральным банком цифровая валюта, предназначенная для расчетов по межбанковским переводам и транзакциям между финансовыми учреждениями, в отличие от розничной CBDC, предназначенной для общего пользования.
Исследование CBDC было опубликовано 8 декабря, в тот же день, когда казначей и заместитель лидера либералов Джош Фрайденберг представил амбициозный «план реформы платежей и криптовалют» для регулирования финтеха и криптовалют в Австралии. Правительство заявило, что поддерживает как минимум шесть предложений по реформе криптовалют, рекомендованных сенатским комитетом, и изучает другие.
Слишком медленно? Мы летим на ракетном корабле. Держитесь крепче.
— Стив Валлас (@stevevallas) 8 декабря 2021 г.
Проект состоял из доказательства концепции (POC) для выпуска «токенизированной формы CBDC», которая может быть использована на цифровом рынке оптовых синдицированных кредитов. Тестирование проводилось на платформе технологии распределенных книг (DLT) на базе Ethereum.
В отчете говорится, что оптовый CBDC на базе технологии DLT может значительно повысить эффективность и снизить операционные риски, «заменив в значительной степени ручные и бумажные процессы, связанные с получением и обслуживанием» данных, транзакций, платежей по кредитам и расчетов.
Однако некоторые проблемы, на которые обратил внимание RBA, касаются «конфиденциальности транзакций, окончательности, пропускной способности и эффективности» использования CBDC и DLT, особенно в отношении блокчейн, которые не предназначены для оптовых целей.
В рамках POC была опробована двухуровневая модель выпуска и распространения CBDC, в рамках которой РБА выпускал цифровую валюту для коммерческих банков, а затем банки открывали доступ к ней «правомочным участникам оптового рынка, которых они спонсируют на платформе».
Резервный банк предостерегает австралийцев от ставок на «причудливые» криптовалюты
РБА заявил, что он изучал концепцию CBDCs с 2018 года — несмотря на то, что неоднократно преуменьшал ее важность — но постепенно усилил внимание к цифровой валюте с 2020 года на фоне растущего интереса со стороны правительств по всему миру, в частности, Китая, который уже провел многочисленные публичные испытания цифрового юаня.
Буллок отметил, что РБА «продолжит свои исследования в области CBDCs в рамках стратегического направления по поддержке эволюции платежей».
Выступая 8 декабря в Australian Financial Review, Софи Гилдер, руководитель отдела блокчейна и цифровых активов CBA, подчеркнула «высокоуровневые преимущества» использования CBDC, отметив, что совместимый реестр и система платежей могут обеспечить большую прозрачность платежей, данных и аудита:
«Я думаю об этом как об «операционной альфе»: большая эффективность и большая прозрачность, что означает, что вам не нужно отдельно проводить аудит и составлять отчеты о деятельности, и вы можете иметь лучшие процедуры AML [борьбы с отмыванием денег], потому что у вас есть проверка в режиме реального времени».
«Это будет полезно для экономики и облегчит работу регулирующих органов, а программируемость станет гигантским скачком вперед и принесет большую пользу», — добавила она.