Как определить, является ли криптовалютный проект схемой Понци
В мире криптовалют наблюдается рост схем Понци с 2016 года, когда рынок получил широкое распространение. Многие теневые инвестиционные программы разработаны для того, чтобы воспользоваться шумихой вокруг криптовалютных бумов и обмануть впечатлительных инвесторов.
Схемы Понци получили широкое распространение в этом секторе прежде всего благодаря децентрализованной природе технологии блокчейн, которая позволяет мошенникам обходить централизованные денежные органы, которые в противном случае отметили бы или заморозили подозрительные транзакции.
Неизменяемая природа блокчейн-систем, которая делает перевод средств необратимым, также работает в пользу мошенников, затрудняя жертвам Понци возврат своих денег.
В беседе с Cointelegraph в начале этой недели Джонни Лю, генеральный директор криптовалютной биржи KuCoin, сказал, что сектор является благодатной почвой для такого рода схем по одной главной причине:
«Индустрия полна пользователей, жаждущих вложить свои деньги, и нет практически никакого регулирования, которое могло бы помешать проектам скрывать свои злые намерения».
«Пока не будет создано четкое и утвержденное на международном уровне финансовое регулирование криптоиндустрии, она будет продолжать наблюдать подъем и крах схем Понци», — добавил он.
Как работают схемы Понци
Словосочетание «схема Понци» появилось в 1920 году, когда мошенник по имени Чарльз Понци предложил инвесторам высокодоходную программу, которая якобы использовала почтовые купоны для получения впечатляющих доходов.
Он обещал инвесторам доход до 50% в течение 45 дней или 100% в течение 90 дней. Верные своему слову, первая группа инвесторов получила заявленные доходы, но, к сожалению, деньги, которые они получили, были получены от более поздних инвесторов. Этот цикл был разработан для привлечения новых инвесторов и позволил Понци украсть более 20 миллионов долларов.
Хотя он не был первым, кто использовал такую схему для обмана людей, он был первым, кто использовал ее в таких масштабах. Поэтому методика была названа в его честь.
В двух словах, схема Понци — это фальшивая инвестиционная программа, которая обещает клиентам астрономические прибыли, но использует деньги, собранные с новых инвесторов, для выплат ранним инвесторам. Это помогает мошенникам, стоящим за такими операциями, сохранять видимость законности и привлекать новых инвесторов.
При этом схемы Понци требуют постоянного притока денежных средств, чтобы быть устойчивыми. Уловка обычно заканчивается, когда число новых участников падает или когда инвесторы массово отзывают свои деньги.
Как распознать криптовалютную схему Понци
В последние годы наблюдается резкий рост числа схем Понци, что совпадает с восходящим трендом криптовалютного рынка. Поэтому важно знать, как распознать схему Понци.
Ниже перечислены некоторые аспекты, на которые следует обратить внимание при рассмотрении вопроса о том, является ли криптопроект схемой Понци.
Обещания смехотворно высоких доходов
Многие криптовалютные схемы Понци утверждают, что вознаграждают инвесторов огромными доходами при незначительном риске. Однако это противоречит тому, как происходит инвестирование в реальном мире. В реальности каждая инвестиция сопряжена с определенным риском.
Типичные криптоинвестиции колеблются в зависимости от преобладающих рыночных условий, поэтому такие заявления следует рассматривать как тревожный сигнал. Во многих случаях инвесторы, присоединившиеся к таким сетям, так и не получают никакой прибыли на свои деньги.
Халелулла Байг, основатель и генеральный директор KoinBasket — платформы для торговли криптоиндексами — сказал Cointelegraph, что прозрачность должна быть главным фактором, который следует учитывать, прежде чем инвестировать деньги в криптопроект:
«Что действительно важно, так это прозрачность деталей проекта. Большинство основателей строят свой бизнес на надежде и радужных прогнозах. Проверьте прошлый послужной список команды основателей в сравнении с обязательствами».
Он также посоветовал инвесторам держаться подальше от проектов с неясными фундаментальными показателями, которые основаны на внешнем влиянии.
Незарегистрированные инвестиционные проекты
Важно подтвердить, зарегистрирована ли криптокомпания в регулирующих организациях, таких как Комиссия по ценным бумагам и биржам США, прежде чем вкладывать деньги. Зарегистрированные криптокомпании обычно обязаны предоставлять подробн
ую информацию о своей модели доходов соответствующим регулирующим органам, чтобы избежать штрафов. Поэтому они вряд ли будут участвовать в схемах Понци.
Следует избегать проектов, зарегистрированных в юрисдикциях со слабым регулированием криптовалют, которые к тому же обладают характеристиками, похожими на схемы Понци.
Некоторые юрисдикции, такие как Европейский Союз, уже разработали тщательно продуманные криптовалютные правила, призванные защитить криптоинвесторов от такого рода мошенничества. Согласно недавнему предложению, принятому Европейским советом, криптокомпании вскоре будут обязаны соблюдать правила Markets in Crypto Assets (MiCA) и должны будут иметь лицензию на ведение деятельности в регионе.
Если крипто-компании попадут под действие правил MiCA, они будут вынуждены раскрыть свои модели доходов, и это позволит сдержать рост крипто-предприятий, полагающихся на планы, похожие на понзи, в блоке.
Использование сложных инвестиционных стратегий
Схемы Понци обычно ссылаются на сложные торговые стратегии как на часть причины, по которой им удается получать высокую доходность при минимальных рисках. Многие из описанных ими стратегий роста обычно трудно понять, но это обычно делается специально, чтобы избежать проверки.
Схема Понци Bitconnect, которая была раскрыта в 2016 году, является примером схемы Понци, которая использовала эту тактику для обмана инвесторов. Ее операторы призывали инвесторов покупать монеты BCC и закрывать их на платформе, чтобы ее «сложное» программное обеспечение для кредитования могло торговать этими средствами. Платформа утверждала, что обеспечивает ежемесячную доходность до 120% в год.
Сооснователь Ethereum Виталик Бутерин был одним из первых заметных деятелей, забивших тревогу по поводу этого проекта. Схема была разрушена властями США и Великобритании, которые объявили ее схемой Понци. Ее закрытие в 2018 году вызвало падение цен на BCC, которое привело к миллиардным убыткам.
Высокий уровень централизации
Схемы Понци обычно работают на централизованных платформах. Одной из криптовалют Понци, которая была основана на высокоцентрализованной сети, является схема Понци OneCoin. Эта финансовая пирамида, действовавшая с 2014 по 2019 год, обманом выманила у инвесторов около 5 миллиардов долларов. Проект полагался на свои собственные внутренние серверы для запуска уловки и не имел системы блокчейн.
Впоследствии OneCoin можно было торговать только на бирже OneCoin Exchange, своей собственной площадке. Токены можно было обменять на наличные, причем перевод средств осуществлялся по безналичному расчету.
На бирже OneCoin также существовали ежедневные лимиты на вывод средств, которые не позволяли инвесторам вывести все свои средства за один раз.
Схема прекратила свое существование в 2019 году после ареста некоторых ключевых участников операции. Однако существует неисполненный федеральный ордер на арест основателя OneCoin Руя Игнатова, который до сих пор находится на свободе.
Многоуровневый маркетинг
Лю из KuCoin отметил, что зловещие красные флажки не сильно изменились за прошедшие годы, и многоуровневый маркетинг по-прежнему лежит в основе многих схем Понци:
«Сложные схемы заработка, включающие несколько уровней пользователей, реферальные программы, проценты, скользящие шкалы и другие уловки — все это признаки схемы Понци, которая кормит верхние уровни за счет средств, вливаемых нижними уровнями, не занимаясь при этом реальным бизнесом».
Многоуровневый маркетинг — это противоречивая маркетинговая техника, которая требует, чтобы участники получали доход, продавая определенные продукты и услуги и вербуя других людей для вступления в сеть. Комиссионные, заработанные новыми рекрутами, распределяются между членами вышестоящей линии.
Одной из схем Понци, которая недавно попала в заголовки газет из-за использования этой иерархической системы, является GainBitcoin. В этой финансовой пирамиде, возглавляемой Амитом Бхардваджем, было семь основных рекрутеров, которые базировались в Индии и на разных континентах по всему миру. Каждый из них занимался привлечением инвесторов в сеть.
Схема гарантировала пользователям 10% ежемесячной прибыли на их вклады в биткоинах (BTC) в течение 18 месяцев.
Предполагается, что схема собрала от 385 000 до 600 000 BTC с инвесторов.
Схемы Понци используются мошенниками уже более ста лет. Однако они смогли процветать в криптоиндустрии из-за отсутствия продуманных правил, регулирующих этот сектор.
Поскольку мир криптовалют подвержен подобным схем
ам, важно проявлять осторожность перед инвестированием в любой новый проект.