Как вложить больше денег в хеджирование инфляции с помощью этого хака в конце года

Шок от наклеек в продуктовом магазине не исчезнет, когда календарь перевернется в новый год. Поэтому, если вы не можете победить инфляцию, лучше хеджировать свои ставки.

И есть стратегия на конец года, о которой сейчас много говорят, что сберегательные облигации, индексированные на инфляцию, выплачивают годовую ставку 7,12% в течение шести месяцев после покупки облигаций. Эта ставка действительна для облигаций I, купленных с 1 ноября по 30 апреля 2022 года.

Ставка 7,12% годовых по облигациям привлекает внимание, учитывая, что доходность годовых депозитных сертификатов остается ниже 1%.

Облигации I — это вариант для тех, кто хочет припрятать некоторую сумму денег в относительно низкорискованном месте на один год или более. Если в ближайшие месяцы инфляция вырастет, ставка может даже скорректироваться и на некоторое время стать выше.

Фокус здесь заключается в ограничении на то, какую сумму вы можете инвестировать в I Bonds в данном календарном году.

Каждый год вы можете приобрести только электронные облигации I Bonds на сумму до $10 000 или $20 000 на супружескую пару. Вы покупаете сберегательные облигации на сайте www.TreasuryDirect.gov и храните их на счете в Интернете.

Как только мы перейдем к 2022 году, человек может купить еще одну партию I Bonds, до $10 000 на каждого или до $20 000 на пару.

Это означает, что семейная пара может приобрести до 40 000 долларов I Bonds в течение месяца или около того, по словам Дэна Педерсона, сертифицированного специалиста по финансовому планированию и президента The Savings Bond Informer.

Если вы не купили ни одной облигации I Bonds в 2021 году, сберегатели фактически могут удвоить годовой лимит покупки в течение короткого промежутка времени, купив облигации до конца 2021 года и снова в начале 2022 года.

► Повышение ставок по ипотечным кредитам не за горами: Что это может означать для покупателей жилья?

Даже если вы купили несколько облигаций I Bonds в этом году, как это сделали многие, вы можете успеть до 29 декабря дойти до годового лимита.

Главный совет: не ждите 31 декабря. В этом году для многих банков это праздничный день, а также федеральный праздник, поскольку 1 января приходится на субботу. 30 декабря тоже не подходит, чтобы засчитать покупку в 2021 году.

«Транзакция должна быть проведена в этом году до конца текущего месяца», — сказал Джон Риццо, старший представитель по связям с общественностью Министерства финансов США.

Он отметил, что обработка транзакций занимает 24 часа из-за процесса Автоматизированной клиринговой палаты.

«Если в этом году покупатель разместит покупку в срок до 29 декабря, она будет размещена 30 декабря», — сказал Риццо.

Но если вы совершите покупку 30 декабря, транзакция не будет опубликована 31 декабря, поскольку это федеральный праздник.

Покупка 29 декабря или ранее, а затем повторная покупка в начале 2022 года позволит приобрести I облигации по ставке 7,12% годовых в течение первых шести месяцев после покупки облигаций.

►Что можно не любить? Американская сберегательная облигация, которая приносит доход 7% с защитой от инфляции, но ее игнорируют

Полугодовая ставка инфляции составляет 3,56%, а фиксированная ставка по облигации — 0%. Процентная ставка по облигации со временем будет расти или падать в зависимости от инфляции.

Помните, что это фиксированная ставка в 0%, сказал Педерсон, поэтому эта игра основана только на инфляционном компоненте.

Многие старые I-облигации, выпущенные много лет назад, будут работать еще лучше, поскольку они были выпущены с фиксированной ставкой, значительно превышающей 0%. Например, I Bonds, купленные в 2000 году, имели фиксированную ставку 3,4% или 3,6%, в зависимости от того, когда вы купили облигации. Вы получите эту фиксированную ставку — плюс новый уровень инфляции.

Облигации приносят проценты в течение 30 лет, если вы не обналичите их первыми.

Однако покупка такого количества облигаций I Bonds, которое разрешено в 2021 году, может помочь сберегателям получить достойную ставку по крайней мере на 12 месяцев, учитывая ожидаемую инфляцию в будущем.

►Спрятанные драгоценные камни: Эти 10 рынков жилья имеют относительно низкие цены, и дома могут вскоре резко вырасти в цене

На данный момент мы можем только гадать, каким будет уровень инфляции, когда 1 мая будут объявлены новые шестимесячные ставки. Но он выглядит лучше среднего.

«На данный момент у нас есть два таких показателя, и их годовой темп составляет чуть более 10%», — сказал Педерсон.

Впереди еще четыре ежемесячных тарифа — декабрь, январь, февраль и март. Индекс потребительских цен для всех городских потребителей публикуется каждый месяц, и ставка I Bond отражает этот индекс.

Педерсон сказал, что если последние четыре месячных показателя CPI-U в среднем составят 0,5%, то ставка на 1 мая будет равна примерно 7,2%. Если средние показатели будут выше этого уровня — скажем, 0,9% — то следующий уровень инфляции I Bond составит более 10%, сказал он.

В настоящее время кажется, что ставка на 1 мая может быть аналогична текущей ставке или, возможно, выше, что поможет сберегателям зафиксировать приличную ставку, по крайней мере, на один год.

Ставка по I облигации устанавливается два раза в год, на 1 ноября и 1 мая каждого года.

Для сравнения, I облигации, выпущенные с мая по октябрь, имеют годовую ставку 3,54%, хорошую для шести месяцев, благодаря росту инфляции. Более высокая ставка — доступная для облигаций, купленных с 1 ноября по 30 апреля — начнет действовать для облигаций, купленных ранее в этом году, через шесть месяцев после первоначальной покупки.

Даже эта ставка в 3,54% была значительно выше, чем ставки, когда инфляция была низкой.

Например, те, кто купил новые облигации I с мая 2020 года по октябрь 2020 года, начали получать 1,06% за первые шесть месяцев обращения этих облигаций. Но сейчас они получают более высокие ставки с учетом инфляционных поправок.

►»Отчаянно нужны работники»: Поможет ли повышение минимальной заработной платы остановить нехватку рабочих рук в США?

Один большой камень преткновения для I Bonds: Вам придется ждать как минимум один год, чтобы обналичить средства из новой облигации I Bond. Это не похоже на расчетный счет, с которого можно легко снять деньги.

Если вы купите I Bonds сейчас, но деньги понадобятся в марте или апреле, вы не сможете использовать эти сбережения для оплаты счетов или расходов.

И вы потеряете последние три месяца процентов по I Bonds, если погасите облигацию в течение первых пяти лет после ее покупки. Но текущая ставка, говорят эксперты, может быть достаточно привлекательной, чтобы даже потерять немного процентов, если вам понадобится продать облигации через два или три года.

По мере приближения налогового сезона в следующем году, также полезно осознавать, что вы можете использовать свои деньги, возвращенные из налоговой, для покупки бумаги I Bonds.

На сайте TreasuryDirect отмечается, что в течение одного календарного года вы можете купить до $5,000 бумажных облигаций I на сумму вашего возврата. Бумажные облигации I выпускаются номиналом $50, $100, $200, $500 и $1 000.

Когда вы подаете свою налоговую декларацию, вы должны указать форму 8888 IRS, чтобы использовать деньги, возвращенные из налоговой, на I Bonds.

Годовой лимит в $5,000 на покупку I Bond, сделанную на деньги, полученные от возврата налогов, дополняет годовой лимит в $10,000 для физических лиц и $20,000 для семейных пар для I Bond, купленных онлайн на сайте TreasuryDirect.gov.

►Экономить лучше, тратить лучше: Денежные советы и рекомендации, доставляемые прямо в ваш почтовый ящик. Подпишитесь здесь

Связаться с Сьюзан Томпор можно по адресу [email protected]. Следите за ней в Twitter @tompor.

Эта статья первоначально появилась на сайте Detroit Free Press: Стоит ли вам в конце года вкладывать больше денег в казначейские облигации?