Как инвестировать $100 000 и превратить их в $1 миллион
Когда вы инвестируете средства для выхода на пенсию, стать миллионером может быть разумной целью. Да, статус миллионера больше не является чем-то редким, и в зависимости от ваших потребностей в доходах, иметь в банке не менее 1 миллиона долларов может быть необходимо, чтобы продержаться до пенсии. Итак, предположим, вы достигли того момента, когда у вас есть 100 000 долларов. Сможете ли вы превратить их в 1 миллион долларов? Короткий ответ: это возможно, но это не произойдет в одночасье. Если вы заинтересованы в том, чтобы максимально увеличить доходность своих инвестиций, подумайте о сотрудничестве с финансовым консультантом.
Превращение 100 000 долларов в 1 миллион долларов, шаг за шагом
Если вы не выиграли в лотерею, создание семизначного портфеля обычно является долгосрочной игрой. Наличие «дорожной карты», которой можно следовать, поможет вам достичь цели в срок. Приведенные ниже шаги — отличное начало.
1. Оцените свою отправную точку.
Первый шаг на пути превращения $100 000 в $1 млн — это оценка того, где вы сейчас находитесь. Если у вас есть хотя бы $100 000 для инвестирования, вы, возможно, неплохо справляетесь с задачей сбережений. Но вы также должны учитывать такие вещи, как количество долгов, ваш доход и потенциал заработка, а также ваши общие финансовые цели.
Кроме того, вы должны учитывать свой временной горизонт инвестирования. Наличие 30 лет до пенсии против 10 играет большую роль в том, насколько успешно вы сможете превратить 100 000 долларов в 1 миллион долларов.
2. Оцените свою толерантность к риску.
Толерантность к риску и способность к риску — это два фактора, которые необходимо учитывать при определении подхода к инвестированию. Как правило, принятие на себя большего риска дает возможность получить более высокий доход. Но вы также принимаете на себя и более высокий потенциал потерь.
В этом и заключается толерантность к риску — насколько вам комфортно. С другой стороны, способность к риску — это та степень риска, которая необходима вам для достижения ваших целей. Знание того, как эти два понятия уравновешивают друг друга, важно для определения того, какие инвестиции вы будете использовать, чтобы превратить ваши $100 000 в $1 млн.
К примеру, наличные деньги, облигации и депозитные сертификаты — все это безопасные инвестиции. Вероятность потерять деньги обычно очень мала. Но вы не увидите впечатляющего роста от этих инвестиций. Акции, с другой стороны, могут обеспечить гораздо более высокую доходность, особенно если вы инвестируете в компании с малой капитализацией и большим потенциалом роста. Но компромиссом является принятие волатильности, характерной для фондового рынка. Определите, сколько рисков вам придется взять на себя, чтобы достичь отметки в миллион долларов, а затем посмотрите, хватит ли у вас сил на такой риск.
3. Подсчитайте цифры.
Следующий шаг в достижении инвестиционного богатства в 1 миллион долларов — это подсчеты по различным сценариям. В частности, здесь нужно учитывать три момента: сколько вы можете ежемесячно добавлять к своим инвестициям; на какой срок вам нужно инвестировать; и какой процент прибыли принесут ваши инвестиции.
Итак, предположим, вам 35 лет и вы планируете выйти на пенсию в 65 лет. У вас есть $100 000 для инвестирования в рынок благодаря сочетанию усердного накопления и получения наследства. У вас есть еще $100 в месяц для инвестирования в течение следующих 30 лет.
Используя инвестиционный калькулятор SmartAsset, ваши первоначальные инвестиции вырастут до чуть более $930 000 при условии 7%-ной доходности.
Неплохо! Но вы не всегда можете рассчитывать на доходность в 7%, и даже при таком предположении вам не хватит около $70 000 до цели в $1 млн. Как же повысить шансы на достижение цели?
Есть два подхода, которые вы можете использовать. Первый — увеличить сумму ежемесячных инвестиций. Если вы увеличите ежемесячные взносы до 200 долларов, это позволит вам преодолеть отметку в 1 миллион долларов. Другой вариант — попытаться превысить годовую доходность инвестиций в 7%. Это сложнее сделать, и попытка «переиграть рынок» может привести к убыткам, если вы не так хороши в выборе инвестиций, как вам казалось.
Наконец, обратите внимание, что в данном примере предполагается, что у вас есть три десятилетия для инвестирования. Но что, если вам 45 лет и вы выйдете на пенсию через 20 лет? В этом случае вам придется увеличить сумму ежемесячных инвестиций до 1 200 долларов, чтобы достичь 1 миллиона долларов к 65 годам, при условии, что доходность составит те же 7%.
4. Разумно распределяйте свои активы.
Независимо от того, короче или длиннее у вас срок для роста инвестиций до $1 млн, важно помнить о распределении активов. Это означает баланс активов в вашем портфеле и их соотношение с точки зрения риска и доходности.
То, как вы распределите активы, во многом зависит от того, какую инвестиционную стратегию вы предпочитаете — активную или пассивную. Если вы более активный, практичный инвестор, то вы, возможно, захотите потратить больше времени на торговлю отдельными акциями, взаимными фондами или биржевыми фондами, чтобы попытаться получить максимальную доходность. С другой стороны, если вы предпочитаете быть более спокойным, вы можете сосредоточиться на инвестировании в пассивные взаимные фонды, такие как индексные фонды.
Главное в обоих случаях — следить за распределением активов, а не просто установить и забыть о нем. Это означает периодически проводить ребалансировку, чтобы убедиться, что распределение активов соответствует вашим целям. Например, если вы стремитесь к соотношению акций и облигаций 80% к 20%, вам необходимо проверять свой портфель как минимум раз в год, чтобы убедиться, что вы не отклоняетесь от этих цифр слишком далеко.
Автоматическая ребалансировка — это то, чем вы можете воспользоваться, если инвестируете с помощью робо-консультанта. Робо-консультанты могут помочь вам определить оптимальное распределение активов, основываясь на предоставленной вами информации о вашей устойчивости к риску, временном горизонте и целях. Затем платформа автоматически корректирует распределение активов, чтобы помочь вам не сбиться с курса.
5. Минимизируйте налоги и сборы.
Хотя вы можете сосредоточиться исключительно на росте, когда речь идет о том, как инвестировать $100 000, чтобы заработать $1 млн, не забывайте, что есть и другая сторона медали. Сохранение инвестиционных расходов и налоговых обязательств на как можно более низком уровне имеет решающее значение для удержания большей части прибыли от инвестиций.
Что касается расходов, важно понимать такие вещи, как: