Medicare 101: нужны ли вам все 4 части Medicare?

Программа Medicare состоит из четырех частей: части A, части B, части C и части D. В целом, четыре части Medicare покрывают различные услуги, поэтому важно, чтобы вы понимали варианты, чтобы вы могли тщательно выбирать страховое покрытие Medicare.

Что такое Medicare 101: нужны ли вам все 4 части Medicare?

  • Medicare — это национальная программа медицинского страхования, доступная для людей в возрасте 65 лет и старше, молодых людей с ограниченными возможностями и людей с терминальной стадией почечной недостаточности.
  • Программа Medicare состоит из четырех частей: A, B, C и D.
  • Часть А автоматическая и включает оплату лечения в медицинском учреждении.
  • Часть B является автоматической, если у вас нет другого медицинского страхования, например, через работодателя или супруга.
  • Часть C, называемая Medicare Advantage, представляет собой частную альтернативу традиционной программе Medicare.
  • Часть D покрывает льготы по рецептурным лекарствам.

Если вы соответствуете требованиям Medicare и не знаете, с чего начать,  eHealth Medicare, независимый страховой брокер и партнер Investopedia, имеет лицензированных страховых агентов по телефону , которые могут помочь вам зарегистрировать вас в Medicare Advantage, Medicare. Дополнительные страховки и планы на лекарства, отпускаемые по рецепту, часть D.

Возможно, вы приближаетесь к 65 годам или просто хотите понять, какработает Medicare, чтобы помочь члену семьи или другу.В то время как некоторые люди, подписавшиеся на Medicare, вышли на пенсию, другие все еще работают.Какова бы ни была ваша ситуация, вы получаетеправо на участие в программе Medicare по достижении 65 лет.Фактически, если вы уже получаете социальное обеспечение, вы будете автоматически зарегистрированы в программе Medicare в том месяце, когда вам исполнится 65 лет. Карточка будет доставлена ​​по почте. .

В 2019 году в Medicare было зарегистрировано более 60 миллионов человек.

«Любой, кто был одобрен и получал пособие по инвалидности социального обеспечения в течение двух лет, имеет право на участие в программе Medicare Parts A и B», — говорит Крис Купер, CFP®, ChFC, EA, MSFS, президент Chris Cooper & Company, Сан-Диего, Калифорния..

Программа Medicare развивалась на протяжении многих лет и теперь состоит из четырех частей. Некоторые из них являются обязательными, другие — необязательными.

Medicare, часть A: больничное страхование

Часть A Medicare покрывает расходы на госпитализацию.Когда вы регистрируетесь в Medicare, вы автоматически получаете Часть A.Для большинства людей ежемесячная плата не взимается, но существует франшиза в размере 1484 долларов в 2021 году (1408 долларов в 2020 году).

Услуги, покрываемые Частью A, могут включать в себя хирургические операции, стационарное лечение в больницах, учреждениях квалифицированного сестринского ухода , уход в хосписах, медицинские услуги на дому и стационарное лечение в религиозных немедицинских медицинских учреждениях.

Звучит просто, но это не так.Например, Часть A покрывает уход в хосписе на дому, но не покрывает пребывание в хосписе.

Кроме того, если вы госпитализированы, применяется франшиза, а если вы остаетесь более 60 дней, вы должны оплачивать часть ежедневных расходов.Если вы попадаете в больницу несколько раз в течение года, вам, возможно, придется каждый раз платить франшизу.

Medicare, часть B: врачи и анализы

Medicare Part B охватывает длинный список медицинских услуг, включая посещение врача, медицинское оборудование, амбулаторное лечение, амбулаторные процедуры, закупку крови, маммографию, кардиологическую реабилитацию и лечение рака.

Вы не обязаны участвовать в Части B, если у вас есть « заслуживающее доверия покрытие » из другого источника, такого как работодатель или работодатель супруга. Если вы не участвуете и у вас нет заслуживающего доверия покрытия из другого источника, вы можете придется заплатить штраф, если вы зарегистрируетесь позже.

Вы платите ежемесячный взнос за Часть B. В 2021 году стоимость составит 148,50 долларов по сравнению со 144,60 долларов в 2020 году. Если выпользуетесьсоциальным страхованием, эта сумма может быть вычтена из вашего ежемесячного платежа.

Годовая франшиза по Части B составляет 198 долларов в 2020 году и возрастет до 203 долларов в 2021 году. Как только вы соблюдаете франшизу, вы платите 20% от утвержденной Medicare стоимости услуги, при условии, что ваш поставщик медицинских услуг принимает назначение Medicare. Но будьте осторожны: есть Это не предел ваших 20% личных расходов.

Например, если ваши медицинские счета за определенный год составляли 100 000 долларов, вы можете нести ответственность за до 20 000 долларов из этих расходов, плюс сборы, понесенные в соответствии с частями A и D.Максимального срока службы нет.

Кэтрин Б. Хауэр, MBA, CFP®, EA, финансовый советник Wilson David Investment Advisors в Эйкене, Южная Каролина, и автор Financial Advice for Blue Collar America , объясняет:

«Страшно и потенциально разрушительно для хронических заболеваний, таких как рак — по оценкам Американской медицинской ассоциации, пользователи Medicare без Medigap могут тратить от 25% до 64% ​​своего дохода на медицинские расходы».

С другой стороны, вы ничего не платите за большинство профилактических услуг, таких как обследование на диабет и прививки от гриппа, если вы получаете эти услуги от поставщика, который принимает назначение Medicare.

Какие части A и B не покрывают

Самый большой и самый важный элемент, который не покрывает традиционная программа Medicare, — это долгосрочный уход, если единственное, что вам нужно, — это опекунство. Если вам поставили диагноз хронического заболевания, требующего постоянной долгосрочной личной помощи, такого рода, который требует в учреждении для престарелых, Medicare не покрывает никаких расходов.Тем не менее, Medicare покроет расходы на услуги больницы неотложной помощи для пациентов, переведенных из отделения интенсивной терапии или интенсивной терапии.Охватываемые услуги могут включать лечение травм головы или респираторную терапию.

67%

Процент людей старше 65 лет, которым в какой-то момент понадобится более длительный уход.

По словам Карлоса Диаса-младшего, основателя и управляющего партнера Dias Wealth LLC в Лейк-Мэри, штат Флорида,

«Программа Medicare никогда не предназначалась для оплаты долгосрочного ухода. Чтобы покрыть эти расходы, обратите внимание на страхование долгосрочного ухода, полис страхования жизни с долгосрочным уходом (дополнение), специально разработанный план длительного ухода. аннуитет по срочной медицинской помощи (по сравнению с аннуитетом с пациентом с хроническим уходом) или даже пожизненное соглашение, которое превратит старый полис по страхованию жизни в установленную сумму средств ».

Другие расходы, которые не покрываются, включают регулярное лечение зубов или глаз, зубные протезы и слуховые аппараты.

Medicare, часть C: преимущества Medicare

Часть C,также известная как Medicare Advantage , является альтернативой традиционному страхованию Medicare.Покрытие обычно включает все части A и B, план рецептурных препаратов (часть D) и, в зависимости от вашего выбора плана Medicare Advantage, другие возможные льготы.

Часть C находится в ведении утвержденных Medicare частных страховых компаний, которые собирают ваши выплаты по программе Medicare от федерального правительства.

В зависимости от плана вам может потребоваться или не потребоваться платить дополнительный страховой взнос за часть C. Вам все равно придется платить взносы по программе Medicare, часть B. Вам не нужно регистрироваться в плане Medicare Advantage, но для многих людей эти планы могут быть более выгодными, чем отдельная оплата по частям A, B и D. Бенефициары все равно будут платить отдельные страховые взносы, если они не решат, чтобы страховая премия по части «C / D» была вычтена из их чека социального обеспечения.

Если вас устраивает покрытие, предоставляемое организацией по поддержанию здоровья (HMO) , вы можете найти аналогичные услуги, используя план Medicare Advantage .

Medicare, часть D: лекарства, отпускаемые по рецепту

Страхование рецептурных препаратов, известное как Часть D, также осуществляется частными страховыми компаниями.Часть D не является обязательной и обычно включается в любой план Medicare Advantage. В зависимости от вашего плана вам может потребоваться ежегодная франшиза, прежде чем ваш план начнет покрывать ваши соответствующие критериям расходы на лекарства. В некоторых планах части D предусмотрена доплата.21 год

В планах Medicare есть пробел в покрытии — временный предел того, что план покрывает лекарства.Пробел в покрытии часто называют «дырой в бублике», и этот пробел возникает после того, как вы и ваш план потратили определенную сумму в составе совокупных затрат.Например, в 2020 году дырка от бублика возникает, когда вы и ваша страховая компания вместе потратите 4020 долларов (4130 долларов в 2021 году) на рецепты.

После того как вы оплатили наличные расходы на покрываемые лекарства в размере 6350 долларов (6550 долларов в 2021 году), вы достигли уровня «катастрофического покрытия» на 2020 год в отношении наличных расходов на покрываемые лекарства. Это означает, что вы из «дырки от пончика», отпускаемой по рецепту лекарств, и ваша страховка на рецептурные лекарства снова начнет оплачивать большую часть ваших расходов на лекарства.

Во многих штатах есть варианты страхования, которые позволят закрыть пробел в покрытии, но для этого может потребоваться дополнительная оплата.26 год

Medicare Advantage против Medigap

Люди, у которых есть только части A , B и D программы Medicare , могут нести значительные счета, не покрываемые программой Medicare. Чтобы закрыть эти пробелы, получатели могут зарегистрироваться в той или иной форме страхования Medigap или в плане Medicare Advantage (см. Часть C выше).

Одна важная вещь, которую следует знать о Medigap: она только дополняет Medicare и не является отдельным полисом. Если ваш врач не принимает участие в программе Medicare, страховка Medigap не будет оплачивать процедуру.

Страховым агентам не разрешается продавать Medigap участникам Части C, Medicare Advantage.28 год

Страхование Medigap стандартизировано Medicare, но предлагается частными страховыми компаниями. По словам Патрика Траверса, основателя MoneyCoach, Mt. Приятно, СК,

«Я рекомендую своим клиентам приобретать полисы Medigap, чтобы покрыть свои потребности. Даже несмотря на то, что страховые взносы выше, их гораздо легче спланировать, чем то, с чем они могли бы столкнуться, если бы имели меньшие расходы из собственного кармана. покрытие «.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы писатели использовали первоисточники для поддержки своей работы. Сюда входят официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. При необходимости мы также ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и непредвзятого контента, в нашей
редакционной политике .

  1. Medicare.gov. « Краткий обзор затрат на Medicare ». Проверено 9 ноября 2020 г.

  2. Medicare.gov. « Периоды регистрации в Части A и Части B ». Проверено 9 ноября 2020 г.

  3. Центр прав Medicare. « Вопросы и ответы по программе Medicare ». Проверено 9 ноября 2020 г.

  4. Medicare.gov. « Ваша карточка Medicare ». Проверено 9 ноября 2020 г.

  5. Statista. « Участие в программе Medicare с 1966 по 2019 год, по типу получателя ». Проверено 9 ноября 2020 г.

  6. Medicare.gov. « Что покрывает Medicare ». Проверено 9 ноября 2020 г.

  7. Medicare.gov. « Как работает хоспис ». Проверено 9 ноября 2020 г.

  8. Medicare.gov. « Стационарное стационарное лечение ». Проверено 9 ноября 2020 г.

  9. MedicareFAQ. « Что считается заслуживающим доверия покрытием для Medicare ». Проверено 9 ноября 2020 г.

  10. Medicare.gov. « Штраф за позднюю регистрацию в части B ». Проверено 9 ноября 2020 г.

  11. Medicare.gov. « Оплатите взносы по Части A и Части B. » Проверено 9 ноября 2020 г.

  12. AARP. « Есть ли ограничение в долларах на мои личные расходы в программе Medicare? » (Дата обращения 9 ноября 2020 г.).

  13. AARP. « Существуют ли ограничения на покрытие Medicare? » (Дата обращения: 9 ноября 2020 г.).

  14. Medicare.gov. » Что покрывает Часть B «. Проверено 9 ноября 2020 г.

  15. Medicare.gov. « Что не охвачено Частью A и Частью B? » (Дата обращения: 9 ноября 2020 г.).

  16. Medicare.gov. « Больничные услуги длительного ухода ». Проверено 9 ноября 2020 г.

  17. Утренняя звезда. « Статистические данные, которые необходимо знать о долгосрочном уходе: издание 2019 года ». Проверено 9 ноября 2020 г.

  18. Medicare.gov. « Как работают планы Medicare Advantage? » По состоянию на 9 ноября 2020 г.

  19. Medicare.gov. « Затраты на планы Medicare Advantage ». Проверено 9 ноября 2020 г.

  20. AARP. « Могу ли я вычесть страховые взносы по программе Medicare из моих выплат по социальному обеспечению? » (Дата обращения 9 ноября 2020 г.).

  21. Medicare.gov. « Как получить покрытие рецептурных лекарств ». Проверено 9 ноября 2020 г.

  22. Medicare.gov. « Годовая франшиза по планам приема лекарств ». Проверено 9 ноября 2020 г.

  23. Medicare.gov. « Доплата / совместное страхование в планах приема лекарств ». Проверено 9 ноября 2020 г.

  24. Medicare.gov. « Затраты на покрытие пробела ». Проверено 9 ноября 2020 г.

  25. Medicare.gov. « Катастрофическое покрытие ». Проверено 9 ноября 2020 г.

  26. Национальный совет по старению. «Как избежать дырки от пончика Части D. » Проверено 9 ноября 2020 г.

  27. Центры обслуживания Medicare и Medicaid. « Выбор политики Medigap: руководство по медицинскому страхованию для людей с программой Medicare », стр. 9. Доступ 9 ноября 2020 г.

  28. Центры обслуживания Medicare и Medicaid. « Выбор политики Medigap: руководство по медицинскому страхованию для людей с программой Medicare », стр. 5. Доступ 9 ноября 2020 г.

  29. Medicare.gov. « Что такое страхование дополнений к программе Medicare (Medigap)? » По состоянию на 9 ноября 2020 г.

 

Статья подготовлена NESrakonk.ru