Как работают мега-бэкдор-роуты?

Мега бэкдор Roth – это уникальная стратегия переноса 401(k), разработанная для людей, чьи доходы обычно не позволяют им откладывать средства на индивидуальный пенсионный счет Roth. Преимуществом использования Roth IRA для накопления средств на пенсию является возможность безналогового квалифицированного снятия средств. Но не все могут делать взносы на эти счета; лица с более высокими доходами исключены. Вот тут-то и вступает в игру мега-бэкдор Roth. Если у вас есть 401(k), который вы хотели бы перевести на другой счет, вы можете использовать эту стратегию, чтобы воспользоваться налоговыми льготами Roth IRA без препятствий в виде дохода.

Убедитесь, что вы используете все возможности для максимального увеличения своих пенсионных активов, работая с финансовым консультантом.

Основы ротационного счета

Перед тем, как погрузиться в специфику мега-бэкдор Roth, необходимо узнать несколько вещей о счетах Roth, включая Roth IRAs и Roth 401(k)s.

Первое, эти счета финансируются из средств после уплаты налогов. Это означает, что при последующем снятии квалифицированных средств вы не будете платить подоходный налог с этих денег, поскольку вы уже заплатили его заранее. Это ключевая характеристика счетов Roth, которая делает их столь привлекательными для инвесторов, ожидающих, что к моменту выхода на пенсию они будут находиться в более высокой налоговой группе.

Следующее: ваша возможность делать взносы на счет Roth 401(k) не ограничивается вашим доходом. Но это касается Roth IRA. В 2021 налоговом году, чтобы сделать полный взнос в Roth IRA, вы должны находиться в пределах этих модифицированных скорректированных валовых доходов: