Оффшорное банковское дело не является незаконным, но оно скрывается
Каковы разветвления оффшорного банкинга?
Если вас заинтересовал скандал с Панамскими документами, вам может быть любопытно оффшорное банковское дело. Возможно, вы задумывались о том, чтобы спрятать часть своих денег в офшоре? Возможно, вы колебались, потому что не хотите иметь проблемы с IRS. Некоторых привлекает офшорный банкинг, но на самом деле он намного более приземленный, чем кажется.
Ключевые выводы:
- Использование услуг банка за пределами вашей страны не является незаконным, если это делается на законных основаниях.
- Некоторые иностранные банки откроют счет у иностранного клиента всего с 300 долларов, в то время как другие вообще не будут вести дела с иностранными клиентами из-за требований соответствия.
- Оффшорные банковские счета должны быть заявлены в стране проживания держателя по налоговым причинам; однако в некоторых странах иностранцам разрешается безналоговый зарабатывать прирост капитала.
- Физические лица могут предпочесть хранить свои деньги в офшоре, если в их собственной стране наблюдается нестабильность, и они опасаются потерять свои инвестиции.
Как работает оффшорный банк
Во-первых, давайте избавимся от вводящих в заблуждение терминов, таких как «спрятать», «спрятать» или даже «оффшорный банковский счет». Использование услуг банка за пределами вашей страны не является незаконным. И хотя термин « офшор » буквально применяется в некоторых случаях — например, банковский счет на Багамах, — вести бизнес в Канаде можно всего в нескольких минутах езды.
Эта практика предназначена не только для богатых. Некоторые иностранные банки возьмут всего 300 долларов ваших денег и откроют счет. Как и везде, банки за границей устанавливают для клиентов минимальные суммы счетов и другие условия.
С другой стороны, некоторые иностранные банки не будут вести дела с некоторыми иностранными клиентами из-за требований соблюдения. В Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) и Всемирной торговой организации (ВТО) действуют правила, по которым банки должны сообщать информацию о своих иностранных клиентах. Каждая страна соблюдает эти законы по-разному. Некоторые страны вообще не соблюдают.
А как насчет счетов в швейцарском банке?
Знаменитый « уклонение от уплаты налогов, которое могло произойти из-за наличия незарегистрированной или скрытой учетной записи.
Преимущества оффшорного счета
Уклонение от уплаты налогов было не единственной причиной открытия счета в швейцарском банке. Есть множество законных причин, чтобы держать деньги за пределами вашей страны. Во-первых, это налоговый режим. Во многих странах вы можете зарабатывать деньги без уплаты налогов. Хотели бы вы вложить свои деньги в работу в другой стране, зарабатывать прирост капитала и платить нулевые налоги этой стране? Это технически возможно при переводе денег в офшор.
Даже Соединенные Штаты разрешают такую практику. В последние годы Соединенные Штаты стали одним из излюбленных налоговых убежищ в мире. В Неваде, Вайоминге и Южной Дакоте сейчас находится большая сумма иностранных денег, но причина заключается в первую очередь не в благоприятном налоговом режиме.
Одним из основных преимуществ хранения иностранных денег в США, Швейцарии и других развитых странах является их стабильность. Люди, живущие в странах, переживающих политические и экономические потрясения, опасаются, что их деньги, а также их жизнь могут оказаться в опасности. Что, если экономика рухнет? Что делать, если идет гражданская война? Что, если их правительство по какой-то причине придет за ними? Если их деньги хранятся за границей, их собственному правительству сложнее их изъять.
Счета в зарубежных банках также дают владельцам счетов больше возможностей для международных инвестиций и служат в качестве валютного хеджирования от возможного обвала их национальной валюты. Менее важно, но примечательно то, что из-за обменных курсов валют в других странах инвестор может восприниматься как крупный игрок. Таким образом, этот человек может получать выгоды, связанные с богатством, хотя это может быть не так в случае Соединенные Штаты.
Обратите внимание, что вам не придется платить налоги в США, если вы зарабатываете или храните деньги за границей. IRS требует, чтобы американцы заполняли форму IRS FBAR и сообщали о любых деньгах, которые в совокупности превышают 10 000 долларов, которые хранятся на иностранных счетах. Для денег, заработанных за границей, существует исключение из налога на прибыль, заработанная за границей, но остальная часть облагается налогом.
Особые соображения для оффшорных счетов
В открытии оффшорной учетной записи нет ничего незаконного, если только вы не делаете это с целью уклонения от уплаты налогов. Закон о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA) требует от банков по всему миру сообщать в IRS об остатках и любой деятельности американских граждан в случае наложения штрафов.
Некоторые американские фирмы, владеющие иностранными деньгами, заявляют, что используют команду юристов, чтобы убедиться, что они точно и законно сообщают о своей зарубежной деятельности своей стране. Неизбежно найдутся люди, которые используют систему для получения прибыли незаконным путем. По оценкам Управления ООН по наркотикам и преступлениям, доходы от незаконных средств и 2 триллионов долларов в мире и 300 миллиардов долларов в 2010 году (последние данные на 2018 год), что составляет 2% от общей экономики США.
Таким образом, хранение денег на офшорном банковском счете не является незаконным и не освобождается от налогов. Если у вас есть законные коммерческие причины, вы можете вкладывать средства в «секретные» банковские счета — хотя на самом деле они вообще не будут секретными.