Дополнительное страхование Medicare: Что это такое, как это работает

Дополнительное страхование Medicare, также известное как Medigap, — это вид полиса медицинского страхования, который продается частными страховыми компаниями в Соединенных Штатах. Он предназначен для дополнения покрытия, предоставляемого программой Original Medicare, которая включает в себя часть A (больничное страхование) и часть B (медицинское страхование) программы Medicare. Полисы Medigap помогают заполнить пробелы в покрытии Medicare, оплачивая определенные расходы, такие как доплаты, сострахование и вычеты.

Как работает дополнительное страхование Medicare

Чтобы иметь право на страхование Medigap, человек должен быть уже включен в программы Medicare частей A и B. Полисы Medigap приобретаются непосредственно у частных страховых компаний, и люди платят ежемесячные взносы за это дополнительное покрытие в дополнение к взносам, которые они платят по программам Medicare частей B и D.
Существует 10 стандартных планов Medigap, обозначенных от Plan A до Plan N. Каждый план предлагает различные уровни покрытия, но все планы с одинаковым буквенным обозначением предоставляют одинаковые льготы, независимо от страховой компании, которая их продает. Такая стандартизация облегчает людям сравнение и выбор наиболее подходящего и экономически эффективного плана Medigap.
Во время периода открытой регистрации на участие в программе Medigap, который обычно длится шесть месяцев с первого месяца действия страхового покрытия по программе Medicare Part B, люди имеют право на гарантированный выпуск. Это означает, что страховые компании не могут отказать им в страховом покрытии или взимать с них более высокие страховые взносы на основании предсуществующих заболеваний. Однако если человек подает заявление на получение страхового покрытия Medigap вне периода открытой регистрации, страховые компании могут ввести медицинское андеррайтинг и взимать более высокие страховые взносы или отказать в страховом покрытии на основании состояния здоровья человека.
Важно отметить, что покрытие Medigap отличается от покрытия Medicare Part C, также известного как Medicare Advantage. Планы Medicare Advantage — это альтернативный способ получения льгот Medicare, поскольку они заменяют покрытие, предоставляемое программой Original Medicare, частным страховым планом.

Особые соображения

Хотя планы Medigap обеспечивают ценное покрытие, важно понимать их ограничения. Полисы Medigap, как правило, не покрывают стоматологические услуги, очки, слуховые аппараты и услуги частного сиделки. Однако большинство планов Medigap покрывают неотложную медицинскую помощь в течение первых 60 дней после поездки за границу, с учетом совместного страхования и вычета.
Покупая полисы Medigap, люди должны остерегаться мошенничества и злоупотреблений. Некоторые недобросовестные продавцы могут использовать тактику продаж под высоким давлением или пытаться продать полис лицам, которые уже имеют несовместимое покрытие по программе Medicaid или Medicare Advantage. Стоит также отметить, что полисы Medigap регулируются законами штатов, и хотя они дополняют Medicare, их продажей занимаются частные страховщики, а не федеральное правительство.

Дополнительное страхование Medicare в сравнении с Medicare Part C

Важно различать Medigap и Medicare Part C, поскольку они служат разным целям. Программа Medigap предназначена для дополнения плана Original Medicare, обеспечивая дополнительное покрытие расходов, связанных с оплатой из собственных средств. В отличие от этого, Medicare Part C, также известная как Medicare Advantage, заменяет Original Medicare и предлагает альтернативный способ получения льгот Medicare через частные страховые планы.
Планы Medicare Advantage часто имеют более низкую сумму расходов, чем Original Medicare, и могут покрывать дополнительные услуги, такие как плановое стоматологическое, зрительное и слуховое обслуживание. Однако планы Medicare Advantage обычно требуют, чтобы люди получали услуги от поставщиков, входящих в определенную сеть, и могут потребовать предварительного разрешения на услуги специалистов.
Продажа покрытия Medigap участникам программы Medicare Advantage запрещена, поскольку эти два типа планов являются взаимоисключающими.

Итоги

Дополнительное страхование Medicare, или Medigap, — это ценный вариант для тех, кто хочет расширить свое покрытие Medicare и сократить расходы на оплату услуг. Понимая принцип работы Medigap и различия между Medigap и Medicare Part C, люди могут принимать взвешенные решения о своем медицинском страховании.
В России существует аналогичная концепция дополнительного медицинского страхования, хотя ее особенности могут отличаться. Для жителей России важно изучить и понять доступные варианты дополнительного медицинского страхования, чтобы обеспечить комплексное покрытие, отвечающее их потребностям в медицинском обслуживании. Консультации с поставщиками страховых услуг и финансовыми консультантами могут дать ценные рекомендации по выбору наиболее подходящего плана дополнительного страхования в России.

Вопросы и ответы

Что такое дополнительное страхование Medicare?

Дополнительное страхование Medicare, также известное как Medigap, — это вид медицинского страхования, продаваемый частными страховыми компаниями. Он помогает покрыть расходы, не покрываемые программой Original Medicare, такие как доплаты, сострахование и вычеты.

Кто имеет право на дополнительное страхование Medicare?

Чтобы иметь право на дополнительное страхование Medicare, человек должен быть уже включен в программы Medicare частей A и B. Он может подать заявление на покрытие Medigap в период открытой регистрации, который обычно длится шесть месяцев с первого месяца покрытия по программе Medicare части B.

Какие преимущества дает дополнительное страхование Medicare?

Дополнительное страхование Medicare обеспечивает дополнительное покрытие, которое помогает заполнить пробелы в программе Original Medicare. Оно может помочь людям сократить свои расходы и обеспечить большую финансовую безопасность, когда речь идет о расходах на здравоохранение. Полисы Medigap также предлагают гибкость в выборе поставщиков медицинских услуг без ограничений сети.

Как выбрать подходящий план дополнительного страхования Medicare?

При выборе плана дополнительного страхования Medicare важно учитывать свои потребности в медицинском обслуживании и бюджет. Существует 10 стандартных планов Medigap, обозначенных от Plan A до Plan N. Каждый план обеспечивает различные уровни покрытия, поэтому важно изучить преимущества, предлагаемые каждым планом, и сравнить их с вашими конкретными потребностями.

Могу ли я поменять план дополнительного страхования Medicare?

Да, можно поменять план дополнительного страхования Medicare. Однако важно отметить, что при смене плана может проводиться медицинский андеррайтинг, если это делается вне периода открытой регистрации. Прежде чем вносить какие-либо изменения в страховое покрытие, рекомендуется изучить возможные варианты и проконсультироваться со специалистом по страхованию.

Покрывает ли дополнительное страхование Medicare рецептурные препараты?

Нет, дополнительное страхование Medicare не покрывает рецептурные лекарства. Если вам необходимо покрытие рецептурных лекарств, вы можете записаться в отдельный план Medicare Part D, который специально разработан для обеспечения льгот на рецептурные лекарства.

Как дополнительное страхование Medicare работает с другими видами страхования?

Дополнительное страхование Medicare работает наряду с Original Medicare, но его нельзя использовать вместе с планами Medicare Advantage (Part C). Если у вас есть другие виды медицинского страхования, например страхование от работодателя, важно понять, как план Medicare Supplement Insurance будет координировать льготы с вашей основной страховкой. Рекомендуется связаться с поставщиками страховых услуг, чтобы уточнить, как будет работать страховое покрытие, и избежать возможных конфликтов.