Life Estate против безотзывного доверия: в чем разница?

Life Estate против безотзывного доверия: обзор

Готовите ли вы свое имущество для передачи близким или помогаете родителям в этом процессе, закон о наследстве может быть сложной и незнакомой почвой. Один из наиболее важных аспектов подготовки недвижимости — это выяснить, что делать со своим домом и имуществом.

Обеспечение передачи собственности нужной стороне, когда придет время, является ключевым аспектом планирования недвижимости.  Недвижимости Жизнь и  безотзывный траст два метода, чтобы идти об этом, каждый из которых обладает своими преимуществами и недостатками.

Ключевые выводы

  • В имущественном планировании используются пожизненные владения и безотзывные трасты.
  • Передача крупных активов, таких как дом, в пожизненное имущество или безотзывный траст может помочь человеку получить право на участие в программе Medicaid.
  • Владение в имуществе делится между дарителем и получателем.
  • Безотзывный траст позволяет человеку отдать часть актива.

Life Estate

Пожизненное имущество, когда оно используется для дарения собственности, разделяет собственность между дарителем и получателем. Многие родители создают пожизненное имущество, чтобы уменьшить свои активы, чтобы иметь право на участие в программе Medicaid. Несмотря на то, что родитель по-прежнему сохраняет некоторую долю в собственности, Medicaid не считает ее активом. Пожизненное поместье длится всю жизнь его создателя. Он запрещает продажу активов без разрешения бенефициаров. Например, родитель не может продать дом без разрешения своих детей, если их дети являются бенефициарами пожизненного имущества.

Безотзывное доверие

Если вы пытаетесь получить право на участие в программе Medicaid и беспокоитесь, что ваш дом дисквалифицирует вас, подумайте о получении безотзывного доверия. Например, если супружеская пара владеет домом, один из супругов может передать свою долю другому. Их право на участие в программе Medicaid не распространяется на дом.

Однако между созданием траста и подачей заявки на Medicaid должен быть пятилетний промежуток. В противном случае эти средства будут учитываться как часть существующих активов при определении права на участие в программе Medicaid. Это означает, что вы не можете создать безотзывный траст незадолго до подачи заявления на Medicaid, если хотите получить эти льготы. Одним из недостатков безотзывного траста является то, что учредитель траста отказывается от любых прав на дом. Однако бенефициар траста не может продать дом, если он также не указан в качестве доверительного управляющего. После создания безотзывного траста доверительный управляющий не может вернуть себе контроль над трастом.

Ключевые отличия

CFP Джоанна Тернер из Milestones Financial Planning LLC сказала, что важно помнить, что пожизненное наследство и безотзывный траст не обязательно являются сценарием «либо-либо». «Вы можете передать что-то в безотзывное доверие (например, на жилище) и сохранить за собой пожизненное имущество», — сказала она. «Вы« безвозвратно »передаете право собственности на свой дом трасту, но все равно сохраняете контроль. В этом сценарии вы можете продать дом, реконструировать, сдать его часть в аренду и т. Д., Но сам дом — или выручка от продажи — останется в доверительном управлении ».

В этом сценарии родитель также не рискнет возложить на своих детей часть налоговых обязательств  , связанных с владением домом. Родитель сохранит личный контроль над домом, и ему не потребуется разрешение ребенка на его продажу. Это был бы лучший вариант. Это по-прежнему позволит родителям подавать заявление на участие в программе Medicaid и не учитывать имущество в их активах, но они останутся единственными лицами, принимающими решения в отношении дома.

Суть

Дом, как правило, является самым ценным, что вы можете оставить, поэтому обязательно защитите себя и своих бенефициаров, используя безотзывный траст или пожизненное имущество. У обоих есть свои преимущества и недостатки, но их сочетание часто может быть лучшим решением.