Казначейство США публикует списки криптовалютных рисков для потребителей и национальной безопасности
В пятницу Министерство финансов США выпустило три публикации, связанные с цифровыми активами, в ответ на распоряжение президента США Джо Байдена «Обеспечение ответственного развития цифровых активов». Одна из них посвящена конкретно криптоактивам, а более короткий план действий рассматривает противодействие рискам незаконного финансирования.
Обсуждение криптоактивов в документе «Crypto-Assets: Последствия для потребителей, инвесторов и бизнеса» с самого начала принимает циничный тон: во вступительных абзацах отчета говорится следующее:
«Потенциал технологии блокчейн для трансформации предоставления финансовых услуг, о котором говорят разработчики и сторонники, еще не реализован».
Примерно половина отчета представляет собой описательный обзор криптоактивов, после чего авторы переходят к рискам, которые они представляют для пользователей. Они делят риски на три категории, первая из которых — риски поведения, то есть практики внутри экосистемы. В докладе утверждается, что потери от криптовалютного мошенничества резко возросли в 2021 году и в этом году могут превысить этот рекорд. В нем также указаны различные проблемы прозрачности.
Подробно рассматриваются операционные риски, которые включают «недостатки в информационных системах или внутренних процессах, человеческие ошибки, сбои в управлении и менеджменте или сбои в результате внешних событий». Тесно связанные, но отдельно обсуждаемые риски посредничества в криптоактивах — это те же риски, с которыми инвесторы сталкиваются на традиционных рынках, такие как волатильность и вопросы хранения, но формирующие «уникальный ландшафт» из-за природы криптовалют.
Потенциально самым ценным разделом отчета является продолжительное обсуждение возможностей и рисков, которые криптоактивы представляют для уязвимых групп населения. Это особенно актуально благодаря обширной статистической информации, содержащейся в разделе.
В отчете даны три рекомендации: бдительный мониторинг, усиление правоприменения, межведомственное сотрудничество и обмен информацией; разработка агентствами большего количества руководств и правил, а также расширение просветительской работы.
План действий по устранению рисков незаконного финансирования цифровых активов» рассматривает цифровые активы с точки зрения национальной безопасности. В нем рекомендуется семь приоритетных действий, которые в основном охватывают мониторинг и правоприменительную деятельность внутри страны и на международном уровне.
В нем также рекомендуется обновить положения Закона о банковской тайне и усилить взаимодействие с частным сектором посредством «публикации официальных документов, дискуссий и программ Казначейства, которые позволяют обмениваться информацией между государственным и частным секторами».