Как купить паевые инвестиционные фонды онлайн
Когда-то давно, в эпоху аналогов, инвесторы могли покупать и продавать паевые инвестиционные фонды только через финансовых специалистов: брокеров, управляющих деньгами и специалистов по финансовому планированию. Но онлайн-инвестиционные платформы сделали всех нас трейдерами, и сегодня любой, у кого есть компьютер, планшет или даже смартфон, может покупать паевые инвестиционные фонды. Все, что вам нужно сделать, это знать, где их купить, какой фонд вы хотите, и с какими комиссиями, продажами и расходами вы можете столкнуться.
Конечно, если у вас есть учетная запись, ориентированная на выход на пенсию, например план 401 (k) или самостоятельный IRA, хранитель счета или администратор плана, вероятно, разрешит прямую торговлю взаимными фондами через свой веб-сайт (хотя и с 401 (k) s, вы ограничены теми, которые специально предлагаются планом, и обычно определенным количеством сделок, которые вы можете совершать в год или квартал). В рамках этой статьи мы предполагаем, что вы хотите совершить покупку самостоятельно, либо для обычного налогооблагаемого счета, либо для счета с отсроченным налогом.
Где купить паевые инвестиционные фонды онлайн
Хотя существует множество различных инвестиционных веб-сайтов и торговых платформ, есть три основных способа покупки паевых инвестиционных фондов в Интернете.
Инвестиционные компании
Самый очевидный вариант — покупать паевые инвестиционные фонды напрямую через инвестиционные компании, которые их предлагают и управляют.Компании паевых инвестиционных фондов варьируются от публично торгуемых гигантов, таких как T. Rowe Price, до частных бутик-фирм, таких как American Century или Dodge & Cox.12 Каждая фирма предлагает по крайней мере несколько разных фондов, от пассивных индексных фондов до активно управляемых фондов акций и фондов высокодоходных облигаций, предназначенных для разных инвесторов и с разными инвестиционными целями.
Одно из ключевых преимуществ покупки напрямую у компаний паевых инвестиционных фондов: отсутствие комиссий с продаж или брокерских комиссий. Большая часть вашего инвестиционного доллара идет в фонд и работает на вас. Ключевой недостаток: ваши инвестиционные возможности ограничены семейством фондов этой компании.
Инвестиционно-финансовые компании
Если вы не хотите ограничиваться одним семейством фондов, некоторые инвестиционные компании позволяют использовать внутренний счет для покупки и продажи паевых инвестиционных фондов и биржевых фондов (ETF), предлагаемых другими фирмами. Vanguard Group и Fidelity Investments — два наиболее известных представителя этой породы управляющих взаимными фондами, которые превратились в полноценные фирмы по оказанию финансовых услуг, пополняя свои собственные средства продуктами конкурентов.4 Уловка: эти фирмы, естественно, хотят использовать свои собственные средства, поэтому вы можете понести дополнительные комиссионные за транзакции или заплатить комиссию, если вы выходите «за пределы семьи».
Брокерские конторы
Еще один вариант — открыть онлайн-счет у брокера. Скорее всего, это будет самый дорогой курс: как правило, эти типы счетов взимают комиссию за транзакцию за каждую сделку, а также могут взимать плату за установку или обслуживание других учетных записей. Тем не менее, они предоставят на выбор самую большую вселенную паевых инвестиционных фондов.
Найти счет с относительно низкими комиссиями довольно просто, особенно если вы прочесываете ряды дисконтных брокеров. Среди самых популярных (и дешевых) — исключительно онлайн-компании, такие как E * TRADE и Betterment. При небольших накладных расходах и в значительной степени автоматизированных услугах их эксплуатационные расходы значительно снижаются, что отражается в их расходах для потребителей.
Но не считайте брокерских контор. Отмечая успех электронных брокеров, особенно с инвесторами тридцати с небольшим лет, многие старожилы, такие как TD Ameritrade, Charles Schwab и Merrill Lynch (через свою Merrill Edge ), запустили собственные цифровые платформы. И часто сборы и минимальные суммы счетов отменяются или снижаются для клиентов, которые ведут онлайн-счета, избегая бумажных выписок и консультационных услуг с персоналом. (Конечно, возможность поговорить с человеком может быть привлекательной чертой брокера с полным спектром услуг.)
Создание учетной записи паевого инвестиционного фонда онлайн
После того, как вы выберете финансовое учреждение и торговую платформу для своей учетной записи, вам необходимо настроить эту учетную запись, что, естественно, можно сделать онлайн. Большинство фирм делают это довольно просто — просто войдите на сайт компании и щелкните ссылку, которая обычно называется «Открыть учетную запись», «Приступим к работе» или что-то в этом роде. Вы ответите на те же вопросы, которые необходимы для открытия любого брокерского счета: личная информация, тип счета (индивидуальный или совместный, IRA или налогооблагаемый и т. Д.).
Вам также может потребоваться указать, хотите ли вы, чтобы дивиденды фонда были переведены на ваш счет или автоматически реинвестированы обратно в фонд. И вам нужно будет предоставить информацию о банковском счете, чтобы переводить наличные для ваших первоначальных инвестиций — и, если вы укажете, для использования в качестве источника для покупки дополнительных паев паевого инвестиционного фонда каждый месяц. Многие компании уменьшают обязательную сумму для открытия счета, если вы настраиваете одну из этих автоматических инвестиционных программ.
Подача онлайн-заявки обычно занимает от 10 до 20 минут. Обработка заявки и получение средств на ваш счет обычно занимает от одного до трех дней.
Совершение сделки онлайн-паевым инвестиционным фондом
Когда ваша учетная запись активна, покупать и продавать паевые инвестиционные фонды очень просто. Хотя каждый сайт немного отличается, все они, по сути, работают одинаково. Укажите тикер фонда, который вы хотите купить, и сумму, которую вы хотите инвестировать — в отличие от акций, паевые инвестиционные фонды требуют, чтобы вы инвестировали определенную сумму в долларах, а не покупали определенное количество акций. Кроме того, вас могут спросить, как вы хотите распределять дивиденды (если вы не настроили это при подаче заявки): либо используя их для покупки дополнительных акций фонда, либо депонируя их на свой инвестиционный счет в виде наличных денег.
После того, как вы заполните торговый запрос, ваша сделка останется отложенной до тех пор, пока в конце торгового дня не будет рассчитана дневная стоимость доли фонда. Большинство паевых инвестиционных фондов сообщают о своей стоимости чистых активов (СЧА) к 18:00 по восточноевропейскому времени. После того, как появится отчет о чистой стоимости активов, вы узнаете, сколько акций вы фактически приобрели.
«Расчет» по вашей сделке занимает от одного до трех рабочих дней, то есть официальная финансовая транзакция завершается не сразу.Комиссия по ценным бумагам и биржам требует, чтобы это было не более двух рабочих дней. инвестиционных фирм и брокерских сайтов публикуют информацию о временных рамках сделок паевых инвестиционных фондов.
Выбор паевого инвестиционного фонда онлайн
После того, как вы освоите механику, начинается настоящая работа: решить, какой паевой фонд лучше всего соответствует вашим инвестиционным потребностям. Во-первых, подумайте о своей терпимости к риску. Как правило, инвестиции, которые предлагают потенциал для больших прибылей, такие как высокодоходные паевые инвестиционные фонды и большинство инвестиций в акции, также сопряжены с большим риском, чем инвестиции, которые предлагают более скромную прибыль. Если вы склонны к низкому риску, избегайте паевых инвестиционных фондов, которые инвестируют в высоко волатильные ценные бумаги, или применяйте агрессивные инвестиционные стратегии, которые стремятся превзойти рынок.
Затем определите, чего вы пытаетесь достичь с помощью этих инвестиций. Если вы хотите что-то, что приносит стабильный доход каждый год, выберите паевой инвестиционный фонд, который выплачивает дивиденды, или фонд облигаций. Если вы хотите минимизировать краткосрочные налоговые последствия своих инвестиций, выберите фонд, который выплачивает очень мало годовых выплат, не выплачивает дивиденды и ориентирован на долгосрочный рост. Если ваша главная цель — быстро создать богатство, даже если это означает повышенный риск, обратите внимание на фонды высокодоходных облигаций или акций.
Если вы выбираете активно управляемый фонд, а не пассивно управляемый индексируемый фонд, изучите послужной список выбранного вами управляющего фондом. Успех активно управляемых фондов зависит от опыта, навыков и инстинктов менеджера фонда, поэтому историческая прибыль, полученная от других фондов, находящихся под его опекой, является хорошим показателем его мастерства.
Коэффициенты расходов паевых инвестиционных фондов
Изучая паевые инвестиционные фонды, вы должны знать о типах комиссий и расходов, которые вы, вероятно, понесете. В некоторых случаях затраты, связанные с данным паевым инвестиционным фондом, могут сделать его доходность значительно менее впечатляющей.
Единая стоимость, которую несут все паевые инвестиционные фонды, называется соотношением расходов. Это просто процент от стоимости ваших инвестиций, обычно от 0,1% до 3%, которые взаимный фонд ежегодно взимает для покрытия своих административных и операционных расходов. Активно управляемые фонды обычно имеют более высокие коэффициенты расходов, чем их пассивно управляемые коллеги, потому что их возросшая торговая активность порождает больше документов и требует больше человеко-часов.
Если выбранный вами фонд имеет особенно высокий коэффициент расходов, убедитесь, что в другом месте нет более дешевого фонда с такими же целями и аналогичным портфелем. Для индексированных фондов, особенно, ищите самые дешевые: поскольку они предназначены для простого инвестирования во все ценные бумаги данного индекса, между фондами, которые отслеживают один и тот же индекс, мало различий.
Сборы за продажу паевых инвестиционных фондов
В дополнение к ежегодным расходам многие паевые инвестиционные фонды взимают комиссию за продажу, известную как сборы. Устанавливается руководством фонда, нагрузка — это, по сути, плата, выплачиваемая брокеру, специалисту по финансовому планированию или инвестиционному консультанту, который продал вам фонд (это отличается от комиссии за продажу или комиссии за транзакцию, которую брокерская компания может взимать с вас — это сбивает с толку, мы знаем). Плата за загрузку может взиматься во время инвестирования (предварительная загрузка) или при погашении (внутренняя загрузка или отсроченная комиссия за продажу). Некоторые фонды рекламируются как фонды холостого хода. Однако имейте в виду, что они могут взимать ряд других сборов, которые делают их такими же дорогими.
Внимательно ознакомьтесь с условиями выбранного вами фонда, чтобы узнать, взимает ли он комиссию за выкуп, покупку или обмен с акционеров, которые хотят изменить свои первоначальные инвестиции путем продажи акций, покупки дополнительных акций или перехода в другой фонд, предлагаемый той же фирмой. Многие фонды делают это, особенно если вы вносите изменения в течение 60 или 90 дней с момента первоначальной покупки.
Другие общие расходы включают сборы 12b-1 для покрытия расходов на маркетинг, рекламу и распространение фонда и его литературы.
Многие фонды предлагают акции трех классов, таких как A, B и C, которые несут разные виды расходов для удовлетворения различных инвестиционных стратегий. Например, акции класса A обычно несут комиссию за предварительную загрузку, но имеют более низкие коэффициенты расходов и комиссию 12b-1, чем акции B и C, что делает их более подходящими для тех, кто хочет сделать одну инвестицию и удерживать ее в течение длительного периода..
Суть
Торговля паевыми фондами онлайн — относительно недавний вариант для инвесторов. Но при выборе фирмы для инвестирования критерии довольно традиционные: насколько уважаема эта компания? Какие услуги, удобства и продукты они предоставляют? Насколько легко иметь дело с ними и их торговой платформой? И когда дело доходит до выбора паевого инвестиционного фонда, основные вопросы, которые нужно задать, — насколько его цель соответствует вашим инвестиционным целям, уровень риска, который он представляет для вашей терпимости, и размер его комиссионных — остаются вечными.