Равномерное пособие по смерти: что это значит, как работает, пример

Равномерная выплата в случае смерти — это вид выплаты, связанный с полисами страхования жизни. Оно обеспечивает фиксированную выплату независимо от того, умрет ли застрахованное лицо вскоре после покупки полиса или много лет спустя. Это означает, что размер выплаты в случае смерти остается неизменным в течение всего срока действия полиса. В отличие от этого, существуют также полисы с растущей выплатой в случае смерти, которая увеличивается с течением времени.

Основные выводы

• Равномерная выплата в случае смерти остается неизменной в течение всего срока действия полиса страхования жизни.
• Полисы с равными выплатами в случае смерти обычно взимают более низкие премии по сравнению с полисами с растущими выплатами в случае смерти.
• Инфляция может со временем снизить реальную стоимость страхового возмещения в случае смерти.
• Лицам, пользующимся единым пособием на случай смерти, следует подумать о том, чтобы самостоятельно откладывать средства на компенсацию инфляции.

Как работают пособия на случай смерти

Приобретая полис страхования жизни, вы выбираете сумму страхового возмещения на случай смерти — выплату, которую получат ваши бенефициары после вашей смерти. В полисе с равным размером страхового возмещения выплата остается неизменной на протяжении всего срока действия полиса. Независимо от того, скончались ли вы вскоре после покупки полиса или много лет спустя, сумма страхового возмещения остается неизменной. Этот вид выплат доступен как при срочном, так и при постоянном страховании жизни.
Для сравнения, существуют полисы страхования жизни, по которым размер страхового возмещения меняется с течением времени. Полис с растущим размером пособия по смерти позволяет выплате расти с течением времени, а полис с уменьшающимся сроком уменьшает размер пособия по смерти с течением времени. Однако такие полисы, как правило, имеют более высокие страховые взносы по сравнению с полисами с фиксированной выплатой при смерти.

Уровневые выплаты в случае смерти в сравнении с инфляцией

Уровневые выплаты в случае смерти считаются относительно низкорисковыми для страховых компаний. Они позволяют страховщикам точно знать, какова будет их максимальная потенциальная ответственность в случае смерти застрахованного лица. В результате полисы с равными выплатами в случае смерти обычно имеют более низкие премии по сравнению с полисами с растущими выплатами в случае смерти, которые сложнее предсказать.
Однако важно отметить, что реальная стоимость страхового возмещения в случае смерти может уменьшиться со временем из-за инфляции. По мере роста цен с годами покупательная способность пособия по смерти снижается. Это означает, что, несмотря на то что в настоящее время размер страхового возмещения в случае смерти может быть достаточным для удовлетворения потребностей вашей семьи, через много лет оно может не обеспечить адекватную выплату.
Чтобы решить эту проблему, некоторые страховые компании предлагают инфляционный райдер. Эти функции увеличивают размер страхового возмещения со временем, чтобы идти в ногу с ростом цен. Однако выбор в пользу защиты от инфляции может привести к увеличению страховых взносов.

Реальный пример равного пособия по смерти

Чтобы понять, к чему приведет выбор равного пособия по смерти, давайте рассмотрим гипотетический пример. Джону 30 лет, у него хорошее здоровье и годовой доход составляет $70 000. Он может откладывать 700 долларов в месяц на расходы и хочет приобрести страхование жизни, чтобы обеспечить свою семью в случае смерти.
Если Джон выберет страховую выплату в размере $500 000 по полису страхования на случай смерти, его страховой взнос составит около $300 в месяц. Таким образом, у него останется 400 долларов в месяц для самостоятельного инвестирования. Джон планирует оставить доходы от инвестиций своей семье. Таким образом, после его смерти семья получит и страховое возмещение в размере 500 000 долларов, и стоимость его инвестиций на тот момент.
Важно учитывать влияние сложных процентов и инфляции с течением времени. Даже при относительно скромной доходности инвестиций ежемесячные вложения Джона в размере 400 долларов могут вырасти до более чем 1,5 миллиона долларов за 50 лет. Однако реальная стоимость пособия по смерти в размере $500 000 с учетом инфляции будет значительно ниже.
Учитывая длительный инвестиционный период, Джон решает воспользоваться единым пособием на случай смерти и намерен инвестировать еще 400 долларов в месяц до конца своей жизни, чтобы обеспечить финансовое будущее своей семьи.

Страховые полисы, предлагающие равные выплаты в случае смерти

Равные выплаты в случае смерти обычно встречаются в полисах срочного и полного страхования жизни. В этих полисах также могут быть предусмотрены дополнительные условия, которые позволяют увеличить размер пособия по смерти с течением времени. В универсальных и переменных полисах страхования жизни у вас есть возможность выбрать либо равное, либо растущее пособие по смерти при заключении полиса. Кроме того, у вас может быть возможность скорректировать размер страхового возмещения в соответствии с вашими изменяющимися потребностями в будущем.

Заключение

При рассмотрении вопроса о страховании жизни вопрос о том, является ли полис с фиксированной выплатой в случае смерти правильным выбором для вас и вашей семьи, зависит от ваших индивидуальных обстоятельств. Уровневые выплаты в случае смерти предлагают предсказуемые выплаты и более низкие страховые взносы, но со временем могут потерять в цене из-за инфляции. Очень важно обсудить со страховым агентом ваш долгосрочный финансовый план, чтобы принять обоснованное решение, соответствующее вашим потребностям и целям. Кроме того, учет дополнительных сбережений и инвестиционных стратегий может помочь компенсировать влияние инфляции на реальную стоимость страховой выплаты в случае смерти.

Вопросы и ответы

Что такое «равная выплата при смерти» в страховании жизни?

Равномерная выплата при страховании жизни — это фиксированная выплата, которая остается неизменной в течение всего срока действия полиса. Она не меняется независимо от того, когда скончался застрахованный.

Чем отличается равная выплата в случае смерти от возрастающей выплаты в случае смерти?

Равномерное пособие по смерти остается неизменным с течением времени, в то время как растущее пособие по смерти увеличивается по мере старения страхователя. Выбор между этими двумя вариантами зависит от личных предпочтений и финансовых целей.

Бывают ли страховые полисы с фиксированной выплатой при смерти с более низкими страховыми взносами?

Да, как правило, по полисам страхования жизни с равными выплатами в случае смерти премии ниже, чем по полисам с растущими выплатами в случае смерти. Это связано с тем, что полисы с равными выплатами считаются менее рискованными для страховых компаний.

Может ли инфляция повлиять на стоимость страхового возмещения в случае смерти?

Да, инфляция может со временем снизить реальную стоимость единовременного пособия по смерти. По мере роста цен покупательная способность пособия по смерти снижается. Важно учитывать инфляцию, когда вы оцениваете достаточность единовременного пособия по смерти.

Можно ли со временем увеличить размер единовременного пособия по смерти?

Некоторые полисы страхования жизни предлагают дополнительные условия, такие как инфляционные райдеры, которые позволяют со временем увеличить размер выплаты в случае смерти. Однако выбор этих функций может привести к увеличению страховых взносов.

Каковы последствия выбора равного размера пособия по смерти?

Выбор в пользу равного пособия по смерти обеспечивает предсказуемость суммы выплаты. Однако важно учитывать потенциальное влияние инфляции на реальную стоимость пособия. Компенсировать это влияние можно за счет дополнительных сбережений и инвестиций.

В каких типах полисов страхования жизни вы можете встретить страховые выплаты в случае смерти?

Уровневые выплаты в случае смерти обычно встречаются как в полисах срочного страхования жизни, так и в полисах страхования целой жизни. Полисы универсального и переменного страхования жизни могут предлагать гибкий выбор между равными и растущими выплатами в случае смерти.