Рефинансирование без оценки

Что такое рефинансирование без оценки?

Рефинансирование без оценки относится к типу ипотеки, которая заменяет существующую ссуду на жилье. «Отсутствие оценки» относится к тому факту, что кредитор не требует независимой профессиональной оценки стоимости дома в качестве условия предоставления новой ипотеки. Эта новая ипотека обычно предлагает более выгодные условия, чем первоначальная ипотека, которую она заменяет.

Рефинансирование без оценки доступно из нескольких федеральных источников. Большинство частных кредиторов, таких как банки и  ипотечные компании, часто требуют  оценки,  когда дело доходит до рефинансирования. Федеральные источники предложат варианты рефинансирования без переоценки как способ стабилизации более бедных сообществ и демографических групп, которые в противном случае могли бы потерять свои дома в результате экономического спада. Это общественная служба, которая предоставляет домовладельцам, которые испытывают затруднения с некоторой помощью, чтобы выплатить свои ипотечные кредиты, вместо того, чтобы быть принужденными к дефолту по своим домам.

Понимание рефинансирования без оценки

Рефинансирование без оценки хорошо для домовладельцев, но рискованно для кредиторов. Домовладельцы обычно выбирают рефинансирование без оценки, когда они вряд ли будут иметь право на получение новой ссуды, если кредитор все же проведет оценку.

Вы можете оказаться в такой ситуации, если стоимость вашего дома снизилась с тех пор, как вы его приобрели, и ваша ипотека теперь находится  под водой : то есть вы должны по ипотеке больше, чем стоит собственность. Это означает, что в случае невыполнения обязательств по ипотеке кредитор не сможет продать недвижимость за остаток невыплаченной ипотеки, поэтому он понесет убытки. Подводная ипотека обычно возникает в результате сочетания событий, многие из которых могут быть неподвластны вам.

Рефинансирование без оценки доступно из нескольких государственных источников:

• Федеральное жилищное управление (FHA) оптимизирует рефинансирование
• Управление по делам ветеранов (VA) рационализирует рефинансирование (также называемое « ссуды рефинансирования со снижением процентной ставки »)
• Министерство сельского хозяйства США оптимизирует рефинансирование

Все эти программы специально нацелены на домовладельцев из групп риска.

Недостатки рефинансирования без оценки

Многие домовладельцы не имеют права на программы рефинансирования без оценки из-за ограничений дохода или других квалификаций, поэтому шанс на оценку может быть их единственным шансом на рефинансирование. Однако, даже если они соответствуют требованиям, есть несколько причин, по которым им, вероятно, было бы лучше рефинансировать ссуду, которая требует оценки.

Если вы в настоящее время оплачиваете частную ипотечную страховку ( PMI ) — поскольку вы купили дом с первоначальным взносом менее 20% от покупной цены — оценка, показывающая, что стоимость дома увеличилась, может позволить вам избежать PMI по новому кредиту.. Увеличение рыночной стоимости плюс сумма основного долга, начисленная вами за счет выплат по старым ипотечным кредитам, должны увеличить ваш собственный капитал в доме до 20% или более.

Увеличение собственного капитала также может принести вам более низкую процентную ставку по рефинансированной ипотеке, чем вы могли бы получить с федеральной ссудой без оценки. Это связано с тем, что заемщики с большим капиталом с меньшей вероятностью уйдут из своих домов, поэтому кредитор сочтет вас менее рискованным.

Конечно, нет никакой гарантии, что мнение оценщика о стоимости вашего дома будет достаточно высоким, чтобы вы могли рефинансировать или исключить PMI. Если вы решите обратиться за рефинансированием, требующим оценки, вы должны быть готовы пойти на риск уплаты комиссии в несколько сотен долларов без гарантии достижения лучших условий ссуды.