Финансовая энциклопедия

Личные финансы

Что такое Личные финансы?

Личные финансы — это термин, который охватывает управление своими деньгами, а также пенсионное планирование , а также налоговое и имущественное планирование. Этот термин часто относится ко всей отрасли, которая предоставляет финансовые услуги отдельным лицам и домашним хозяйствам и дает им советы о финансовых и инвестиционных возможностях.

Личные финансы связаны с достижением личных финансовых целей, будь то их достаточно для краткосрочных финансовых потребностей, планирования выхода на пенсию или сбережений для обучения вашего ребенка в колледже. Все зависит от ваших доходов, расходов, требований к жизни и индивидуальных целей и желаний, а также от разработки плана по удовлетворению этих потребностей в рамках ваших финансовых ограничений. Чтобы максимально использовать свой доход и сбережения, важно стать финансово грамотным , чтобы вы могли различать хорошие и плохие советы и принимать разумные решения.

Ключевые моменты

  • В некоторых школах есть курсы по управлению деньгами, поэтому важно изучать основы с помощью бесплатных онлайн-статей, курсов и блогов; подкасты; или в библиотеке.
  • Умные личные финансы включают разработку стратегий, которые включают в себя составление бюджета, создание резервного фонда, выплату долга, разумное использование кредитных карт, накопление средств на пенсию и многое другое.
  • Дисциплинированность важна, но также полезно знать, когда нарушать правила — например, молодым людям, которым предлагается инвестировать от 10% до 20% своего дохода на пенсию, возможно, потребуется взять часть этих средств на покупку дома или вместо этого выплатить долг.

10 стратегий личных финансов

Чем раньше вы начнете финансовое планирование , тем лучше, но никогда не поздно поставить финансовые цели, чтобы дать себе и своей семье финансовую безопасность и свободу. Вот лучшие практики и советы по личным финансам.

1. Составьте бюджет

Бюджет важен для того, чтобы жить по средствам и сберегать достаточно для достижения ваших долгосрочных целей. Метод составления бюджета 50/30/20 предлагает отличную основу. Он распадается так:

  • 50% вашей заработной платы или чистого дохода (после уплаты налогов) идет на предметы первой необходимости, такие как аренда, коммунальные услуги , продукты и транспорт.
  • 30% выделяется на расходы, связанные с образом жизни, такие как питание вне дома и покупка одежды.
  • 20% идут в будущее — погашение долга и накопление как на пенсию, так и на чрезвычайные ситуации.

Управлять деньгами никогда не было так просто благодаря растущему количеству YNAB , также известный как «Вам нужен бюджет», помогает отслеживать и корректировать свои расходы, чтобы вы могли контролировать каждый потраченный доллар. Между тем, Mint оптимизирует денежный поток, бюджеты, кредитные карты, счета и отслеживание инвестиций — все из одного места. Он автоматически обновляет и классифицирует ваши финансовые данные по мере поступления информации, поэтому вы всегда будете знать, где вы находитесь в финансовом отношении. Приложение даже предоставит индивидуальные советы и рекомендации.

2. Создайте чрезвычайный фонд.

Важно «сначала заплатить себе», чтобы деньги были отложены на непредвиденные расходы, такие как медицинские счета, большой ремонт автомобиля, аренда на случай увольнения и многое другое.

Расходы на проживание от трех до шести месяцев — идеальная подстраховка. Финансовые эксперты обычно рекомендуют откладывать 20% от каждой зарплаты каждый месяц (что, конечно, вы уже заложили в бюджет!). После того, как вы пополнили свой фонд «на черный день» (на случай чрезвычайной ситуации или внезапной безработицы), не останавливайтесь. Продолжайте направлять ежемесячные 20% на другие финансовые цели, такие как пенсионный фонд.

3. Ограничить долг

Это звучит достаточно просто: чтобы долг не вышел из-под контроля, не тратьте больше, чем зарабатываете. Конечно, большинству людей время от времени приходится брать взаймы, а иногда влезть в долги может быть выгодно, если это приводит к приобретению актива . Хороший пример — получение ипотечной ссуды на покупку дома. Но иногда лизинг может быть более экономичным, чем покупка напрямую, независимо от того, снимаете ли вы недвижимость, арендуете автомобиль или даже получаете подписку на компьютерное программное обеспечение.

4. Используйте кредитные карты с умом.

Кредитные карты могут быть кредитного рейтинга , но и являются отличным способом отслеживания расходов, что может оказаться большим подспорьем при составлении бюджета.

Просто необходимо правильно управлять кредитом, а это означает, что в идеале баланс должен выплачиваться каждый месяц или, по крайней мере, поддерживаться на минимальном уровне использования кредита (то есть, баланс вашего счета должен быть ниже 30% от общего доступного кредита). Учитывая необычные поощрения, предлагаемые в наши дни (например, возврат наличных), имеет смысл взимать как можно больше покупок. Тем не менее, избегайте максимальной загрузки кредитных карт любой ценой и всегда оплачивайте счета вовремя. Один из самых быстрых способов испортить свой кредитный рейтинг — это постоянно оплачивать счета с опозданием или, что еще хуже, пропускать платежи. (См. Совет № 5.)

Использование дебетовой карты — еще один способ гарантировать, что вы не будете оплачивать накопленные небольшие покупки в течение длительного периода — с процентами.

5. Следите за своим кредитным рейтингом.

Кредитные карты — это основное средство, с помощью которого создается и поддерживается ваш кредитный рейтинг, поэтому наблюдение за расходами по кредитам идет рука об руку с мониторингом вашего кредитного рейтинга. Если вы когда-нибудь захотите получить аренду, ипотеку или любой другой вид финансирования, вам понадобится солидная кредитная история . Факторы, определяющие ваш рейтинг, включают продолжительность кредита, историю платежей и соотношение кредита к долгу.

Кредитный рейтинг рассчитывается от 300 до 850. Вот один примерный способ взглянуть на это:

  • 720 = хорошая оценка
  • 650 = средний балл
  • 600 или меньше = плохой кредит

Чтобы оплачивать счета, настройте, где это возможно, прямое дебетование (чтобы никогда не пропустить платеж) и подпишитесь на агентства, предоставляющие отчеты, которые регулярно обновляют кредитный рейтинг. Наблюдая за своим отчетом, вы сможете обнаруживать и устранять ошибки или мошеннические действия. Федеральный закон позволяет вам бесплатно получать кредитные отчеты от трех основных кредитных бюро : Equifax, Experian и TransUnion. Отчеты можно получить непосредственно в каждом агентстве или зарегистрироваться на сайте AnnualCreditReport, спонсируемом «большой тройкой»; вы также можете получить бесплатный кредитный рейтинг на таких сайтах , как Credit Karma, Credit Sesame или Wallet Hub. Некоторые поставщики кредитных карт, такие как Capital One, также предоставляют клиентам бесплатные регулярные обновления кредитного рейтинга.

6. Считайте свою семью

Чтобы защитить активы в вашем имении и обеспечить выполнение ваших желаний после смерти, обязательно составьте завещание и, в зависимости от ваших потребностей, возможно, создайте один или несколько трастов. Вам также необходимо изучить страхование: страхование автомобиля , жизни , инвалидности и страхование долгосрочного ухода (LTC) . И не забудьте периодически пересматривать свою политику, чтобы убедиться, что она соответствует потребностям вашей семьи на всех основных жизненных этапах.

Другие важные документы включают в себя завещание о проживании и доверенность на медицинское обслуживание . Хотя не все эти документы напрямую влияют на вас, все они могут сэкономить вашим ближайшим родственникам значительное время и деньги, когда вы заболеете или станете недееспособным.

А пока ваши дети маленькие, найдите время, чтобы научить их ценить деньги и научить их экономить, инвестировать и тратить с умом.

7. Выплата студенческих ссуд

Выпускникам доступно множество планов погашения ссуд и стратегий сокращения выплат. Если вы застряли на высокой процентной ставке, более быстрое погашение основной суммы имеет смысл. С другой стороны, минимизация выплат (например, только процентов) может высвободить другой доход для инвестирования в другие места или для пенсионных сбережений, пока вы молоды, и вы получите максимальную выгоду от сложных процентов (см. Совет № 8). . Некоторые федеральные и частные ссуды даже имеют право на снижение ставки, если заемщик подписывается на систему оплаты авто. Стоит проверить гибкие федеральные программы погашения:

  • Поэтапное погашение — постепенно увеличивает ежемесячный платеж в течение 10 лет.
  • Расширенное погашение — ссуда растягивается на период до 25 лет.

8. Планируйте (и откладывайте) на пенсию.

До выхода на пенсию может показаться целая жизнь, но она наступает гораздо раньше, чем можно было ожидать. Эксперты предполагают, что большинству людей на пенсию потребуется около 80% от их нынешней зарплаты. Чем моложе вы начинаете, тем больше вы получаете выгоды от того, что советники называют магией начисления процентов — того, как небольшие суммы растут со временем. Выделение денег на пенсию сейчас не только позволяет им расти в долгосрочной перспективе, но также может снизить ваши текущие подоходные налоги, если средства помещаются в фонд льготного налогообложения, такой как индивидуальный пенсионный счет (IRA ), 403 (b) . Если ваш работодатель предлагает план 401 (k) или 403 (b) , сразу начните вносить в него взносы, особенно если они соответствуют вашему вкладу. Не делая этого, вы отказываетесь от бесплатных денег! Найдите время, чтобы изучить разницу между Roth 401 (k) и традиционным 401 (k), если ваша компания предлагает и то, и другое.

Инвестирование — это только одна часть пенсионного плана. Другие стратегии включают в себя как можно более долгое ожидание, прежде чем выбрать получение пособия по социальному обеспечению (что является разумным для большинства людей), и преобразование полиса срочного страхования жизни в полис постоянного страхования жизни .

9. Максимально увеличивайте налоговые льготы.

Из-за чрезмерно сложного налогового кодекса многие люди ежегодно оставляют на столе сотни или даже тысячи долларов. Максимально увеличивая свою налоговую экономию, вы высвободите деньги, которые можно вложить в сокращение прошлых долгов, ваше наслаждение настоящим и ваши планы на будущее.

Вам нужно начинать каждый год копить квитанции и отслеживать расходы по всем возможным налоговым вычетам и налоговым кредитам . Многие магазины товаров для бизнеса продают полезных «налоговых органайзеров», основные категории которых уже размечены. После того, как вы организованы, вам нужно сосредоточиться на использовании всех имеющихся налоговых вычетов и кредитов, а также на выборе между ними, когда это необходимо. Короче говоря, налоговый вычет уменьшает сумму дохода, с которого вы облагаетесь налогом, тогда как налоговый вычет фактически уменьшает сумму налога, которую вы должны. Это означает, что налоговый кредит в размере 1000 долларов сэкономит вам намного больше, чем вычет в размере 1000 долларов.

10. Сделайте перерыв

Составление бюджета и планирование может показаться полным лишений. Убедитесь, что вы время от времени награждаете себя. Будь то отпуск, покупка или случайная ночь в городе, вам нужно наслаждаться плодами своего труда. Это даст вам почувствовать финансовую независимость, ради которой вы так усердно работаете.

И последнее, но не менее важное: не забывайте делегировать, когда это необходимо. Даже если вы можете быть достаточно компетентными, чтобы самостоятельно платить налоги или управлять портфелем отдельных акций, это не означает, что вы должны это делать . Создание учетной записи в брокерской компании, потратить несколько сотен долларов на сертифицированного бухгалтера (CPA) или финансового планировщика — хотя бы один раз — может быть хорошим способом начать планирование.

Краткая справка

Три ключевые черты характера могут помочь вам избежать бесчисленных ошибок в управлении личными финансами: дисциплина, чувство времени и эмоциональная отстраненность.

Принципы личных финансов

После того, как вы установили некоторые фундаментальные процедуры, вы можете начать думать о философии. Ключ к правильному финансированию — это не приобретение нового набора навыков. Скорее, речь идет о понимании того, что принципы, которые способствуют успеху в бизнесе и вашей карьере, одинаково хорошо работают и в управлении личными деньгами. Три ключевых принципа — это приоритезация, оценка и сдержанность.

Расстановка приоритетов означает, что вы можете смотреть на свои финансы, различать, что заставляет деньги поступать, и не терять сосредоточенность на этих усилиях.

Оценка — это ключевой навык, который не дает профессионалам слишком разойтись. У амбициозных людей всегда есть список идей о других способах добиться успеха, будь то побочный бизнес или инвестиционная идея. Хотя есть место и время для рекламного проспекта, управлять своими финансами, как бизнесом, означает сделать шаг назад и по-настоящему оценить потенциальные затраты и выгоды любого нового предприятия.

Сдержанность — это последний навык успешного управления бизнесом, который необходимо применять к личным финансам. Снова и снова специалисты по финансовому планированию встречаются с успешными людьми, которым каким-то образом удается тратить больше, чем они зарабатывают. Заработок 250 000 долларов в год не принесет вам особой пользы, если вы будете тратить 275 000 долларов в год. Научиться ограничивать расходы на активы, не способствующие созданию богатства, до тех пор, пока вы не достигнете своих ежемесячных сбережений или целей по сокращению долга, имеет решающее значение для создания чистой стоимости.

Узнайте о личных финансах

Немногие школы предлагают курсы по управлению вашими деньгами, а это значит, что большинству из нас нужно будет получить образование в области личных финансов у родителей (если нам повезет) или получить его самостоятельно. К счастью, вам не нужно тратить много денег, чтобы узнать, как лучше управлять этим. Вы можете узнать все, что вам нужно, бесплатно в Интернете и в библиотечных книгах. Практически все публикации в СМИ также регулярно дают советы по личным финансам.

Обучение личным финансам онлайн

Отличный способ начать изучать личные финансы — это читать блоги о личных финансах. Вместо общих советов, которые вы получите в статьях о личных финансах, вы узнаете, с какими проблемами сталкиваются реальные люди и как они их решают.

У мистера Мани Усат есть сотни постов, полных непочтительных идей о том, как избежать крысиных бегов и очень рано выйти на пенсию, сделав нетрадиционный образ жизни. CentSai помогает вам принимать бесчисленные финансовые решения через аккаунты от первого лица. «Points Guy» и « Million Mile Secrets» научат вас путешествовать за небольшую часть розничной цены, используя вознаграждения по кредитной карте, а FareCompare поможет вам найти лучшие предложения на авиабилеты. Эти сайты часто ссылаются на другие блоги, поэтому по мере чтения вы обнаружите больше сайтов.

Конечно, в этой категории мы не можем не использовать свой рог. Investopedia предлагает множество бесплатных образовательных услуг по личным финансам. Вы можете начать с наших руководств по составлению бюджета , планированию выхода на пенсию — или с тысяч других статей в нашем разделе личных финансов .

Обучение личным финансам через библиотеку

Возможно, вам придется лично посетить свою библиотеку, чтобы получить читательский билет, но после этого вы сможете просматривать аудиокниги и электронные книги по личным финансам в Интернете, не выходя из дома. Некоторые из следующих бестселлеров могут быть доступны в вашей местной библиотеке: «Я научу вас быть богатым», «Миллионер по соседству», «Ваши деньги или ваша жизнь» и «Богатый папа, бедный папа». Классические книги по личным финансам, такие как «Личные финансы для чайников», «Полная реконструкция денег», «Маленькая книга об инвестировании здравого смысла» и «Думай и богатей», также доступны в виде аудиокниг.

Бесплатные онлайн-курсы по личным финансам

Если вам нравится структура уроков и викторин, попробуйте один из этих бесплатных курсов по цифровым личным финансам:

  • Morningstar Investing Classroom предлагает как начинающим, так и опытным инвесторам возможность узнать об акциях, фондах, облигациях и портфелях. Некоторые из курсов, которые вы найдете, включают «Акции по сравнению с другими инвестициями», «Методы инвестирования в паевые инвестиционные фонды», «Определение состава ваших активов» и «Введение в государственные облигации». Каждый курс занимает около 10 минут и сопровождается тестом, который поможет вам убедиться, что вы поняли урок.
  • EdX , платформа онлайн-обучения, созданная Гарвардским университетом и Массачусетским технологическим институтом, предлагает как минимум три курса, посвященных личным финансам: как сэкономить деньги: принятие разумных финансовых решений от Калифорнийского университета в Беркли, Финансы для всех от Мичиганского университета и Личные финансы от Университета Пердью. Эти курсы научат вас тому, как работает кредит, какие виды страхования вы можете захотеть иметь, как максимизировать свои пенсионные сбережения, как читать свой кредитный отчет и какова временная стоимость денег.
  • Purdue также предлагает онлайн-курс по планированию безопасного выхода на пенсию . Он разбит на 10 основных модулей, каждый из которых имеет от четырех до шести подмодулей по таким темам, как социальное обеспечение, планы 401 (k) и 403 (b) и IRA. Вы узнаете о своей толерантности к риску, подумаете о том, какой пенсионный образ жизни вы хотите, и оцените свои пенсионные расходы.
  • Университет штата Миссури представляет бесплатный онлайн-видеокурс по личным финансам через iTunes. Этот базовый курс подходит для начинающих, которые хотят узнать о личных финансовых отчетах и бюджетах, о том, как разумно использовать потребительский кредит и как принимать решения в отношении автомобилей и жилья.

Подкасты о личных финансах

Подкасты о личных финансах — отличный способ научиться управлять своими деньгами, если у вас мало свободного времени. Пока вы собираетесь утром, занимаетесь спортом, едете на работу, выполняете поручения или собираетесь ложиться спать, вы можете прислушаться к советам экспертов, как стать более финансово защищенным.

Шоу Дэйва Рэмси — это программа для звонков, которую вы можете слушать в любое время через ваше любимое приложение для подкастов. Вы узнаете о финансовых проблемах, с которыми сталкиваются реальные люди, и о том, как однажды разорившийся мультимиллионер рекомендует их решать. Радиостанция NPR Planet Money и Freakonomics Radio делают экономику интересной, используя ее для объяснения реальных явлений, таких как «как мы перешли от мучнистых, неприятных яблок к яблокам, которые действительно вкусны», скандал с фальшивыми счетами Wells Fargo и стоит ли нам все еще использовать наличные. Торговая площадка американских общественных СМИ помогает понять, что происходит в деловом мире и экономике. And So Money с Фарнушем Тораби сочетает в себе интервью с успешными бизнесменами, советы экспертов и вопросы слушателей о личных финансах.

Самое главное — найти ресурсы, которые подходят вашему стилю обучения и которые кажутся вам интересными и увлекательными. Если один блог, книга, курс или подкаст скучен или труден для понимания, продолжайте попытки, пока не найдете что-то, что вызывает щелчок.

Обучение не должно прекращаться, когда вы выучите основы. Экономика меняется, и постоянно разрабатываются новые финансовые инструменты, такие как приложения для составления бюджета. Найдите ресурсы, которые вам нравятся и которым вы доверяете, и продолжайте совершенствовать свои денежные навыки с этого момента до выхода на пенсию и даже после нее.

Вещи, которым классы не могут вас научить

Образование в области личных финансов — отличная идея для потребителей, особенно молодых, которым необходимо понимать основы инвестирования или управления кредитами. Однако понимание основных концепций — не гарантированный путь к финансовому смыслу. Человеческая природа часто может сорвать самые лучшие намерения, направленные на достижение безупречного кредитного рейтинга или создание существенного пенсионного яйца. Эти три ключевые черты характера могут помочь вам не сбиться с пути:

Дисциплина

Один из важнейших принципов личных финансов — систематические сбережения. Допустим, ваш чистый доход составляет 60 000 долларов в год, а ваши ежемесячные расходы на проживание — жилье, питание, транспорт и т. Д. — составляют 3200 долларов в месяц. Есть выбор, чтобы окружить оставшуюся ежемесячную зарплату в 1800 долларов. В идеале, первый шаг заключается в создание чрезвычайного фонда, или , возможно , налоговом благополучное сбережение здоровья счетов (HSA) -в иметь право на один, ваше медицинское страхование должно быть план высокой франшизы здоровья (HDHP) -в встретить вне карманные медицинские расходы. Допустим, вы пристрастились к дизайнерской одежде, и вам манят выходные на пляже. Дисциплина, необходимая для сбережений, а не трат, может помешать вам сделать этот важный шаг и сэкономить от 10% до 15% валового дохода, который можно было бы спрятать на счете денежного рынка для краткосрочных нужд.

Затем есть инвестиционная дисциплина; это просто для толстокожих институциональных управляющих капиталом, которые зарабатывают на жизнь покупкой и продажей акций. Среднестатистическому инвестору следовало бы установить цель по фиксации прибыли и придерживаться ее. В качестве примера представьте, что вы купили акции Apple Inc. в феврале 2016 года по цене 93 доллара и пообещали продать, когда цена превысит 110 долларов, как это было через два месяца. Но вы этого не сделали; в конце концов вы вышли из позиции в июле 2016 года по цене 97 долларов, отказавшись от прибыли в размере 13 долларов на акцию и возможной возможности получения прибыли от других инвестиций.

Чувство времени

Через три года после окончания колледжа создан чрезвычайный фонд, и пора вознаградить себя. Гидроцикл стоит 3000 долларов. Вы думаете, что инвестирование в акции роста может подождать еще год; есть ли время для запуска инвестиционного портфеля? Однако откладывание инвестирования на один год может иметь серьезные последствия. Альтернативные издержки покупки гидроцикла можно проиллюстрировать через временную стоимость денег . 3000 долларов, потраченных на покупку гидроцикла, составили бы почти 49000 долларов через 40 лет под 7% годовых, разумную среднегодовую прибыль для растущего взаимного фонда в долгосрочной перспективе. Таким образом, откладывание решения об инвестировании с умом также может замедлить достижение вашей цели выхода на пенсию в возрасте 62 лет.

Делать завтра то, что вы могли бы сделать сегодня, также распространяется на выплату долга. Остатку на кредитной карте 3000 долларов потребуется 222 месяца, чтобы выйти на пенсию, если минимальный платеж в размере 75 долларов будет производиться каждый месяц. И не забывайте о процентах, которые вы платите: при годовой процентной ставке 18% за эти месяцы вы получите 3923 доллара. Снижение суммы в 3000 долларов, чтобы стереть остаток в текущем месяце, дает существенную экономию — примерно такую ​​же, как стоимость гидроцикла.

Эмоциональная непривязанность

Вопросы личных финансов — это бизнес, и бизнес не должен быть личным. Сложный, но необходимый аспект правильного принятия финансовых решений включает в себя устранение эмоций из транзакции. Совершать импульсивные покупки или ссуды членам семьи приятно, но это может сильно повлиять на долгосрочные инвестиционные цели. Ваш двоюродный брат, который сжег ваших брата и сестру, скорее всего, тоже не вернет вам долг, поэтому разумный ответ — отклонить его просьбу о помощи. Конечно, симпатию трудно повернуть вспять, но ключ к разумному управлению личными финансами — отделить чувства от разума.

Нарушение правил личных финансов

В сфере личных финансов может быть больше руководств и «умных советов», чем в любой другой сфере. Хотя об этих правилах полезно знать, у каждого свои обстоятельства. Вот несколько правил, которые разумные люди, особенно молодые, никогда не должны нарушать, но в любом случае должны рассмотреть возможность нарушения.

Сохранение или инвестирование определенной части вашего дохода

Идеальный бюджет включает ежемесячную экономию небольшой суммы вашей зарплаты на пенсию — обычно от 10% до 20%. Несмотря на то, что финансовая ответственность важна, а размышления о своем будущем имеют решающее значение, общее правило сбережения определенной суммы в каждом периоде выхода на пенсию не всегда может быть лучшим выбором, особенно для молодых людей, которые только начинают работать в реальном мире. Во-первых, многим молодым людям и студентам необходимо подумать о том, чтобы оплачивать самые большие расходы в своей жизни, такие как покупка новой машины, дома или высшего образования. Потенциально отнятие от 10% до 20% доступных средств было бы определенным препятствием для совершения этих покупок. Кроме того, сбережения на пенсию не имеют большого смысла, если у вас есть кредитные карты или процентные ссуды, которые необходимо выплатить. Процентная ставка 19% по вашей карте Visa, вероятно, в пять раз сведет на нет прибыль, которую вы получаете от сбалансированного пенсионного портфеля паевого инвестиционного фонда.

Кроме того, экономия денег на путешествиях и знакомстве с новыми местами и культурами может быть особенно полезной для молодого человека, который все еще не уверен в своем жизненном пути.

Долгосрочное инвестирование / инвестирование в более рискованные активы

Основное правило для молодых инвесторов заключается в том, что они должны иметь долгосрочные перспективы и придерживаться философии « покупай и держи» . Это правило — одно из самых простых, чтобы оправдать нарушение. Возможность адаптироваться к меняющимся рынкам может быть разницей между зарабатыванием денег или ограничением своих убытков и бездействием и наблюдением за сокращением ваших с трудом заработанных сбережений. Краткосрочное инвестирование имеет свои преимущества в любом возрасте.

Теперь, если вы больше не поддерживаете идею долгосрочного инвестирования, вы также можете придерживаться более безопасных инвестиций. Логика заключалась в том, что, поскольку у молодых инвесторов такой длительный временной горизонт, они должны вкладывать средства в предприятия с более высоким риском; в конце концов, у них есть остаток своей жизни, чтобы оправиться от любых потерь, которые они могут понести. Однако, если вы не хотите брать на себя чрезмерный риск в своих краткосрочных и среднесрочных инвестициях, вам не нужно этого делать. Идея диверсификации — важная часть создания сильного инвестиционного портфеля; это включает как рискованность отдельных акций, так и предполагаемый инвестиционный горизонт .

На другом конце возрастного диапазона инвесторов, приближающихся и выходящих на пенсию, побуждают сокращать до самых безопасных вложений, даже если они могут приносить меньше, чем инфляция, чтобы сохранить капитал. Конечно, важно меньше рисковать, так как количество лет, которые у вас есть, чтобы зарабатывать деньги и оправляться от тяжелых финансовых времен, сокращается. Но в возрасте 60 или 65 лет у вас может быть 20, 30 или даже больше лет. Некоторые инвестиции в рост могут иметь для вас смысл.


Похожие статьи