Миллионы кредитов Covid в Великобритании были выданы недействующим или совершенно новым фирмам

(Bloomberg) — В то время как коронавирус пронесся по Великобритании, а предприятия столкнулись с потенциально смертельным дефицитом наличности, компания, контролируемая одним из богатейших финансистов Великобритании Джоном Беквитом, получила льготный кредит на сумму около 3,7 млн. фунтов стерлингов (5 млн. долл. США) — несмотря на то, что компания не вела торговлю в течение нескольких лет.

Самое читаемое из Bloomberg

Семейная вражда миллиардеров ставит под угрозу столетнюю бизнес-империю

Самый богатый человек Азии обращается к семейной книге Уолтона по вопросам преемственности

24-летняя девушка, стремящаяся свергнуть с трона Victoria’s Secret

Победители и проигравшие по итогам года рейтинга устойчивости Covid

Бурно развивающаяся арт-сцена арабского города — это еще и захват «мягкой силы

Обзор Bloomberg News почти половины кредитов, выданных в рамках программы правительства Великобритании по предоставлению кредитов на прерывание бизнеса из-за коронавируса (CBILS) на сумму 26,4 млрд фунтов стерлингов, показал, что кредиторы выдали более 130 млн фунтов компаниям с подобными сомнительными заявлениями, несмотря на требование о том, что заемщики должны были пострадать от пандемии.

Один срочный кредит на сумму 4,7 млн. фунтов стерлингов был предоставлен фирме, основанной всего за два дня до получения средств, свидетельствуют корпоративные документы. А кредит в размере 1 млн. фунтов был предоставлен компании, которая до начала пандемии находилась в состоянии покоя, а менее чем через год была добровольно ликвидирована.

Хотя такие случаи составили относительно небольшую часть кредитов, они поднимают новые вопросы о попытках правительства сохранить в тайне детали кредитов и о том, насколько тщательно кредиторы проводили проверку. Британский деловой банк, или BBB, который управлял программой, в прошлом году отклонил запрос Bloomberg News о свободе информации, сославшись на необходимость защиты коммерческих интересов компаний. Однако перед выходом из Европейского союза Британия должна была поделиться с ЕС данными о личности заемщиков в соответствии с правилами блока о государственной помощи, что и сделало эти данные доступными. Британские кредиторы говорят, что до сих пор уровень возврата кредитов был выше, чем ожидалось. Тем не менее, раскрытие информации о заемщиках может помочь пролить свет на эффективность программы CBILS.

«Здесь есть общественный интерес», — сказал Майкл Леви, профессор криминологии в Университете Кардиффа и автор исследования о мошенничестве и пандемиях. «Возможность проверить заимствования и тех, кто за ними стоит, облегчает своевременное получение средств».

Bloomberg News получил записи о более чем 49 000 компаний — около 45% всех заемщиков CBILS — которыми Великобритания поделилась с ЕС. Копенгагенская школа бизнеса оказала помощь, предоставив первоначальный набор данных. (2)

Данные ЕС доступны для загрузки на GitHub; см. наши Условия использования в документе readme.

В рамках CBILS банки предоставляли займы до 5 миллионов фунтов стерлингов соответствующим требованиям малым предприятиям по процентным ставкам, установленным кредиторами. Правительство гарантировало 80% кредитов.

Ни один из заемщиков не был обвинен в правонарушениях в связи с получением кредитов, и отдельные кредиторы не названы в документах ЕС по кредитам. ВВВ заявила, что мониторинг программ помощи Covid-19 продолжается, и кредиторы не должны требовать гарантий, если они предоставили средства, не соответствующие правилам.

Департамент по делам бизнеса, энергетики и промышленной стратегии, который осуществляет надзор за деятельностью ВВВ и в конечном итоге несет ответственность за предоставление чрезвычайных кредитов, «продолжает пресекать мошенничество Covid-19 и не потерпит тех, кто стремится обмануть британских налогоплательщиков», — сказал представитель департамента. «Мы тесно сотрудничаем с кредиторами и правоохранительными органами для выявления и расследования случаев мошенничества».

Среди заемщиков, раскрытых в документах ЕС, Bloomberg обнаружил около 60 «спящих» компаний — фирм, которые не вели никакой деятельности для целей бухгалтерского учета, когда они занимали средства, — включая предприятие, контролируемое 74-летним Беквитом.

Tempus Court Developments Ltd. — которую Беквит контролирует через пакеты акций двух других компаний, — заняла около 3,7 млн фунтов стерлингов в ноябре 2020 года, свидетельствуют документы ЕС. Тем не менее, фирма не торговала в течение года по 31 июля и имеет активы в размере 60 фунтов стерлингов, как показывают документы в Companies House, британском деловом реестре. С 2018 года она подает отчетность как недействующая компания.

Беквит, донор Консервативной партии, направил просьбы о комментарии своему сыну Пирсу Беквиту, который по электронной почте сообщил, что кредит был использован для рефинансирования займов, обеспеченных недвижимостью, принадлежащей материнской компании Tempus Court, Mortar Tempus Court LLP, которая не является бездействующей. Пирс Беквит также сообщил, что компания имеет задолженность по кредиту, полученному от Triple Point LLP, около 900 000 фунтов стерлингов.

Представитель Triple Point сказал, что кредитор удостоверился в том, что клиент имеет право на CBILS, «и это было подтверждено директорами заемщика». Кредит также был подвергнут аудиту BBB, сказали в Triple Point, не уточняя. Представитель ВВВ сказал, что не может комментировать конкретные случаи, добавив, что решения о кредитовании были переданы банкам, которые рассматривали способность компаний или группы погасить кредит.

«Эти компании, которые, согласно их отчетности, не имеют ни оборота, ни активов, внезапно вступая в действие и заявляя о поддержке бизнеса, должны были вызвать тревогу у кредиторов», — сказал Бен Каудок, возглавляющий исследование Transparency International в Великобритании и изучивший неаудированные деловые документы Tempus Court.

Критерии, которым должны были соответствовать компании, чтобы получить право на CBILS, оставляли мало возможностей для толкования. Компании, негативно пострадавшие от пандемии, с годовым доходом до 45 миллионов фунтов стерлингов, имели право подать заявку на получение кредита.

Важно, что компании также должны были показать, что они получили более половины своего дохода от продажи товаров или услуг до того, как блокировка коронавируса привела к остановке деятельности. Чтобы получить доступ к кредитам, компании должны были самостоятельно подтвердить, что они пострадали от экономического кризиса, и представить «предложение по займам, которое кредитор счел бы жизнеспособным, если бы не текущая пандемия», согласно BBB.

Тем не менее, более 85 компаний просуществовали всего несколько недель или, самое большее, несколько месяцев, прежде чем получили кредиты в рамках CBILS, показало исследование Bloomberg. Одна из них — Blue Ocean Topco Holding Ltd. Основанная бывшим инвестиционным банкиром Грегори Пеццелла, компания Blue Ocean Topco была зарегистрирована 12 августа 2020 года, как показывают документы Companies House, то есть уже после начала пандемии.

Всего за 48 часов фирма, которой руководил бывший банкир, ранее работавший в Goldman Sachs Group Inc. и JPMorgan Chase & Co. в Лондоне, получила 4,7 миллиона фунтов стерлингов в виде гарантированных налогоплательщиками кредитов.

Согласно публичным документам, фирма Пеццеллы с тех пор приобрела дома престарелых на северо-западе Англии. Другая фирма, которой владеет Пеццелла, Blue Ocean Midco Ltd., отдельно заняла 3,2 миллиона фунтов стерлингов через CBILS в сентябре 2020 года. Blue Ocean Midco, чьи последние финансовые отчеты не содержат подробностей о торговой деятельности, в настоящее время находится в административном управлении, как следует из записей в реестре предприятий.

Пеццелла, который числится директором 15 компаний и имеет как минимум два личных профиля в деловом реестре, отказался от комментариев для этой статьи.

«Если схема была создана для поддержания существующих компаний на плаву, должны ли были банки выдавать кредиты компаниям, которые были зарегистрированы после введения схем?» — говорит Фрэнсис Мюррей, старший юрист и эксперт по финансовым преступлениям юридической фирмы Rosenblatt в Лондоне. «Оглядываясь назад, банки могли бы быть более бдительными. Это была чрезвычайная программа, и люди искали возможность злоупотреблять этими схемами».

Великобритания — не единственная страна, чьи программы ускоренной помощи с трудом доходили до адресатов, поскольку правительства пытались найти баланс между быстрыми действиями, чтобы избежать экономической катастрофы, и достаточными гарантиями, чтобы деньги налогоплательщиков не пропали зря. В США чрезвычайная помощь была подорвана повсеместным мошенничеством, а программы подверглись критике за то, что в них не участвовали предприятия, принадлежащие меньшинствам.

В Великобритании CBILS был одним из нескольких пакетов пандемических кредитов на общую сумму около 79,3 млрд. фунтов стерлингов. Так называемые «кредиты на возврат», в рамках которых малым предприятиям было выделено 47,4 миллиарда фунтов стерлингов, также оказались под пристальным вниманием в связи с возможным злоупотреблением, как и программа для более крупных компаний, известная как «Схема кредитования крупного бизнеса, прервавшего работу из-за коронавируса», или CLBILS.

Один из кредиторов CLBILS, компания Greensill Capital, занимающаяся финансированием цепочек поставок, с тех пор потерпела крах и предоставила миллионы фунтов компаниям, которые, возможно, никогда не вернут их. В отчете, опубликованном в этом месяце, Комитет по общественным счетам Палаты общин заявил, что, отдавая приоритет скорости, ВВВ «создал дополнительные риски для налогоплательщика», поскольку кредиторы были быстро аккредитованы.

В рамках CBILS и CLBILS банки несли ответственность за проведение кредитных проверок для защиты денег налогоплательщиков, и они должны будут доказать, что предприняли разумные шаги для возврата долга, прежде чем они смогут претендовать на государственные гарантии.

Один из заемщиков CBILS, компания Calibrate Legal Services LLP, иллюстрирует потенциальные трудности восстановления. Джон Уайт, бывший управляющий директор хедж-фонда GLG Partners и бывший начальник отдела торговли акциями Morgan Stanley, основал Calibrate в 2018 году. В июне 2020 года компания подала отчетность в реестр предприятий, показав, что до конца 2019 года она была недействующей. Тем не менее, в августе 2020 года компания заняла около 1 миллиона фунтов стерлингов через CBILS.

Прошло менее года, прежде чем компания Calibrate была добровольно ликвидирована. Согласно отчету ликвидатора компании, у нее осталось всего 151 237 фунтов для кредиторов, включая HSBC Holdings Plc. HSBC — единственный кредитор, включенный в список кредиторов.

Уайт, с которым связались по электронной почте, отказался от комментариев.

HSBC отказался комментировать, предоставлял ли он заемные средства компании Calibrate, но представитель банка заявила, что банк «поддержал британский бизнес и остался открытым для новых клиентов, когда это было важнее всего, придерживаясь духа схем, поскольку мы знаем, насколько жизненно важны британские предприятия для поддержания здоровья нашей экономики».

HSBC также фигурирует в заявлении о ликвидации компании My Companiie Ltd., основанной Адамом Филлипсом, который участвовал в реалити-шоу BBC Dragons’ Den в 2010 году, пытаясь собрать деньги для бизнеса по производству колясок.

Компания My Companiie, получившая кредит CBILS в размере 2 миллионов фунтов стерлингов на пике пандемии, никогда не сообщала о своей торговой деятельности в реестр предприятий, как показывают записи. В этом году фирма добровольно ликвидировалась, задолжав HSBC в общей сложности 3,5 миллиона фунтов стерлингов; в распоряжении кредиторов осталось всего 20 000 фунтов активов, свидетельствуют документы. Филлипс, с которым связались по электронной почте, отказался от комментариев, как и HSBC.

В общей сложности HSBC выдал 3,5 миллиарда фунтов стерлингов кредитов CBILS, или 13% от общего объема, что делает его вторым по величине кредитором среди ведущих банков Великобритании после NatWest Group Plc.

«Ни одна из этих компаний не соответствует критериям отбора в CBILS», — сказал Леви, профессор Кардиффского университета, по поводу исследования Bloomberg. «Если компания находится в состоянии покоя или не существовала ранее, то ее деятельность не была бы прервана пандемией». Леви присоединился к Консультативной группе по вопросам мошенничества и Transparency International в прошлом году, призвав правительство назвать имена получателей, чтобы ускорить возврат кредитов.

Оценивая программы кредитования, поддерживаемые налогоплательщиками, Государственный контроль отметил, что государственные гарантии снижают стимулы кредиторов к проведению собственного тщательного анализа. При проверке претендентов банки не могут полагаться на информацию, поданную в Companies House, так как реестр предприятий не имеет полномочий проверять документы, что является недостатком, который правительство Великобритании обязалось исправить.

«Банки, действующие от имени правительства, должны были проявить должную осмотрительность», — сказал Прем Сикка, заслуженный профессор бухгалтерского учета в Университете Эссекса и депутат верхней палаты парламента Великобритании. «Весь процесс находится под большим вопросом, и правительство должно быть привлечено к ответственности, поэтому информация должна быть общедоступной».

Департамент по делам бизнеса, который несет кредитный риск на своем балансе, должен предоставить подробную информацию о CBILS в своем ежегодном отчете за финансовый год до марта 2021 года. Отчет должен быть опубликован в четверг.

Крупные британские кредиторы говорят, что на сегодняшний день они наблюдают хорошие темпы возврата кредитов. Элисон Роуз, исполнительный директор NatWest, сообщила Bloomberg Television в октябре, что дефолты до сих пор были лучше, чем ожидалось, и 92% заемщиков CBILS платили вовремя.

Финансовый директор Lloyds Banking Group Plc Уильям Чалмерс в прошлом месяце также высказал оптимистичную ноту. «Очень небольшая часть CBILS перешла на раннюю стадию просроченной задолженности», — сказал Чалмерс. «Показатели оказались значительно лучше наших ожиданий». Lloyds выдал около 2,5 миллиардов фунтов стерлингов по CBILS.

Но пока еще рано говорить о том, сколько кредитов может прогореть в целом, поскольку у заемщиков есть до шести лет на их погашение. Правительство и парламент активизируют усилия по возврату средств, которые должны быть выплачены в течение этого времени.

Законодатели продвигают законопроект о предоставлении следователям полномочий преследовать директоров ликвидированных компаний, которые брали кредиты Covid. Тем временем правительство наняло британский стартап Quantexa, который использует искусственный интеллект для выявления мошенничества с кредитами Covid, сообщает Times of London со ссылкой на офис кабинета министров. Но в некоторых случаях уже может быть слишком поздно.

«Правительству не хватает правовой базы, чтобы быть эффективным», — сказал Сикка. «Если директора находятся за границей, как вы собираетесь обеспечить соблюдение британских законов? Вы не сможете».

(1) Подробные данные о кредитах по программе кредитования бизнеса, прерванного из-за коронавируса в Великобритании (CBILS), были получены через портал данных Европейской комиссии (https://webgate.ec.europa.eu/competition/transparency/public?lang=en) 6 ноября. Эти данные являются предметом лицензии Creative Commons Attribution 4.0 International (CC BY 4.0). Для получения более подробной информации посетите:https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/#An Более ранняя версия набора данных была получена от Копенгагенской школы бизнеса. Данные были объединены с информацией о корпоративных счетах из британской базы данных Companies House, последняя обновленная 1 ноября. (https://www.gov.uk/guidance/companies-house-data-products)Bloomberg News помечает компании как «недействующие», если они обозначены как таковые в категории счетов или отраслевой классификации в базе данных Companies House. Программа CBILS впервые стала доступна 23 марта 2020 года, и Bloomberg News определил компании, получающие кредиты, которые были созданы после этой даты.

Самое читаемое из Bloomberg Businessweek

Медицинские долги уничтожают чернокожих американцев, а больницы не помогают

Дикие пожары становятся все хуже, и одна химическая компания пожинает плоды

Как уход за детьми стал самым разорительным бизнесом в Америке

Boeing построил небезопасный самолет, а в его крушении обвинил пилотов