Управление собственным 401 (k): плюсы и минусы
Участники планов 401 (k) могут чувствовать себя ограниченными узким списком доступных им предложений паевых инвестиционных фондов. А в рамках индивидуальных фондов инвесторы не имеют никакого контроля над выбором базовых акций, которые выбираются менеджерами паевых инвестиционных фондов, которые регулярно отстают от рынка.
К счастью, многие компании предлагают самостоятельные или брокерские функции окна, которые дают инвесторам возможность взять власть над своей финансовой судьбой, управляя своими планами 401 (k). Но у самостоятельной работы есть как плюсы, так и минусы.
Что такое Управление собственным 401 (k): плюсы и минусы?
- Многие компании предлагают самостоятельные или брокерские оконные функции, которые позволяют создавать планы 401 (k) с самостоятельным управлением.
- Самостоятельные планы обеспечивают доступ к более широкому спектру инвестиций, включая нетрадиционные активы, такие как недвижимость.
- Более широкий выбор инвестиций может повлечь за собой непредвиденные налоговые последствия.
Плюсы управления собственным планом 401 (k)
Плюсы
- Больше вариантов инвестирования
- Более качественные инвестиции
- Используйте свою инвестиционную хватку
Минусы
- Более высокие сборы
- Трудоемкие исследования
- Отсутствие ликвидности / прозрачности
Больше выбора
Самостоятельные планы предлагают больше вариантов инвестирования. Помимо паевых инвестиционных фондов, портфели могут включать в себя торгуемые на бирже фонды (ETF), отдельные акции и облигации, а также нетрадиционные активы, такие как недвижимость.
«Когда вы идете по самостоятельному маршруту, вы больше не привязаны к 15-18 установленным инвестиционным вариантам вашего плана 401 (k)», — говорит Джон П. Дейли, CFP®, президент Daly Investment Management, LLC, в Mount Prospect, штат Иллинойс. «Вы можете приобрести практически любые акции, ETF или паевые инвестиционные фонды, доступные на платформе хранителя. Это может быть очень выгодно, особенно если у вашего плана ограниченные возможности для инвестиций или некачественные варианты инвестирования ».
Качественный
Вместо ограниченного числа паевых инвестиционных фондов брокерские окна предлагают значительно более широкий выбор, что позволяет инвесторам более разборчиво подходить к выбору.
Опыт
Те, у кого есть инвестиционные знания и навыки, могут проверить свой опыт. Это может быть большим преимуществом по сравнению с традиционным менеджментом 401 (k).
Дисциплина
Дисциплинированные инвесторы , сохраняющие самообладание во время волатильности рынка, могут использовать возможности, доступные в самоуправляемой 401 (k). Это дает им преимущество перед паевыми инвестиционными фондами, управляемыми кем-то другим.
Нетрадиционные варианты инвестирования
Самостоятельные инвесторы 401 (k) могут включать в свои портфели активы в сфере недвижимости и другие нетрадиционные инвестиции, что потенциально может обеспечить исключительные возможности для заработка. Эти варианты недоступны для обычных инвесторов 401 (k).
Минусы
У управления собственными инвестициями есть много потенциальных недостатков.
Правила
Среди множества вариантов, доступных в рамках самоуправляемых 401 (k) s, некоторые неизбежно будут запрещены из-за правил Налоговой службы (IRS) , которые запрещаютопределенные типы инвестиций. Те, кто не знаком с этими правилами, могут столкнуться с проблемами и в результате столкнуться с серьезными налоговыми последствиями.
Сборы
Самостоятельные инвесторы, которые выходят за рамки паевых инвестиционных фондов или слишком часто торгуют акциями, могут оказаться обремененными непомерными гонорарами, которые потенциально могут свести на нет большую часть — если не всю их прибыль.
Краткая справка
Если вы решите иметь самостоятельный 401 (k), обязательно, чтобы вы знали правила IRS о том, какие инвестиции не разрешены.
Неопытность
Менее опытные инвесторы могут упустить нюансы, которые уловят профессиональный менеджер и финансовый консультант.
«Самый большой бонус , имеющие самоуправляемый вариантом является возможностью контролировать Горизонтов управления капиталом, Inc. «Однако, это открывает тысячи вариантов инвестирования, и всегда есть шанс, что инвестор будет парализован опционами и не сможет участвовать в такой степени, как если бы он был с планом 401 (k) «установил и забыл» ».
Отсутствие ликвидности / прозрачности
Некоторым нетрадиционным инвестициям не хватает прозрачности и ликвидности , что может помешать инвесторам легко покупать и продавать свои позиции. Это может стать грубым пробуждением для тех, кто привык к простоте обращения с традиционными акциями и облигациями.
«Обратной стороной управления собственным 401 (k), помимо дополнительных сборов, является то, что вы потенциально становитесь своим злейшим врагом», — говорит Марк Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors, Inc. в Ирвине, Калифорния, и автор. «Индексные фонды: 12-ступенчатая программа восстановления для активных инвесторов».
«Многие инвесторы, которые не работают с профессиональным консультантом по благосостоянию, часто позволяют краткосрочным движениям рынка определять их долгосрочную инвестиционную стратегию, — добавляет Хебнер. — Такой подход потенциально может вызвать катастрофические долгосрочные последствия в очень неспокойные времена».
Краткая справка
Инвесторы в самостоятельные планы должны быть уверены, что диверсифицируют свои запасы акций, чтобы встроить в свои портфели защиту от рисков падения.
Самонаправленная 401 (k) против Самонаводящейся IRA
В дополнение к самоуправляемому 401 (k), IRS также предоставляет возможность самоуправляемого IRA.Плюсы и минусы похожи.Одно из основных отличий — значительно более высокий предел вклада с самонаправленными 401 (k) s.2
Во-вторых, самостоятельные планы 401 (k) позволяют ссуды, хотя получить их может быть сложно. Наконец, для IRA требуется попечитель .
Наконец, если вы занимаетесь торговлей деривативами, такими как опционы на акции, правила запрещают такие типы транзакций в 401 (k), но они допустимы с определенными ограничениями в самостоятельной IRA.
Суть
Управление собственными портфелями может предоставить инвесторам более широкий спектр инвестиционных возможностей. Но также возникают дополнительные сложности, когда речь идет о комиссиях, ликвидности и других элементах. Тем, кто делает решительный шаг, следует потратить время на изучение доступных инструментов, которые помогут сгладить этот процесс.
Статья подготовлена NESrakonk.ru