Payza

Что такое Payza?

Payza была интернет-службой обработки платежей, которая позволяла частным лицам и предприятиям отправлять и получать средства с помощью банковских переводов, а также с помощью криптовалют, таких как биткойны .

Из-за финансовых нарушений и жалоб, поданных против компании, Министерство юстиции США начало уголовное расследование в отношении Payza еще в 2015 году.1  В 2018 году большое федеральное жюри предъявило основателям и операторам Payza обвинения в том, что они «управляли Интернет-бизнес по обслуживанию нелицензионных денег, обработавший транзакции на сумму более 250 миллионов долларов ».2  Веб-сайт Payza неактивен, и компания, похоже, больше не работает, но по-прежнему зарегистрирована как действующая корпорация в Великобритании.3

Ключевые моменты

  • Payza была сервисом онлайн-платежей и мобильных платежей, который позволял пользователям совершать транзакции как в фиатных деньгах, так и в криптовалюте.
  • Менее популярная, чем аналогичные платформы, такие как Paypal, Payza большую часть своей деятельности видела в платежах в биткойнах и международных денежных переводах.
  • Компания столкнулась с рядом юридических и технических препятствий и в конечном итоге была закрыта регулирующими органами после того, как расследование выявило мошенничество и нелицензионную финансовую деятельность.

Понимание Payza

Payza была основана двумя братьями из Монреаля в 2012 году в качестве администратора баз данных MH Pillars Ltd. в Лондоне, Великобритания.4  Хотя он не так широко используется, как другие платежные онлайн-сервисы, такие как PayPal , он стал относительно популярным методом отправки денежных переводов , особенно с использованием криптовалюты . Как и другие компании, занимающиеся цифровыми платежами, Payza предоставила мобильное приложение, которое дало людям доступ к услуге со своих смартфонов.

Payza позволяла физическим лицам вносить средства на свои счета, при этом баланс хранится в электронном кошельке, что можно было сделать несколькими разными способами в зависимости от местоположения владельца счета, например, банковские переводы , банковские переводы, кредитные и предоплаченные карты и биткойны .Средства могут быть сняты с помощью банковских переводов, банковских переводов, предоплаченных карт и биткойнов.5

Payza также поддерживала платежи предприятиям, уделяя особое внимание электронной коммерции .Он предлагал фрагмент кода, который можно было добавить на веб-сайт для создания кнопки «Купить сейчас» и интеграции с тележками для онлайн-покупок, поддерживаемыми третьими сторонами.Клиенты, у которых уже была учетная запись Payza, могли оплачивать товары и услуги с помощью своего электронного кошелька или использовать кредитную карту или карту предоплаты, а также другие варианты оплаты, доступные в их географических регионах.6

Приложение и бизнес-модель Payza

Открытие личного или бизнес-счета в Payza было бесплатным.Финансирование счета также было бесплатным для банковских переводов сверх определенного порога – 200 долларов в США, – но за финансирование через кредитную карту или банковский перевод взималась комиссия.Владельцы счетов также могут финансировать с помощью биткойнов.7

Платежи, отправленные через систему, не влекли комиссию.Вместо этого со стороны, получающей средства, взимались сборы, при этом сборы варьировались в зависимости от того, какой метод оплаты использовался.Большинство комиссий включают процент от стоимости транзакции плюс комиссию за транзакцию.Платежи по кредитным картам, как правило, несут самую высокую комиссию.Снятие средств со счета Payza было бесплатным, если была выбрана карта eGift.За банковские переводы взимается фиксированная ставка, а за использование биткойнов взимается комиссия за майнинг.7

Юридические и технические вопросы

Как поставщик услуг Payza не ценилась так высоко, как более известные компании. Клиенты столкнулись с серьезными перебоями в обслуживании, которые часто связаны с неожиданным замораживанием средств без подробных объяснений.

В 2013 году владельцы счетов в США неожиданно лишились доступа к средствам, а компания обвинила в проблемах стороннего провайдера.8 В  некоторых жалобах компания обвинялась в блокировке доступа к средствам на счете для взимания процентов. Для владельцев бизнеса это может сделать Payza ненадежным вариантом, когда дело доходит до выбора торгового счета , поскольку предприятиям необходим постоянный и непрерывный доступ к своим средствам.

Компания была предметом федерального расследования в США в 2015–2016 годах, и к 2018 году большое федеральное жюри предъявило основателям Payza обвинения в том, что они «управляли бизнесом по безлицензионным денежным услугам в Интернете, обработавшим транзакции на сумму более 250 миллионов долларов».2  Операции Payza в США прекратились9,  и продавцы сообщают, что ее европейский сайт также не осуществляет денежные переводы.10  учредителей Payza в себя виновным в нескольких зарядов на 17 июля 2020 года, и Департамент юстиции опубликовал информацию о возможном возвращении конфискованных средств на правомочные лиц.1