Лучшие инвестиции Roth IRA

Запасы роста

Акции роста — это компании с малой и средней капитализацией, которые, похоже, созрели для повышения в будущем.Обычно их серьезный рост вызывает сокращение налогов, хотя и при более низких ставках долгосрочного прироста капитала (обычно 15%).

Но не имеет значения, что эти акции будут стоить значительно больше, если вы обналичите их после выхода на пенсию. Если вы держите Roth, вы вообще не будете должны платить с них никаких налогов.

Помните, что вся стратегия Roth IRA основана на предположении, что ваша налоговая планка будет выше в более позднем возрасте. Кроме того, акции роста могут быть нестабильными, поэтому хранение их на долгосрочном пенсионном счете, который может выдерживать взлеты и падения фондового рынка в течение длительного времени, снижает риск.

Инвесторам, которые часто торгуют акциями, также следует подумать о том, чтобы сделать это через свою IRA Roth. Это может защитить любую краткосрочную прибыль и прирост капитала от налогов.

Лучшие облигации для IRA Рота

Когда они думают об активах, ориентированных на доход, многие инвесторы думают об облигациях.Долговые инструменты с выплатой процентов долгое время использовались для получения дохода.Около 7% балансов Roth IRA распределяются в облигации и фонды облигаций.

Корпоративные облигации и другие высокодоходные долги идеально подходят для Roth IRA. Это тот же принцип, что и в случае с акциями с высокими дивидендами — защитите доход — только в большей степени. Вы не можете инвестировать процентные платежи обратно в облигацию, как вы можете реинвестировать дивиденды обратно в акции (стратегия, позволяющая избежать налогов на обычных счетах). Таким образом, налоговая защита Roth имеет здесь еще большее значение.

Лучшие ETF для IRA Рота

А как насчет биржевых фондов (ETF), этого быстро растущего соперника паевых инвестиционных фондов? Конечно, эти объединенные корзины активов, которые торгуются как отдельные акции, могут быть надежными инвестициями. Они предлагают диверсификацию и хорошую доходность при гораздо более низких показателях расходов, чем паевые инвестиционные фонды.

Единственное предостережение заключается в том, что, поскольку большинство из них предназначены для отслеживания определенного рыночного индекса, ETF, как правило, управляются пассивно (именно так они снижают затраты). В результате они инвестируют нечасто, так что вам не так уж нужна налоговая оболочка Roth.

Тем не менее, было бы неплохо, если бы они были в вашем аккаунте. Низкие ежегодные сборы и расходы — мы говорим от 0,25% до 0,5% — не самая плохая идея в мире, когда дело касается нормы прибыли.

Многие ETF являются индексными фондами, которые стремятся соответствовать производительности эталонного набора ценных бумаг, такого как S&P 500. Есть индексы — и индексные фонды — почти для каждого рынка, класса активов и инвестиционной стратегии.

Как и в случае с инвестированием в отдельные акции, следует искать ETF, которые инвестируют в быстрорастущие или высокодоходные акции.

Лучшая недвижимость для IRA Рота

У физических лиц есть два способа инвестировать в недвижимость:

• Косвенно, владея ценными бумагами, которые владеют имуществом
• Напрямую, владея собственностью сами

Косвенные инвестиции в недвижимость

Инвестиционные фонды в недвижимость (REIT), публично торгуемые портфели собственности, являются крупными производителями дохода, хотя они также предлагают прирост капитала. REIT инвестируют в большинство видов недвижимости, в том числе:

• Жилые дома
• Вышки сотовой связи
• Отели
• Инфраструктура
• Медицинское оборудование
• Офисные здания / офисные парки
• Торговые центры и моллы
• Склады

Прямые инвестиции в недвижимость

Вы можете инвестировать в недвижимость, используя REIT, или можете сразу обратиться к источнику. Можно владеть частными домами, многоквартирными домами, квартирами, кондоминиумами, кооперативами и даже землей для Roth IRA. Но для этого вам понадобится самостоятельная IRA.

Обязательно выполните домашнее задание (или поработайте с финансовым консультантом), чтобы убедиться, что вы соблюдаете правила. В противном случае вы можете потерять любые налоговые преимущества, связанные с владением недвижимостью в ИРА.

Что не стоит инвестировать в Roth IRA

Поскольку IRA Roth предлагают налоговое убежище, нет смысла объединять освобожденные от налогов активы. Показательный пример: муниципальные облигации или фонды муниципальных облигаций.

Фонды денежного рынка, компакт-диски и другие инвестиции в денежные эквиваленты с низким уровнем риска также не подходят для Roth, но по другой причине. Что можно спрятать в активе, который не вызывает особого интереса? И ликвидность, которую они предлагают, тратится на счет, к которому вы не собираетесь прикасаться годами.

Аннуитеты — более сложные случаи. Это зависит от того, как скоро вы планируете получить дистрибутивы от Roth. Размещение аннуитета с отсроченным налогом внутри защищенной от налогов ИРА на первый взгляд не имеет большого смысла, если у вас есть десятилетия до получения выплат.

Однако преимущество стабильного, гарантированного безналогового потока дохода при выходе на пенсию может оправдать эту стратегию — если, скажем, вы закроете дверь офиса в течение пяти лет.

Распределение активов Roth IRA

Что касается того, как вы должны распределять активы, это зависит от ряда факторов, включая ваш возраст. В целом молодые инвесторы имеют долгосрочный инвестиционный горизонт. Обычно они направляют больше пенсионных активов в индивидуальные акции или фонды, ориентированные на рост и повышение стоимости.

И наоборот, те, кто на пенсии или близок к пенсионному, обычно имеют более высокий уровень вложений в облигации или активы, ориентированные на доход, такие как REIT или акции с высокими дивидендами.

Получите помощь от профессионалов

Если у вас нет времени, интереса или опыта, чтобы делать покупки и выбирать инвестиции для своего IRA, у вас есть несколько других вариантов.

Один из них — вложить все свои деньги IRA в единый  фонд с установленной датой.Они предназначены для того, чтобы приблизиться к году, когда вы планируете выйти на пенсию, автоматически восстанавливая баланс на этом пути.Они названы по годам, по которым вы планируете выйти на пенсию.Например, если это 2040 год, вы должны выбрать фонд с целевой датой 2040 года, такой как Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX).

Другой вариант — использовать робо-советник.Это цифровая платформа, которая создает портфель или ETF и управляет ими с помощью моделей, основанных на алгоритмах.В большинстве случаев вы заплатите комиссию за управление в размере около 0,25%.Однако некоторые брокеры, такие как Charles Schwab, предоставляют эту услугу бесплатно.

Наконец, вы можете работать с профессионалом по инвестициям, который будет управлять вашим IRA за вас. Многие брокерские компании предлагают управляемые счета. Ежегодный консультационный сбор обычно покрывает текущее управление вашими деньгами, включая выбор инвестиций, ребалансировку, персональное обслуживание и поддержку.

Независимо от того, какой маршрут вы выберете, узнайте заранее, какие сборы вам придется платить, включая коэффициенты расходов, комиссионные сборы и сборы за учетную запись, и сколько они будут стоить вам каждый год. Если их не контролировать, эти сборы могут быстро подорвать ваши доходы, в результате чего к выходу на пенсию вам станет намного легче.

Суть

В целом, для IRA Roth подходят такие инвестиции, которые:

• Получайте высокий налогооблагаемый доход, будь то дивиденды или проценты
• Высокая или частая текучесть кадров, приносящая краткосрочный прирост капитала
• Предлагаем существенный рост / прирост капитала