Блокировка ипотечной ставки Float Down: значение, обзор и примеры
Плавающая блокировка ипотечной ставки — это вариант финансирования, который обеспечивает заемщикам защиту от роста процентных ставок в течение периода блокировки, а также позволяет им воспользоваться преимуществами снижения процентных ставок. В этой статье представлен полный обзор плавающей блокировки ипотечной ставки, ее преимуществ и особенностей, а также примеры ее работы.
Основные выводы
- Плавающая блокировка ипотечной ставки — это опция, которая позволяет заемщикам зафиксировать процентную ставку по ипотечному кредиту, обеспечивая при этом возможность ее снижения, если рыночные ставки упадут в течение периода блокировки.
- Заемщики защищены от повышения ставок в течение периода блокировки, а опция плавающего снижения позволяет им воспользоваться более низкими процентными ставками.
- Доступность и стоимость опции плавающего снижения ставки зависят от кредитора.
- Заемщикам необходимо заранее связаться с кредитором, чтобы воспользоваться опцией плавающего снижения ставки, поскольку кредиторы обычно не информируют их о снижении ставок.
Как работает опция плавающего снижения ставки по ипотечному кредиту
Фиксация ипотечной ставки с плавающим снижением — это ипотечный продукт, который предлагает заемщикам безопасность и гибкость в условиях изменения процентных ставок. Когда заемщик фиксирует свою ипотечную ставку, у него есть возможность воспользоваться плавающим снижением ставки, если процентные ставки упадут во время процесса андеррайтинга. Это позволяет им получить более низкую процентную ставку по ипотеке.
Заемщики могут подать запрос на реализацию опции плавающего снижения ставки в любое время до закрытия ипотеки, обычно в течение 30-60 дней. Конкретные сроки блокировки и плавающего снижения ставки должны быть определены в условиях кредита. В этот период у заемщиков есть возможность воспользоваться преимуществами улучшенных процентных ставок, пока их заявка на ипотеку находится на рассмотрении.
Кредиторы могут предложить опцию плавающей блокировки ставки, чтобы отбить у заемщиков желание искать более выгодные ставки в других местах. Предоставляя заемщикам возможность снизить ставку, кредиторы стремятся сохранить их бизнес в долгосрочной перспективе.
Соображения для заемщиков
Хотя опция плавающего снижения ставки может быть выгодной, заемщикам следует помнить о следующих соображениях:
- Проактивная коммуникация: Кредиторы не обязаны информировать заемщиков о снижении процентных ставок. Заемщик обязан связаться со своим кредитором и запросить опцию плавающего снижения.
- Сроки: Заемщикам следует быть в курсе ставок по ипотечным кредитам и использовать опцию плавающего снижения ставок, когда ставки значительно упадут. В зависимости от потенциальной экономии на ставках и стоимости опциона плавающего снижения ставок может быть выгоднее дождаться более значительного снижения ставок, прежде чем использовать опцион.
- Стоимость: Опция плавающего снижения ставки обычно сопровождается комиссией, которая варьируется в зависимости от кредитора. Заемщикам следует оценить стоимость опции плавающего понижения ставки по сравнению с потенциальной экономией на процентах, чтобы определить, является ли это выгодной инвестицией.
- Рефинансирование: Если после закрытия ипотечного кредита ставки значительно снизятся и опция плавающего понижения ставки больше не будет доступна, заемщики могут рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки, чтобы воспользоваться преимуществами более низких ставок. Рефинансирование позволяет заемщикам заменить существующую ипотеку на новую с более низкой процентной ставкой, что позволяет сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.
Ипотечная ставка Float Down против конвертируемой ипотеки с регулируемой ставкой (ARM)
Важно различать ипотечный кредит с плавающей блокировкой ставки и конвертируемый ипотечный кредит с регулируемой ставкой (ARM):
- Ипотечный кредит с плавающей блокировкой ставки начинается с блокировки ставки или ипотеки с фиксированной ставкой, но позволяет заемщику воспользоваться опционом на более низкую ставку, если ставки упадут в течение периода блокировки.
- Конвертируемый ARM начинается с более низкой вводной тизерной ставки, а по истечении определенного периода ставка корректируется в соответствии с индексом плюс маржа. У заемщиков есть возможность перейти на ипотеку с фиксированной ставкой до начала регулируемого периода, но за переход может взиматься комиссия.
Пример блокировки ипотечной ставки Float Down
Чтобы проиллюстрировать, как работает плавающая блокировка ипотечной ставки, рассмотрим следующий сценарий:
- Заемщик фиксирует ипотечную ставку в размере 4,25 % на 30 лет.
- Заемщик платит комиссию за возможность снизить ставку.
- Через две недели ставки по ипотеке снижаются до 3,80 %.
- Заемщик использует опцию плавающего снижения ставки.
- При закрытии кредита ставка по ипотеке устанавливается на уровне 3,80 % на весь срок ипотеки.
В этом примере заемщик выигрывает от опции «плавающий вниз», получая более низкую процентную ставку, чем первоначально зафиксированная, что приводит к потенциальной долгосрочной экономии.
Заключение
1300000
Фиксация ипотечной ставки с плавающим снижением обеспечивает заемщикам безопасность фиксированной процентной ставки и в то же время дает возможность снизить ее в случае снижения рыночных ставок. Понимая принцип работы опции плавающего снижения ставки и учитывая сопутствующие расходы и потенциальную экономию, заемщики могут принимать взвешенные решения относительно своего ипотечного финансирования. Не забывайте проявлять инициативу, следить за ставками по ипотечным кредитам и общаться с кредитором, чтобы использовать опцию плавающего снижения ставки, когда это выгодно.
Вопросы и ответы
Что такое плавающая блокировка ипотечной ставки?
Фиксация ипотечной ставки с плавающим снижением — это вариант финансирования, который позволяет заемщикам зафиксировать процентную ставку по своей ипотеке, обеспечивая при этом гибкость в снижении ставки, если рыночные процентные ставки снизятся в течение периода фиксации.
Как работает плавающая блокировка ипотечной ставки?
Когда заемщики фиксируют свою ипотечную ставку, у них есть возможность воспользоваться плавающим снижением ставки, если процентные ставки упадут во время процесса андеррайтинга. Это позволяет им получить более низкую процентную ставку по ипотеке. Заемщикам необходимо заранее связаться со своим кредитором, чтобы запросить опцию плавающего снижения ставки.
В чем преимущества плавающего снижения ставки по ипотеке?
Плавающая блокировка ипотечной ставки обеспечивает заемщикам защиту от роста процентных ставок в течение периода блокировки. Она также позволяет им воспользоваться преимуществами более низких процентных ставок в случае их возникновения. Такая гибкость может привести к потенциальной долгосрочной экономии на ипотеке.
Сколько стоит плавающая блокировка ипотечной ставки?
Стоимость плавающей блокировки ипотечной ставки зависит от кредитора. Как правило, за опцию плавающего снижения ставки взимается комиссия. Заемщикам следует оценить стоимость опции плавающего снижения ставки по сравнению с потенциальной экономией на процентах, чтобы определить, является ли это выгодной инвестицией.
Могу ли я воспользоваться опционом «плавающая ставка» после закрытия ипотеки?
Нет, опция плавающего снижения обычно доступна только в процессе андеррайтинга до закрытия ипотеки. После закрытия ипотеки заемщикам, возможно, придется рассмотреть возможность рефинансирования, если они хотят воспользоваться преимуществами более низких процентных ставок.
Что произойдет, если процентные ставки вырастут в течение периода блокировки?
Когда заемщик фиксирует свою процентную ставку, он защищен от повышения ставок в течение периода блокировки. Опция «плавающий вниз» действует только в случае снижения процентных ставок. Заемщики могут продолжать пользоваться заблокированной ставкой, даже если в течение периода блокировки ставки повысятся.