Как избежать налога на прирост капитала

Все мы знаем, что только две вещи в жизни являются по-настоящему определенными: смерть и налоги. Но то, что налоги являются неизбежной частью нашего общества, не означает, что вы не можете ограничить размер своих выплат дяде Сэму. Налоги на прирост капитала могут съедать значительную часть ваших доходов каждый год. Вот некоторые общие стратегии избежания налогов на прирост капитала и способы их реализации. Разумно проконсультироваться с финансовым консультантом о том, как минимизировать другие налоги, помимо налога на прирост капитала.

Что такое налог на прирост капитала?

Когда вы владеете инвестициями или другими активами — например, недвижимостью, землей, бизнесом или акциями — и позже продаете эти активы с прибылью, вы получаете прирост капитала. Налог, который взимается с части прибыли от продажи, называется налогом на прирост капитала.

В зависимости от того, как классифицируются ваши доходы, и от вашего общего налогооблагаемого дохода за год, ставка налога на прирост капитала может варьироваться. Этот процент может быть как низким, до 0%, так и высоким, как ставка обычного налога.

Как избежать налогов на прирост капитала

Передача части своей прибыли может быть болезненной. К счастью, есть несколько способов уменьшить сумму налога на прирост капитала, которую вы заплатите после продажи актива.

Выбирайте долгосрочные инвестиции

Прирост капитала можно классифицировать как краткосрочный или долгосрочный, для каждого из которых установлены свои ставки налога.

Активы, которыми вы владеете менее года, считаются краткосрочными. Когда речь идет о получении краткосрочной прибыли, ожидайте, что она будет облагаться налогом по вашей обычной налоговой ставке… которая может достигать 37% в зависимости от вашего общего налогооблагаемого дохода.

Если вы хотите избежать этого, выбирайте долгосрочные инвестиции. Держа инвестиции в течение года или более, вы получите право на долгосрочные ставки налога на прирост капитала.

В большинстве случаев долгосрочный прирост капитала облагается налогом по ставке не более 15%, хотя некоторые активы (например, монеты и предметы искусства) могут облагаться налогом по ставке до 28%. В зависимости от вашего дохода, вы можете даже претендовать на ставку налога на прирост капитала в размере 0%.

Воспользуйтесь преимуществами пенсионных планов с отсрочкой уплаты налогов

Ваши пенсионные счета, вероятно, составляют большую часть ваших сбережений и будущих активов. Разумно оптимизировать их как можно лучше, используя планы с отложенным налогом (и освобожденные от налогов), чтобы уберечь себя от дополнительных налогов на прирост капитала. При внесении взносов в пенсионный план с отсрочкой уплаты налогов, такой как 401(k) или традиционная IRA, вы получите налоговый вычет на ваши взносы в текущем налоговом году. Это поможет вам сэкономить деньги на подоходном налоге сегодня, а также поможет вам накопить еще больше средств на будущее.

Ваши деньги также будут продолжать расти с течением времени. Когда вы наконец будете готовы продать свои инвестиции и снять деньги, любой прирост на счете будет облагаться налогом по ставке обычного дохода, а не по ставке прироста капитала, как на других инвестиционных счетах.

Счет, не облагаемый налогом, такой как Roth IRA, сегодня не дает никаких налоговых льгот. Однако деньги, хранящиеся на этом счете, будут расти без уплаты налогов до выхода на пенсию. Когда вы будете готовы использовать деньги, ваши средства (и их прирост) также можно будет снять без налогов, что поможет вам избежать прироста капитала.

Компенсируйте свои достижения

Если вы владеете несколькими различными активами, вы можете компенсировать некоторые из ваших прибылей соответствующими убытками, что позволит вам избежать части налогов на прирост капитала.

Например, если у вас есть одна инвестиция, которая упала на $3 000, а другая выросла на $5 000, продажа обеих поможет вам уменьшить прибыль. Вы будете облагаться налогом на прирост капитала только с разницы — или $2 000, — а не со всей прибыли в размере $5 000, полученной от второй инвестиции.

Другой стратегией компенсации является сбор налоговых убытков. С помощью этого метода вы можете перенести убытки с одного налогового года на следующий, чтобы компенсировать будущие прибыли. Уборка налоговых убытков применяется только в том случае, если ваши убытки в данном году превышают ваши общие прибыли.

Итоги

Снижение налогов на прирост капитала, которые вы платите за определенные активы, может сохранить больше ваших денег в вашем собственном кармане. Налоги на прирост капитала могут варьироваться от 0% до 28%, в зависимости от таких факторов, как ваш доход и сам актив. Зачеты, пенсионные счета с льготным налогообложением и долгосрочные инвестиции — все это стоит учитывать при разработке эффективной налоговой стратегии.

Советы по налогообложению

Подумайте о сотрудничестве с финансовым консультантом, чтобы не платить ни копейки больше, чем нужно. Найти квалифицированного финансового консультанта несложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем регионе, и вы можете бесплатно провести собеседование с выбранным вами консультантом, чтобы решить, какой из них вам подходит. Если вы готовы найти советника, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Доходы в Америке облагаются налогом федеральным правительством, правительствами большинства штатов и многими местными органами власти. Федеральная система подоходного налога является прогрессивной, поэтому ставка налога увеличивается по мере роста дохода. Воспользуйтесь нашим бесплатным калькулятором подоходного налога, чтобы быстро оценить, сколько вы должны.

Фото кредиты: ©iStock.com/imagedepotpro, ©iStock.com/hamzaturkkol, ©iStock.com/imagedepotpro

Запись Как избежать налога на прирост капитала впервые появилась SmartAsset Blog.