Паевые инвестиционные фонды не застрахованы FDIC: вот почему

Основным способом защиты вкладчиков от потери с трудом заработанных долларов в случае финансового краха FDIC является страхование вкладов, известных как  счета, застрахованные FDIC. По состоянию на 2018 год FDIC страхует вклады на сумму до 250 000 долларов на вкладчика в каждом застрахованном банке в зависимости от типа счета. Если застрахованный банк становится неплатежеспособным и терпит крах, средства вкладчиков застрахованы FDIC до этого максимума. Хотя банки могут обанкротиться, FDIC защищает отдельных американцев от той же участи. Многие владельцы счетов знают об этом, но возникает вопрос: застрахованы ли паевые инвестиционные фонды FDIC?

К сожалению, паевые инвестиционные фонды, такие как инвестиции на фондовом рынке, не застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), потому что они не квалифицируются как финансовые депозиты. В этой статье будет рассмотрено назначение FDIC и какие финансовые вложения защищены.

Предыстория FDIC: ее цель

FDIC является независимой, правительство создана фирмой образован в 1933 году в ответ на широко распространенную неспособность банков Америки в 1920 — х и 1930 — х годах, что способствовало Великой депрессии. Изнурительное воздействие финансового кризиса побудило правительство разработать стратегии предотвращения будущего экономического коллапса.

Один из способов предотвратить эффект домино Великой депрессии — изолировать экономические потрясения в одной отрасли и предотвратить их распространение на остальную экономическую структуру. Отслеживая потенциальные угрозы для банковских и сберегательных учреждений, FDIC стремится минимизировать влияние экономического спада на средства вкладчиков и остальную экономику.

Хотя FDIC создан Конгрессом, он не получает государственного финансирования. Вместо этого финансовые учреждения платят взносы за страхование вкладов так же, как частные лица платят взносы за домовладельцев или автострахование. Кроме того, FDIC инвестирует в государственные казначейские облигации (казначейские облигации), которые приносят регулярный процентный доход.

Ключевые выводы

  • Основанная в 1933 году Федеральная корпорация страхования вкладов (FDIC) стремится минимизировать влияние экономического спада на средства вкладчиков и остальную экономику путем мониторинга потенциальных угроз для банковских и сберегательных учреждений.
  • Паевые инвестиционные фонды не застрахованы FDIC, потому что они не квалифицируются как финансовые вклады и несут определенную степень риска, которую инвестор решает нести.
  • FDIC страхует только такие депозиты, как ваш текущий счет, сберегательный счет, депозитные счета денежного рынка, депозитные сертификаты (CD), денежные переводы, чеки кассиров и бизнес-счета.

Какие типы активов застрахованы FDIC?

FDIC страхует только депозиты, но не инвестиции. Это означает, что, вероятно, все следующие счета застрахованы, если только ваше финансовое учреждение не отказалось от покрытия FDIC (что маловероятно):

  • Проверка аккаунта
  • Сберегательный счет
  • Депозитные счета денежного рынка
  • Депозитные сертификаты (компакт-диски)
  • Денежные переводы
  • Кассовые чеки
  • Корпоративные счета, которые имеют такое же покрытие, как и индивидуальные.

Что не застраховано FDIC?

Инвестиционные инструменты обычно не застрахованы FDIC. Помимо паевых инвестиционных фондов, сюда входят вложения в фондовые рынки и рынки облигаций, аннуитеты, полисы страхования жизни и казначейские ценные бумаги. Даже акции, облигации или другие средства, которые вы могли приобрести через инвестиционный отдел вашего банка, не застрахованы.

Когда дело доходит до паевых инвестиционных фондов денежного рынка, часто возникает некоторая путаница, поскольку депозитные счета денежного рынка застрахованы FDIC. Разница между этими двумя типами счетов заключается в их соответствующих уровнях риска. Хотя технически возможно, хотя и маловероятно, потерять ваши первоначальные инвестиции в паевой инвестиционный фонд денежного рынка, депозитные счета денежного рынка приносят проценты, но не несут риска для ваших депонированных средств.

Индивидуальные пенсионные счета (ИРА) — еще один распространенный источник путаницы. Сбережения IRA можно инвестировать несколькими способами, некоторые из которых застрахованы FDIC, а некоторые нет. Если данный тип счета застрахован FDIC, когда он включает в себя обычные средства, он также застрахован, когда эти средства являются частью IRA. Например, средства IRA, депонированные на стандартный сберегательный счет или депозитный счет денежного рынка, застрахованы. Любые сбережения IRA, вложенные в паевые инвестиционные фонды или акции, не являются.

Почему паевые инвестиционные фонды не застрахованы?

Краткий обзор

Паевые инвестиционные фонды, как и инвестиции на фондовом рынке, не застрахованы FDIC, потому что они не квалифицируются как финансовые вклады.

Цель FDIC — гарантировать, что еще один финансовый кризис не приведет к банкротству граждан. Когда банки обанкротились во время Великой депрессии, индивидуальные вкладчики не могли вывести свои средства, потому что у банков не было наличных денег для поддержки всех своих вкладов. Плохая деловая практика со стороны банковского сектора в конечном итоге стоила миллионам ни в чем не повинных американцев их сбережений. До 1933 года не существовало федеральных мер защиты для предотвращения несправедливости. Таким образом, цель правительства США при создании FDIC заключалась не в том, чтобы защитить американцев от потери денег, а в том, чтобы защитить их от потери денег не по их вине.

В отличие от текущих или сберегательных счетов, паевые инвестиционные фонды и другие ценные бумаги несут определенную степень риска. Хотя для получения большой прибыли может потребоваться некоторый риск, инвесторы знают, что, заходя на рынок, они могут потерять все. Вот почему FDIC не страхует инвестиции.

Инвестирование — это высокотехнологичная азартная игра. Хотя вы ожидаете, что страховая компания возместит вам расходы, если ваше застрахованное имущество будет украдено из вашего дома, вы не ожидаете, что казино возместит вам деньги, если вы потеряете деньги за покерным столом. Все игроки знают о риске проигрыша, как только ступят на пол казино; то же самое должно относиться к инвесторам.

Корпорация по защите прав инвесторов в ценные бумаги

Хотя ни одно юридическое лицо не застраховывает вас от инвестиционных потерь из-за колебаний рынка, Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) действительно защищает инвесторов от убытков в случае банкротства их брокерских фирм. Клиенты организаций-членов SIPC, которые теряют деньги в результате ликвидации компании, застрахованы на сумму до 500 000 долларов США с дополнительным лимитом на сумму 250 000 долларов США. Помимо инвестиций в паевые инвестиционные фонды, SIPC защищает инвестиции в акции, облигации, опционы, казначейские ценные бумаги и компакт-диски.

Как ограничить риск паевого инвестиционного фонда

Конечно, всегда лучше не потерять свой капитал, чем любой страховой полис. К счастью, есть способы инвестировать в паевые инвестиционные фонды, не подвергая себя слишком большому риску, но почти исключающие необходимость в федеральной защите.

Одно из главных преимуществ паевых инвестиционных фондов — их настраиваемость. Большинство управляющих фондами предлагают варианты портфелей, которые подходят для самых разных стилей инвестирования. Хотя фондовые фонды имеют тенденцию быть более рискованными, они также имеют больше шансов на большую прибыль. Однако, если вы хотите минимизировать риск, фондовые фонды — не лучший вариант.

На другом конце спектра находятся паевые инвестиционные фонды денежного рынка, которые инвестируют только в краткосрочные долговые ценные бумаги, такие как государственные и муниципальные облигации. Эти виды инвестиций не приносят огромных доходов, но поддерживаются репутацией и авторитетом правительства США, что делает их очень стабильными. Фонды денежного рынка, часто называемые эквивалентами денежных средств, являются отличной альтернативой стандартным сберегательным счетам.

Если вы немного более терпимы к риску, но еще не готовы принять на себя волатильность фондового фонда, вы, вероятно, можете найти облигационный или сбалансированный фонд, который соответствует вашим требованиям к риску. Фонды облигаций включают в себя различные инвестиции в корпоративные и государственные облигации. Хотя они несколько более рискованны, чем фонды денежного рынка, большинство фондов облигаций обычно считаются безопасными и стабильными инвестициями. Сбалансированные фонды являются наиболее настраиваемыми из всех, поскольку они включают в себя вложения как в акции, так и в облигации с широким диапазоном коэффициентов. Это означает, что вы можете легко найти сбалансированный фонд, который имеет ровно то количество риска, которое соответствует вашему стилю инвестирования.

Суть

Хотя это не то же самое, что система безопасности FDIC, небольшое исследование и некоторое тщательное планирование могут позволить вам с уверенностью инвестировать в паевые инвестиционные фонды, зная, что вы минимизируете риск, при этом вкладывая деньги в работу.