Ставка по ипотеке
Что такое ипотечная ставка?
Ставка по ипотеке (ипотечная ставка) — это процентная ставка, взимаемая по ипотечному кредиту. Ипотечные ставки определяются кредитором и могут быть как фиксированными, то есть оставаться неизменными в течение всего срока ипотеки, так и переменными, колеблющимися в зависимости от базовой процентной ставки. Ипотечные ставки варьируются для заемщиков в зависимости от их кредитоспособности. Средние значения ипотечных ставок также растут и падают в зависимости от циклов изменения процентных ставок и могут кардинально повлиять на рынок покупателей жилья.
Основные выводы
- Ипотечная ставка — это процентная ставка, начисляемая по ипотечному кредиту.
- Ставки по ипотеке могут быть либо фиксированными на уровне определенной процентной ставки, либо переменными, колеблющимися в зависимости от базовой процентной ставки.
- Потенциальные покупатели жилья могут оценить ставки по ипотеке, посмотрев на прайм-рейт, а также на доходность 10-летних казначейских облигаций.
Понимание ставок по ипотеке
Ставка по ипотеке является основным фактором для покупателей жилья, желающих профинансировать покупку нового дома с помощью ипотечной ссуды. Другие факторы также включают залог, основную сумму, проценты, налоги и страхование. Залогом по ипотеке является сам дом, а основная сумма кредита — это начальная сумма кредита. Налоги и страхование различаются в зависимости от местоположения дома и обычно являются приблизительной цифрой до момента покупки.
Индикаторы ипотечной ставки
Есть несколько индикаторов, которым потенциальные покупатели могут руководствоваться при рассмотрении ипотечного кредита. Основная ставка — это один показатель. Эта ставка представляет собой самую низкую среднюю ставку, которую банки предлагают за кредит. Банки используют базовую ставку для межбанковского кредитования и могут также предлагать лучшие ставки своим заемщикам с самым высоким кредитным качеством. Основная ставка обычно соответствует тенденциям в ставке Федеральной резервной системы по федеральным фондам и обычно примерно на 3% выше текущей ставки по федеральным фондам.
Еще один показатель для заемщиков — доходность 10-летних казначейских облигаций . Эта доходность также помогает отображать рыночные тенденции. Если доходность облигаций повышается, обычно повышаются и ставки по ипотеке. Обратное то же самое; если доходность облигаций падает, обычно снижаются и ставки по ипотеке. Несмотря на то, что большинство ипотечных кредитов рассчитываются на основе 30-летнего периода, по истечении 10 лет многие ипотечные кредиты либо выплачиваются, либо рефинансируются по новой ставке. Следовательно, доходность 10-летних казначейских облигаций может быть отличным стандартом для оценки. Вы можете использовать ипотечный калькулятор Investopedia для оценки ежемесячных выплат по ипотеке.
Определение ставки по ипотеке
Кредитор принимает на себя определенный уровень риска, когда выдает ипотечный кредит, поскольку всегда существует вероятность того, что клиент не выплатит свой кредит. Существует ряд факторов, влияющих на определение ставки по ипотеке, и чем выше риск, тем выше ставка. Высокая ставка гарантирует, что кредитор быстрее возместит первоначальную сумму кредита в случае дефолта заемщика, защищая финансовые вложения кредитора.
Кредитный рейтинг заемщика является ключевым компонентом при оценке ставки по ипотеке и размера ипотечной ссуды, которую заемщик может получить. Более высокий кредитный рейтинг указывает на то, что заемщик имеет хорошую финансовую историю и с большей вероятностью вернет свои долги. Это позволяет кредитору снизить ставку по ипотеке, потому что риск дефолта ниже. Взимаемая ставка в конечном итоге определяет общую стоимость ипотеки и размер ежемесячного платежа. Поэтому заемщикам всегда следует стремиться к максимально низкой ставке.