Лучшие поставщики страховых услуг по долгосрочному уходу 2021 года
Страхование долгосрочного ухода (LTC) — это разумный способ подготовиться к тому, что в конце жизни может потребовать значительных расходов. Многим людям с возрастом требуется помощь в уходе за собой — особенно в наши дни, когда благодаря достижениям медицины люди живут дольше. Однако такой уход может оказаться дорогим. Отдельная комната в доме престарелых может стоить более 105 000 долларов в год, а помощник по уходу на дому обойдется вам почти в 55 000 долларов. Хотя существуют некоторые государственные программы, такие как Medicaid, и агентства штатов, которые могут помочь покрыть эти расходы, приобретение страховки LTC сейчас — один из лучших способов быть готовым к этим расходам. Существует множество вариантов LTC. Чтобы определить свои потребности в LTC-страховании и способы их удовлетворения, обратитесь к финансовому консультанту.
Страхование LTC работает так же, как и любой другой страховой продукт. Вы платите страховые взносы, а в обмен получаете в конце жизни пособие, которое может быть использовано для оплаты любых покрываемых услуг. Эти услуги обычно делятся на три группы — уход на дому, помощь при проживании и квалифицированный уход. Другие услуги, которые могут быть включены, — это дневной уход для взрослых, помощь по дому и даже хосписное обслуживание.
Самый стабильный поставщик страховых услуг по долгосрочному уходу: Нью-Йорк Лайф
Плюсы — Высокие финансовые рейтинги
— Предлагает LTC отдельно или вместе со страхованием жизни Минусы — Котировки недоступны в Интернете Лучшее для — Тех, кто отдает предпочтение компании с надежными финансовыми показателями
Приобретая страховой полис, вы всегда хотите быть уверены, что имеете дело со стабильным страховщиком. Это означает, что они получают высокие рейтинги от независимых агентств. Нестабильный страховщик всегда будет подвержен повышенному риску банкротства, особенно в случае экономического спада.
Учитывая это, лучшим выбором, если вы ищете стабильность, является New York Life. Компания имеет рейтинг A+++ от AM Best, рейтинг AAA от Fitch Ratings, рейтинг Aaa от Moody’s и рейтинг AA+ от S&P. Кроме того, в 2020 году компания выплатила дивиденды в размере 1,8 миллиарда долларов США акционерам, имеющим право на их получение, что является вторым по величине дивидендом в истории компании. В целом, New York Life является чрезвычайно стабильным страховщиком, и если это то, что вы ищете, то это хороший выбор для вас.
Помимо этого, New York Life предлагает множество продуктов, включая традиционное отдельное покрытие LTC и покрытие LTC, подключенное к полису страхования жизни.
Полный обзор: Нью-Йорк Лайф
Лучшее страхование долгосрочного ухода по вариантам выплат: Brighthouse
Плюсы — Имеет комбинированный полис LTC и IUL
— Несколько вариантов роста доходности LTC Минусы — Невозможно легко получить котировки Лучший вариант — Для тех, кто хочет иметь много вариантов LTC
Brighthouse Financial предлагает услуги по уходу за пожилыми людьми как часть более широкого полиса страхования жизни. Уникальность Brighthouse заключается в количестве предлагаемых вариантов того, как будет определяться размер вашего пособия. Есть три основных варианта:
Индексированный LTC: Этот вариант имеет самый высокий потенциал роста выплат, поскольку рост выплат зависит от одного или нескольких рыночных индексов. Хотя вам не гарантирован рост, размер вашего пособия не может упасть ниже начального уровня, указанного в вашем полисе.
Fixed Growth LTC: В этом варианте размер вашего пособия ежегодно увеличивается на 5% с компаундированием. Это хеджирование от инфляции, так как расходы на уход LTC, вероятно, будут продолжать расти с годами.
Level LTC: Этот вариант предусматривает фиксированную сумму выплат, которая никогда не растет.
Ваш страховой взнос будет зависеть от того, какую выплату вы хотите получить и какой вариант роста вы выберете.
Полный обзор: Брайтхаус
Лучшие средства подготовки к долгосрочному уходу: Mutual of Omaha
Плюсы — Разумные страховые взносы и скидки
— Хорошая финансовая перспектива Минусы — Ограниченные возможности LTC Лучше всего подходит для тех, кто ищет выгодную сделку по LTC
Mutual of Omaha — это компания из Небраски, предлагающая разнообразные страховые продукты. Одним из лучших преимуществ Mutual of Omaha является инструмент прогнозирования страховых взносов, позволяющий вам получить представление о том, сколько вы будете платить страховых взносов, еще до того, как вы обратитесь к агенту.
Вот как работает калькулятор: вы заполняете несколько основных сведений о себе (возраст, пол, место проживания) и выбираете, какую сумму вы хотите получать в виде ежемесячных выплат, когда начнете получать пособие. После этого калькулятор выдаст несколько потенциальных страховых взносов. Благодаря этой информации вы сможете получить представление о том, какими будут ваши расходы, если вы приобретете полис, не общаясь с продавцами.
Полный обзор: Mutual of Omaha
Лучшая удовлетворенность клиентов по страхованию долгосрочного ухода: Northwestern Mutual
Плюсы — Большая финансовая устойчивость
— Функция отказа от премий Минусы — Нет онлайн-котировок Лучше всего подходит — Тем, кому нужна компания с сильным послужным списком обслуживания клиентов
В 1998 году Northwestern Long Term Care Insurance Company, андеррайтер полисов Northwestern Mutual, представила свой продукт QuietCare. Это традиционный полис LTC страхования, а не полис LTC в паре с полисом страхования жизни или аннуитетом.
С тех пор компания внесла различные усовершенствования в свои полисы LTC, в том числе добавила обучение сиделок, пособие по уходу за хосписом, программу обмена для существующих владельцев полисов и скидку для компаньонов в утвержденных штатах. Компания, которая также предлагает возможность получения ухода в Канаде, также обеспечивает некоторую защиту от инфляции.
Такие усовершенствования и дополнения были хорошо приняты. По данным Национальной ассоциации страховых комиссаров, Northwestern не получила ни одной жалобы, связанной с ее продуктами страхования LTC в 2018, 2019 или 2020 годах. Кроме того, Better Business Bureau присвоило Northwestern рейтинг A+, хотя компания не имеет официальной аккредитации в этой организации.
Полный обзор: Northwestern Mutual
Лучшие варианты страхования долгосрочного ухода: Bankers Life
Плюсы — Два варианта полисов LTC Минусы — Финансовые рейтинги компании в последнее время подвергаются пересмотру Лучше всего подходит для тех, кто хочет выбрать уровень ухода, предусмотренный полисом.
Одна из самых важных частей страхования LTC — это знание того, какие услуги будет покрывать ваш план. В то время как большинство компаний предлагают только универсальный вариант, в Bankers Life вы можете выбирать между двумя вариантами, выбирая тот, который, по вашему мнению, лучше всего подходит для вас.
Первый выбор — комплексное страхование LTC. Оно покрывает любые необходимые услуги, включая дома престарелых, учреждения по уходу за пожилыми людьми, центры дневного ухода для взрослых и услуги по уходу на дому.
Другой вариант — страхование только для учреждений, которое не покрывает никаких услуг на дому. Это страхование используется только в том случае, если ваше состояние достаточно серьезное, чтобы переехать в учреждение LTC, включая дома престарелых, учреждения по уходу за пожилыми людьми и учреждения для больных болезнью Альцгеймера.
Во втором варианте страховые взносы будут ниже, но, очевидно, это даст вам меньше гибкости в долгосрочной перспективе. Bankers Life получает приемлемые оценки от рейтинговых агентств и в целом является финансово здоровой.
Полный обзор: Bankers Life
Советы по страхованию долгосрочного ухода
Лучшее, что можно сделать при планировании LTC, — это обратиться за профессиональной помощью. Найти квалифицированного финансового консультанта несложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает для вас до трех финансовых консультантов в вашем регионе, и вы можете бесплатно провести собеседование с выбранным вами консультантом, чтобы решить, какой из них вам подходит. Если вы готовы найти советника, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
Страхование жизни может быть частью пакета страхования LTC. Узнайте, какая сумма вам необходима, с помощью бесплатного калькулятора страхования жизни SmartAsset.
Фотокредит: ©iStock.com/Sanja Radin, New York Life, Brighthouse Financial, Mutual of Omaha, Northwestern Mutual, Bankers Life, ©iStock.com/Hispanolistic
The post Лучшие поставщики услуг страхования долгосрочного ухода в 2021 году appeared first on SmartAsset Blog.