От НФТ до CBDC, криптовалюты должны решить проблему соответствия требованиям до того, как это сделают регуляторы

Каждый год, когда мы немного отдаляемся от «белого листа» Сатоши Накомото, криптовалюты становятся все более популярными, преодолевая все новые барьеры — не только в плане энтузиазма, но и в плане признания мейнстрима. От неиграбельных токенов (NFTs) до Meta (признана экстремистской организацией, деятельность которой запрещена в Российской Федерации)verse, 2021 год стал годом криптовалют, даже после десятилетия, в котором почти каждый второй год мог заявить то же самое.

Однако, несмотря на пик энтузиазма и воодушевления, мы не должны забывать о том, что все еще существуют фундаментальные проблемы, которые необходимо решить, прежде чем криптовалюты действительно станут доминирующей «монетой царства» по всему миру, а также основой следующей промышленной революции. Главными среди этих вопросов являются защита от отмывания денег (AML), «знай своего клиента» (KYC) и борьба с финансированием терроризма (CFT), которые гарантируют, что криптовалюта останется ответственным и стабильным вариантом платежей без чрезмерного регулирования.

Мы уже видим подобные проблемы в странах, которые с наибольшим энтузиазмом относятся к внедрению криптовалют, будь то через CBDCs или другими способами. Сальвадор попал в заголовки газет, сделав биткоин (BTC) законным платежным средством и построив под вулканом город с нулевыми налогами, финансируемый биткоином, но у страны были проблемы в сфере ПОД/ФТ, например, когда похитители персональных данных взломали биткоин-кошелек Chivo — механизм, с помощью которого Сальвадор предоставил своим гражданам «биткоин-стимул».

Это касается не только государственных организаций. Бум НФТ в 2021 году создал совершенно новую потребность и акцент на KYC/AML в пространстве, где доминируют вульгарные цифры. В OpenSea нет ни сбора KYC, ни проверки AML/CFT, что означает, что она открыта для компрометации.
Чтобы не дать преступности и мошенничеству погубить криптовалюту в ее колыбели или хотя бы в начальной школе, индустрия должна немедленно начать предпринимать активные шаги по самоохране и саморегулированию. Если они этого не сделают, задача будет возложена на тех же самых невежественных правительственных чиновников, которые принесли вам положения о криптовалюте в законопроекте об инфраструктуре США.
DeFi: Who, what and how to regulate in a borderless, code-governed world?

Возникновение комплаенс как услуги

Хотя платформы НФТ начинают интегрировать AML, KYC и CFT, стандарт отнюдь не является единым. Аукционные компании «старой гвардии», такие как Christie’s и Sotheby’s, отказываются как перечислять эти стандарты, так и описывать их в деталях. OpenSea, возможно, главная движущая сила бума НФТ, до сих пор сопротивлялась внедрению каких-либо AML/KYC в саму платформу.
По мере роста популярности НФТ, подобно популярным компьютерным операционным системам, эти платформы будут привлекать все больше хакеров и похитителей персональных данных. Главные новостные издания громко заявляют, что «мошенники с НМТ уже здесь». Если 2021 год был годом, когда NFT стали лучшим вариантом использования криптовалют, то 2022 год станет годом, когда хакеры и мошенники попытаются в полной мере использовать эту популярность.
Поскольку сами платформы NFT не хотят решать эту проблему, другие технологические платформы должны взять на себя ответственность. Эти платформы могут помочь платформам НФТ разработать более жесткие протоколы и более подробные требования AML и KYC, прежде чем правительства придут с отсталыми и драконовскими правилами. Разработка «Compliance-as-a-Service» в качестве внутреннего отраслевого решения не только предотвратит мошенничество, но и вызовет еще больший энтузиазм и вовлеченность со стороны частных лиц, финансовых организаций и правительств, которые все еще рассматривают криптовалюты как безответственный уголок финансовой вселенной.
Компании должны составить растущий сектор compliance-as-a-service, но справиться с растущей угрозой НФТ и блокчейн-мошенников будет недостаточно, особенно когда целые страны смотрят на блокчейн как на национальное решение.

Четкие стандарты AML/KYC равны настоящей жизнеспособности криптовалют

Конечно, некоторые представители криптосообщества предпочли бы не поощрять и даже не признавать какое-либо регулирование, но такая позиция и философия просто нереальна и неразумна. Проблемы с кошельком Chivo в Сальвадоре продемонстрировали, как быстро проблемы с идентификацией и безопасностью могут поставить под угрозу даже самые благие намерения при внедрении криптовалют. Страны продолжают искать лучшие практики KYC в рамках расширения криптовалютных операций. Шри-Ланка провела пробное тестирование KYC. HSBC сотрудничает с Дубаем по вопросам KYC.
Тем временем в США в этом году Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) летом выпустила свои первые приоритеты в области ПОД/ФТ. Эти приоритеты включают коррупцию, киберпреступность, поддержку терроризма, мошенничество, транснациональную преступность, наркотики и торговлю людьми, а также финансирование оружия массового уничтожения.

Хотя разные страны находятся на разных этапах процесса ПОД/КПК/ФТ, появляются некоторые четкие рекомендации. В 195 разных странах, да, может быть 195 разных стандартов для регулирования криптовалют. Однако после нескольких лет руководящих принципов, нормативных актов и штрафов у индустрии появилось более чем достаточно параметров, чтобы начать адаптировать решения по ПОД/ФТ и надзору в различных юрисдикциях. Это еще одна причина, по которой сама индустрия должна быть активной, разрабатывая всеобъемлющий, понятный и международно признанный стандарт, который легко принять в максимально возможном количестве юрисдикций.

Соединенные Штаты обновляют свои криптовалютные законы по ПОД/ФТ

Что не может сделать индустрия, так это позволить блокчейну оказаться в тех же ловушках «Дикого Запада», которые характерны для интернета. Да, популярность интернета неоспорима, но за это пришлось пожертвовать не только приватностью, но и приматом правды и здорового общения между людьми. Это означает построение новой модели идентификации, основанной на системе бездоверительной системы блокчейн, но при этом достаточно гибкой, чтобы соответствовать разумным стандартам AML, KYC и CFT.

Данная статья не содержит инвестиционных советов или рекомендаций. Любой инвестиционный или торговый шаг связан с риском, и читатели должны проводить собственные исследования при принятии решения.

Взгляды, мысли и мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору и не обязательно отражают или представляют взгляды и мнения нашего сайта.

Джонатан Камиллери Боуман — генеральный директор Sekuritance, многомерной экосистемы RegTech, обеспечивающей соблюдение нормативных требований, мониторинг регуляторных операций и управление идентификацией для частных лиц и бизнес-корпораций.