L Share Annuity Class: Значение, принцип работы, плюсы и минусы
Что такое класс аннуитета L Share?
Класс аннуитетов с акциями L — это тип переменного аннуитета, который предлагает инвесторам возможность начать получать выплаты раньше, чем большинство других классов аннуитетов. Он специально разработан для тех, кто хочет получить доступ к своим инвестиционным средствам через относительно короткий промежуток времени. Помимо класса аннуитета с акциями L, существуют и другие классы акций, доступные для переменных аннуитетов, включая классы аннуитетов с акциями A, B, C, O и X.
Как работает класс аннуитетов с акциями L?
Переменный аннуитет, в том числе аннуитет класса L share, — это долгосрочный инвестиционный инструмент, предоставляемый страховыми компаниями для лиц, планирующих выход на пенсию. Инвесторы платят ежегодный взнос, который затем инвестируется в комбинацию активов, таких как акции, облигации и фонды денежного рынка.
Накопленное богатство от этих инвестиций растет на основе отложенного налога до тех пор, пока средства не будут изъяты. Стоимость переменного аннуитета зависит от эффективности базовых инвестиций.
В дополнение к уплаченной премии владельцы аннуитетов несут плату за риск и расходы, связанные со смертностью (M&E). Эта плата компенсирует страховой компании риск того, что аннуитет превысит свою ожидаемую продолжительность жизни. Страховая компания гарантирует периодические выплаты инвестору аннуитета.
Переменные аннуитеты, в том числе аннуитеты класса L share, регулируются государственными органами по страхованию, Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC) и Управлением по регулированию финансовой индустрии (FINRA).
Особые соображения
Аннуитет класса L особенно выгоден для инвесторов, которые хотят получить доступ к своим инвестиционным средствам без штрафных санкций через относительно короткий период, обычно три-четыре года. Для сравнения, другие классы аннуитетов могут иметь периоды капитуляции до десяти лет и более.
Например, рассмотрим стандартный переменный аннуитет с первоначальными инвестициями в размере 100 000 долларов и темпами роста 10 % в течение пяти лет. Период капитуляции для этого аннуитета составляет восемь лет, а ежегодная комиссия за смертность и расходы (M&E) — 1,1 %. Через пять лет инвестиции вырастают до $153 157,90. Однако аннуитент не сможет получить доступ к средствам без штрафов в течение еще трех лет.
Напротив, у аннуитета с классом аннуитета L share с четырехлетним периодом сдачи и годовыми комиссиями M&E в размере 1,90% инвестиционная стоимость через пять лет достигнет 147 614,30 долларов. Хотя эта стоимость ниже, чем по стандартному аннуитетному контракту, аннуитет имеет то преимущество, что в течение этого времени он может снять часть средств, что было бы невозможно при использовании других классов аннуитетов. Таким образом, хотя аннуитет платит более высокие административные сборы, он имеет более ранний доступ к доходу.
Преимущества и недостатки класса аннуитетов L Share
Преимущества
Аннуитет класса L share имеет ряд преимуществ по сравнению с другими классами аннуитетов:
- Более ранний доступ к средствам: Класс акций L позволяет владельцам аннуитетов начать снимать средства через три-четыре года, в зависимости от договорного соглашения с финансовым учреждением. Это выгодно по сравнению со средним периодом капитуляции в шесть-восемь лет для других переменных аннуитетов.
- Отсутствие платы за продажу: В отличие от классов акций A и O, в классе акций L отсутствует предварительный сбор с продаж. Акции A обычно оплачиваются в момент покупки акций, а акции O взимают комиссию за продажу на основе премии в виде процента от инвестированной суммы.
Недостатки
Однако есть и некоторые недостатки, связанные с классом аннуитета L share:
- Более высокие сборы по программе M&E: По сравнению с другими классами переменных аннуитетов, класс L, как правило, имеет относительно более высокие риски смертности и расходы (M&E). Плата за M&E представляет собой процент от стоимости счета аннуитета и сохраняется даже после периода капитуляции. Сборы по классу акций L обычно относятся к более высокому спектру диапазона от 0,9 до 1,95 %.
- Административные и распределительные сборы: Аннуитеты с акциями L могут также иметь более высокие административные и распределительные сборы. Эти сборы покрывают расходы на обслуживание и распределение аннуитетных платежей, перевод средств между счетами, подготовку ежемесячных выписок и подтверждающих отчетов. Административные сборы по переменным аннуитетам обычно составляют от 0,0 до 0,6 % в год, при этом акции L предлагают более высокий процент от стоимости счета.
- Дополнительные сборы: Некоторые финансовые учреждения могут взимать дополнительные сборы с аннуитетов класса L, например, ежегодную плату за обслуживание и сборы за специальные функции, такие как страхование на случай долгосрочного ухода или увеличенное пособие в случае смерти. Инвесторам необходимо внимательно изучить договорные соглашения, чтобы понять, какие расходы связаны с их аннуитетными счетами.
Заключение
Класс аннуитетов с акциями L предоставляет инвесторам возможность получить доступ к своим инвестиционным средствам раньше, чем другие классы аннуитетов. Это может быть выгодно для тех, кому важна ликвидность и кто хочет начать получать выплаты через относительно короткий промежуток времени. Однако важно учитывать более высокие административные сборы и платежи, связанные с классом аннуитетов L share, такие как плата за риск смертности и расходы, а также дополнительные административные и распределительные сборы.
Прежде чем инвестировать в аннуитет L share или любой другой финансовый продукт, рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом, который может дать индивидуальный совет, исходя из ваших индивидуальных финансовых целей и обстоятельств.
Вопросы и ответы
Что такое класс аннуитета по акции L?
Аннуитет класса L share — это тип переменного аннуитета, который позволяет инвесторам начать получать выплаты раньше, чем другие классы аннуитетов. Он предназначен для тех, кто хочет получить доступ к своим инвестиционным средствам через относительно короткий промежуток времени.
Как работает класс аннуитетов с акциями L?
Аннуитеты класса L share работают за счет того, что инвесторы платят ежегодный взнос, который затем инвестируется в комбинацию активов, таких как акции, облигации и фонды денежного рынка. Накопленные средства растут на основе отложенного налога, и инвесторы могут начать получать выплаты через определенный период времени. Стоимость аннуитета зависит от эффективности базовых инвестиций.
Каковы преимущества класса аннуитета с акциями L?
Преимущества аннуитета класса L share включают более ранний доступ к инвестиционным средствам по сравнению с другими классами аннуитетов. Инвесторы могут начать снимать средства через три-четыре года, что обеспечивает большую ликвидность. Кроме того, аннуитеты с акциями L не имеют предварительных сборов при продаже, как некоторые другие классы аннуитетов.
Каковы недостатки класса аннуитетов с акциями L?
Класс аннуитетов с акциями L имеет некоторые недостатки, в том числе более высокие риски смертности и расходы (M&E) по сравнению с другими классами аннуитетов. Кроме того, как правило, в этом классе выше административные и распределительные сборы. Кроме того, некоторые финансовые учреждения могут взимать дополнительную плату за специальные функции или услуги.
Могу ли я снять средства с L-акционного аннуитета до истечения указанного срока?
Хотя аннуитеты L share позволяют получить доступ к средствам раньше, за снятие средств до указанного срока могут быть предусмотрены штрафные санкции. Важно изучить договорные соглашения и понять все возможные штрафы и сборы, связанные с досрочным снятием средств.
Стоит ли мне инвестировать в L-акционный аннуитет?
Решение об инвестировании в аннуитет L share или любой другой финансовый продукт зависит от ваших индивидуальных финансовых целей и обстоятельств. Рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом, который может предоставить индивидуальную консультацию, основанную на ваших конкретных потребностях, и помочь определить, подходит ли вам аннуитет L share.