Лучшие инвестиции в Roth IRA на 2022 год
best roth ira investments
Когда вы копите деньги на пенсию, лучше всего провести все необходимые исследования о том, какие виды инвестиций должны быть вложены в каждый из ваших пенсионных счетов. Типы инвестиций, которые следует вкладывать в традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA), отличаются от инвестиций, которые следует вкладывать в Roth IRA. Почему? Потому что правила для традиционной и Roth IRA отличаются. Эти правила варьируются от способа налогообложения традиционных и Roth IRA до способа получения выплат с каждого типа счета. Мы рассмотрим некоторые из лучших инвестиций в Roth IRA на 2022 год, и почему они так привлекательны.
Для получения помощи в любом виде планирования выхода на пенсию, обратитесь к финансовому консультанту.
Roth IRA
Roth IRA похожи на традиционные IRA, за исключением того, что деньги, которые вы вносите, идут после уплаты налогов. Позже, выходя на пенсию, вы не платите налоги на деньги, которые вы снимаете с Roth IRA, потому что эти взносы уже были обложены налогом. Этот факт делает некоторые инвестиции более подходящими для Roth IRA, а не для традиционной IRA. В отличие от традиционной ИРА, в Roth IRA вам не нужно делать обязательное минимальное распределение (RMD). Поскольку вы не обязаны ежегодно выплачивать обязательный минимум распределения (RMD), вы можете как снимать, так и не снимать деньги, потенциально передавая их своим наследникам.
Поскольку взносы в Roth IRA не облагаются налогом, когда вы их снимаете, этот тип IRA идеально подходит для акций роста, доходных акций, REITs, высокодоходных корпоративных облигаций и активно управляемых взаимных фондов. Любой финансовый актив, который генерирует высокий уровень текущего дохода и будет облагаться налогом, является возможной инвестицией для Roth IRA.
Что должно (и не должно) быть в Roth IRA?
В целом, лучшие инвестиции для Roth IRA — это те, которые генерируют доход с высоким уровнем налогообложения, например, дивиденды, проценты и краткосрочный прирост капитала. Если вы приобретете эти виды инвестиций, вы существенно повысите налоговую эффективность своего портфеля и снизите свои общие налоговые обязательства. Доходы от инвестиций в Roth IRA никогда не будут облагаться налогом, когда вы будете их снимать, если вы будете следовать всем правилам Roth IRA.
Не имеет смысла вкладывать в Roth IRA низкодоходные инвестиции. Примерами являются взаимные фонды денежного рынка, депозитные сертификаты и все другие инвестиции, эквивалентные денежным средствам. Такой тип инвестиций приносит очень мало процентов, так что налоговая защита невелика. Аннуитеты — это еще одна инвестиция, которую, возможно, не стоит размещать в Roth IRA, по крайней мере, если у вас большой временной горизонт до выхода на пенсию. Они защищены от налогов. За несколько лет до выхода на пенсию одна из стратегий — перевести их в IRA, если это возможно. Муниципальные облигации обычно имеют статус освобожденных от налогов, поэтому они не нуждаются в полномочиях Roth IRA.
Фонды, торгуемые на бирже (ETF), очень популярны, но отчасти это связано с тем, что большинство из них управляются пассивно, поскольку отслеживают один из многочисленных рыночных индексов. Пассивно управляемые фонды не совершают много сделок, поэтому они меньше нуждаются в налоговых гарантиях Roth IRA.
Выбирайте эти инвестиции для своей Roth IRA
Лучшие инвестиции в roth ira
Здесь перечислены инвестиции, для которых может понадобиться сила защищенной от налогов Roth IRA:
Экционерные ценные бумаги