P2P ипотечные кредиты – растущая тенденция

В последнее десятилетие наблюдается тенденция однорангового кредитования (P2P), подпитываемая Интернетом.Это форма финансирования, которая позволяет заемщикам получить ссуду от группы индивидуальных кредиторов без участия посредника, такого как банк.Рост отрасли достигнет новых высот.Согласно исследованию Bank of America, проведенному в 2017 году, 36% взрослых заявили, что использовали сервис P2P-кредитования. В 2019 году мировой рынок P2P оценивался в 67,93 миллиарда долларов. Согласно отчету Valuates, к 2027 году мировая отрасль вырастет до 558,91 миллиарда долларов.

До сих пор подавляющее большинство займов P2P были личными, использовались для финансирования ремонта дома или погашения долга по кредитной карте. Но в последнее время количество P2P-кредиторов, занимающихся ипотечным бизнесом, неуклонно растет.

Популярные P2P-кредиторы

Одноранговый кредитор SoFi из Сан-Франциско предлагает как ипотечные, так и ипотечныессуды для рефинансирования в 29 штатах и ​​округе Колумбия, и их количество вближайшее время будет расти.Другая фирма, National Family Mortgage, оказывает услуги по ипотечному кредитованию и рефинансированию ссуд среди родственников. LendingClub Corp. выдала займов на сумму более 60 миллиардов долларов и обсуждала планы по расширению ипотечного кредитования. Есть даже P2P, специализирующийся на коммерческой и жилищной ипотеке – LendInvest, базирующийся в Великобритании, – который недавно снизил минимальные ставки для инвесторов (в настоящее время его кредиты недоступны для американских заемщиков).

Как это работает

Процесс получения ипотечной ссуды P2P варьируется в зависимости от компании, но обычно следует схеме, аналогичной описанной SoFi:

  1. Заемщик запускает онлайн-заявку и получает предварительно оговоренные суммы процентной ставки и процентные ставки.
  2. Вы выбираете наиболее подходящую для вас сумму кредита и процентную ставку, заполняете заявку и получаете письмо о предварительном одобрении вашего кредита.
  3. Вы отправляете предложение продавцу и закрываете ссуду. На этом этапе вы загружаете договор купли-продажи, фиксируете процентную ставку, получаете оценку собственности и подписываете окончательные документы.

Согласно SoFi, типичные ипотечные кредиты закрываются через 30 дней или раньше.

Плюсы и минусы

Прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит P2P, стоит учесть как плюсы, так и минусы.

Положительный момент:

  • P2P-кредиторы обычно одобряют людей с более низким кредитным рейтингом.
  • Процентные ставки по займам P2P часто ниже, чем у традиционных кредиторов.
  • Плата за услуги также часто ниже, что отражает отсутствие накладных расходов, которые возникают у P2P.

С другой стороны:

  • Время на обработку и одобрение ссуды может быть больше – возможно, это результат более низкого кредитного рейтинга и необходимости более полной проверки заемщиков.
  • Комиссия за взыскание (для заемщиков, которые не платят вовремя) могут быть очень высокими, что сводит на нет любые процентные преимущества, предлагаемые этим типом ссуды.

Кому это выгодно?

Как мы уже упоминали выше, одно из преимуществ использования P2P-кредиторов для ипотечного кредитования заключается в том, что они, как правило, одобряют людей с низким или справедливым кредитным рейтингом. Это то, что, вероятно, оценят новые домовладельцы, особенно миллениалы. Люди, попадающие в эти категории, обычно вытесняются с ипотечного рынка. Но с ростом рынка P2P многие люди, которые оказались заблокированными, в том числе те, кто начинает развивать свою кредитную историю, находят способы сделать домовладение реальностью.

Вариант сочетания и сочетания

Поскольку так мало компаний предлагают ипотечные кредиты P2P, некоторые заемщики обратились к гибридной стратегии: они финансируют первоначальный взнос за свою собственность с помощью ссуды P2P, а остаток – с помощью обычной ссуды. Однако получение ссуды P2P и ее фактическое использование для первоначального взноса – это разные вещи. Обязательно проверьте, примет ли ваша ипотечная компания или банк использование ссуды P2P в качестве первоначального взноса.

Суть

Согласно прогнозам, к концу 2027 года американский рынок P2P достигнет $ 558,91 млрд. Хотя некоторые критики назвали отрасль чрезмерно разрекламированной, существует высокая вероятность того, что объем ипотечного кредитования поставщиков P2P-кредитов будет расти. Поскольку все больше и больше поставщиков P2P конкурируют за клиентов по ипотеке, этот новый тип ссуды, вероятно, стоит изучить, чтобы сравнить его с другими, более традиционными источниками ссуд. Это может быть жизнеспособным вариантом для тех, кто испытывает трудности с получением обычного финансирования, или для тех, у кого отличный кредит, и кто хочет более простой процесс и более низкие процентные ставки.