Положения о страховании жизни определяют ваше покрытие
Большинство полисов страхования жизни — это несколько страниц с трудными для чтения или трудными для понимания жаргоном и статьями. После просмотра документа вы можете задаться вопросом, охвачены ли вы, и если да, то в какой степени и при каких обстоятельствах. Возможно, вы натолкнулись на неоспоримый пункт, пункт о расточительстве или пункт о восстановлении и совершенно не понимали, что они означают и применимы ли они к вашему покрытию.
Страхование жизни — это инструмент создания богатства. Это облегчит финансовое бремя вашей выжившей семьи в ваше отсутствие, а также может обеспечить периодический доход. Этот временный источник средств может удовлетворить временные потребности, такие как выплаты по ипотеке, неотложная медицинская помощь и потребности в образовании. Однако, чтобы убедиться, что ваш полис страхования жизни обеспечит безопасность вашей семьи, когда вы не можете этого сделать, вам необходимо понимать, какой продукт вы покупаете.
Прочтите эту статью, чтобы лучше понять пункты, содержащиеся в большинстве полисов страхования жизни, и узнать, что они значат для вашего покрытия.
Оговорка о выгодоприобретателе
Основная цель страхования жизни — передать богатство вашим наследникам или обеспечить ликвидность вашей семье.По этой причине вам необходимо указать выгодоприобретателя, который получит доходы по страхованию жизни после вашей смерти. Этим бенефициаром может быть ваш супруг (а), дети или родственники. Вы также можете изменить получателя в любое время в течение срока действия политики.
Однако, если вы все еще не назначили бенефициара, то у вашей семьи будут проблемы. Страховые деньги поступят в ваше имущество, а сборы за завещание, необходимые для урегулирования вашего состояния, могут вырыть большую дыру в ликвидных активах вашей выжившей семьи.
Таким образом, всегда целесообразно указывать в полисе основного и условного (вторичного) бенефициара. Например, вы можете выбрать свою жену в качестве основного бенефициара, а своих детей — в качестве условных бенефициаров. Таким образом, в случае смерти вашего супруга (а) ваши дети будут иметь право на получение страховой выплаты.
Вы проходите через различные этапы своей жизни: брак, развод, новое дело, рождение ребенка и многое другое. Следовательно, вам нужно придерживаться меняющихся времен, обновляя своих бенефициаров, чтобы приспособиться к этим событиям.
Оговорка о преференциальном бенефициаре
Если вы не указали выгодоприобретателя в своем полисе, ваша страховая компания выплатит деньги по страхованию жизни лицам, указанным в вашем полисе. Предположим, что порядок приоритета в вашей политике следующий:
- Ваш супруг
- Ваши дети
- Ваши родители.
Если вырученные средства будут распределены, они перейдут к первому живому лицу, которым, в большинстве случаев, будет ваш супруг (а).
Положение о дожитии
Согласно этому пункту, после вашей смерти выручка от полиса перейдет к бенефициару — например, вашей жене — но только в том случае, если бенефициар переживет вас на указанное количество дней.
Искажение возраста
Ваш возраст играет важную роль в определении адекватного страхового покрытия жизни.Чем вы старше, тем выше размер страхового взноса.Следовательно, если вы солгаете о своем реальном возрасте, чтобы снизить страховые взносы, вы можете заплатить за это огромную цену.В этой ситуации ваш страховщик может решить полностью отменить ваш полис, увеличить ваши страховые взносы или скорректировать сумму вашего полиса.
Неоспоримая оговорка
Ваша страховая компания имеет право — обычно в течение первых двух лет действия полиса — оспаривать действительность вашего полиса на том основании, что вы утаивали существенную информацию.Если вас признают виновным в сокрытии, ваш страховщик аннулирует полис и вернет страховые взносы.
Например, если вы скрыли важный факт, что вы сильно пьете, чтобы получить более низкую премию, и ваш страховщик узнает об этом обмане, он не будет выплачивать требование о вашей смерти, если это произойдет в течение первых двух лет действия полиса.
Однако по истечении двухлетнего периода ваш страховщик не может отозвать полис и должен выплатить страховые деньги вашей семье без какого-либо возражения.
Несмотря на этот пункт, есть исключения, когда страховая компания не должна оплачивать претензию. К таким случаям относятся случаи преднамеренного мошенничества, когда ваш страховщик может оспорить ваш полис даже по истечении двухлетнего периода.
Неоспоримый пункт — один из важнейших пунктов вашего полиса страхования жизни.
Оговорка о расточительстве
Если вы назвали своего сына-игрока в качестве бенефициара, есть вероятность, что после вашей смерти кредитор вашего сына может наброситься на ваши доходы по страхованию жизни.Оговорка о расточительстве дает страховщику право удерживать выручку и защищать средства от кредиторов. В этом случае ваш страховщик может предпочесть выплатить страховку вашему сыну частями, а не единовременно.
Оговорка о самоубийстве
Пункт о самоубийстве в вашем полисе указывает, что страховая компания не будет выплачивать компенсацию, если застрахованный попытается или совершит самоубийство в течение определенного периода с начала действия страхового покрытия.Если смерть застрахованного наступила в результате самоубийства, страховщик возвращает семье только ранее уплаченные страховые взносы.
Статья о войне
Обычно страховые компании не выплачивают компенсацию за смерть в результате войны или связанных с ней событий.Согласно этому пункту, если вы стали жертвой войны, ваш страховщик не будет выплачивать вам пособие. Вместо этого ваш страховщик возместит ранее уплаченные страховые взносы вашей семье.
Положение об авиации
Согласно этому пункту, ваш страховщик не будет выплачивать компенсацию оставшейся в живых семье в связи со смертью в результате авиаперелета или полета в самолете.Однако, если вы являетесь сотрудником авиакомпании, вы можете приобрести авиационную страховку, заплатив более высокие взносы.
Период бесплатного осмотра
Если вы не удовлетворены условиями полиса, вы можете вернуть полис в течение указанного периода после его получения, и ваши страховые взносы будут полностью возвращены. Здесь сроки будут варьироваться в зависимости от вашего страховщика.
Положение о льготном периоде
Бывают случаи, когда вы не можете платить страховые взносы из-за финансовых проблем.В этих обстоятельствах положение о «льготном периоде» работает в вашу пользу.Ваша страховая компания предоставит льготный период, в течение которого вы сможете принять необходимые денежные меры и уплатить страховые взносы.В течение этого времени на вас по-прежнему распространяется действие вашего страхового полиса.Если вы по-прежнему не платите страховые взносы, ваш полис может быть аннулирован.
Если вы умрете в течение льготного периода, ваш страховщик выплатит страховые деньги после вычета невыплаченной премии из этих денег.
Оговорка о восстановлении
Если срок действия вашего полиса истек из-за неуплаты страхового взноса, вы можете восстановить его, уплатив все прошлые непогашенные страховые взносы вместе с процентами.Однако вам необходимо доказать своему страховщику, что вы продолжаете сохранять хорошее здоровье, чтобы иметь право на это положение.
Заключение
Если вы еще не нашли времени, чтобы разобраться в своем страховом полисе, вам следует сделать это как можно скорее. Страхование жизни является активом, если вы знаете, как максимально использовать его, но многие предпочитают не беспокоиться о страховом жаргоне и вместо этого слепо следовать своим консультантам по страхованию, и этот выбор может иметь серьезные последствия для вас и вашей семьи. Ваше знание положений о страховании, описанных выше, может дать вам преимущество при покупке страхования жизни и может помочь вам убедиться, что ваше страховое покрытие работает в интересах вашей семьи.