Новая стратегия Казначейства направлена на борьбу с незаконным финансированием с помощью ужесточения правил и более широкого использования искусственного интеллекта

В своей Национальной стратегии по борьбе с финансированием терроризма и других видов незаконного финансирования, выпускаемой раз в два года, Министерство финансов США изложило комплексный подход к решению проблем, возникающих в связи с изменением финансового ландшафта. Стратегия, выпущенная в 2024 году, фокусируется на четырех ключевых приоритетах, которые окажут значительное влияние на сектор виртуальных активов.

Устранение пробелов в регулировании

Первые два приоритета Казначейства связаны с устранением пробелов в регулировании мер по борьбе с отмыванием денег (AML) и противодействию финансированию терроризма (CFT), а также с созданием более целенаправленной и эффективной системы надзора. В стратегии признается, что бурное развитие новых платежных каналов и поставщиков финансовых услуг, включая поставщиков услуг виртуальных активов (VASP), привело к тому, что ограниченные ресурсы надзора, традиционно применяемые к более традиционным компаниям, предоставляющим денежные услуги (MSBs), оказались ограниченными. Для решения этой проблемы Казначейство планирует «оценить необходимость дополнительных действий в отношении секторов, на которые не распространяются комплексные меры ПОД/ФТ».

Усиление правоприменения

Еще одним ключевым направлением стратегии Казначейства является усиление правоприменения. В документе говорится, что стремительный рост числа новых способов оплаты и поставщиков финансовых услуг опережает возможности правоохранительных органов. В результате возникла необходимость в более согласованных усилиях по обеспечению соблюдения законодательства и борьбе с незаконной деятельностью. В стратегии особо отмечается подразделение виртуальных активов Федерального бюро расследований (ФБР), которое обеспечивает специальное обучение, анализ блокчейна и возможность ареста виртуальных активов для поддержки усилий правоохранительных органов в этой области.

Использование технологий

Стратегия Казначейства также подчеркивает важность использования технологий для снижения рисков незаконного финансирования. В частности, речь идет о продвижении «ответственных технологических инноваций» и использовании таких инструментов, как искусственный интеллект (ИИ) и решения для цифровой идентификации. В стратегии отмечается, что, хотя ИИ может стать ценным активом в укреплении государственных регулятивных и правоприменительных усилий, им также могут воспользоваться лица, занимающиеся незаконной финансовой деятельностью.

Совершенствование трансграничных платежей и денежных переводов

Стратегия также направлена на создание более совершенных трансграничных платежных систем и вариантов денежных переводов, которые подлежат регулированию. В качестве примеров такого подхода Казначейство указывает на такие инициативы, как «Дорожная карта G20» и система внутренних переводов FedNow. Повышая доступность и прозрачность законных финансовых каналов, Казначейство надеется воспрепятствовать использованию криптовалют для платежей и денежных переводов, которые могут использоваться в незаконных целях.

Содействие инклюзивности и борьба с дерискингом

Стратегия Казначейства также включает меры по продвижению финансовой инклюзивности и борьбе с практикой «дерискинга», когда небольшим банкам в зонах повышенного риска отказывают в корреспондентских услугах. Дерискинг может иметь негативные последствия для законных пользователей банковских услуг и стимулировать использование криптовалютных альтернатив, которые не подлежат такому же уровню надзора.
В целом новая стратегия Казначейства представляет собой многогранный подход к борьбе с незаконными финансами, в котором особое внимание уделяется ужесточению регулирования, усилению правоприменения и использованию таких технологических решений, как искусственный интеллект и цифровая идентификация. Потенциальное влияние на сектор виртуальных активов значительно, поскольку Казначейство стремится создать более надежную и прозрачную финансовую экосистему, соответствующую американским стандартам, практикам и ценностям.