Первые покупатели жилья в США чувствуют себя «побежденными» из-за стремительного роста цен и ставок

ФИЛЬМ ФОТО: Знак «Продается» висит у жилого дома в Сиэтле

By Jonnelle Marte

(Reuters) — Брианна Ломбардоцци наконец-то привела свои финансы в такое состояние, что может купить дом. Но ее шансы не слишком высоки.

37-летняя Ломбардоцци использовала чеки федеральной программы стимулирования экономики и другие сбережения, накопленные во время пандемии, чтобы погасить большую часть долга по кредитной карте — этот шаг помог ее кредитному счету подняться почти на 100 пунктов.

Но конкуренция за дома в ее ценовом диапазоне от 175 000 до 225 000 долларов в Центральном районе Южной Каролины очень высока, и за последний месяц она отклонила четыре предложения. Сейчас, когда ставки по ипотеке растут, она не знает, удастся ли ей найти доступное жилье до окончания срока аренды в конце мая.

«Сейчас я чувствую себя немного побежденной», — говорит Ломбардоцци, которая работает в жилищном отделе местного университета.

По мере роста цен на жилье доступность жилья опускается до самого низкого уровня с 2008 года, а покупатели, впервые приобретающие жилье, которые не выиграли от роста стоимости жилья, а также сталкиваются с ростом арендной платы, оказываются вытесненными.

По данным Национальной ассоциации риэлторов, на покупателей, впервые приобретающих жилье, в январе пришлось 27% продаж существующих домов, что соответствует уровню 2014 года. Поскольку ставки по ипотеке превышают 4%, что является самым высоким показателем примерно за три года, и ожидается их дальнейший рост, покупатели с ограниченными бюджетами могут столкнуться с еще большими трудностями при поиске жилья, которое они смогут себе позволить.

График: Покупатели, приобретающие жилье впервые, вытеснены: STRAINED

Во время пандемии спрос на жилье резко возрос, поскольку покупатели воспользовались рекордно низкими ипотечными ставками, а удаленные работники стремились получить больше жизненного пространства. Некоторые люди, как Ломбардоцци, сэкономили деньги, которые они обычно тратили на путешествия или обеды, пока большая часть экономики была закрыта, и у них осталось больше денег, которые они могли вложить в жилье.

В то же время количество выставленных на продажу домов сократилось, поскольку некоторые владельцы остались на месте из-за неопределенности, а сбои в цепочке поставок и нехватка рабочей силы замедлили строительство новых домов.

Хотя некоторые дисбалансы ослабевают, предложение домов на продажу в конце января было рекордно низким — его хватило всего на 1,6 месяца, показывают данные NAR. Это вынуждает покупателей конкурировать за ограниченное количество предложений и толкает цены вверх.

В конце 2021 года доступность жилья упала до самого низкого уровня с ноября 2008 года, когда домохозяйствам, получающим средний доход, приходилось тратить почти 33% своего дохода, чтобы позволить себе выплаты за дом по средней цене, согласно данным Федеральной резервной системы Атланты. Обычно жилье считается доступным, если домохозяйства тратят не более 30% своего дохода на жилье.

Доступность жилья может еще больше ухудшиться из-за роста ипотечных ставок. По словам Дженнифер Бистон, старшего вице-президента по ипотечному кредитованию компании Guaranteed Rate, занимающейся ипотечным кредитованием, некоторые люди, получившие предварительное одобрение на ипотеку, могут обнаружить, что после повышения ставок они больше не могут претендовать на ту же максимальную сумму кредита.

По словам аналитиков, покупателям, впервые приобретающим недвижимость, уже трудно конкурировать с предложениями о покупке за наличные, в том числе от институциональных инвесторов, таких как фонды прямых инвестиций, которые занимают все большую долю покупок и рассматриваются продавцами как менее рискованные. По данным NAR, в январе на долю наличных пришлось 27% продаж, по сравнению с 19% годом ранее.

По словам Эрики Барраза, брокера по недвижимости в Сиэтле, некоторые новые покупатели переигрывают тех, у кого достаточно наличных денег, чтобы заплатить больше, чем ипотечный банк готов выдать кредит, исходя из оценочной стоимости дома.

График: Владение жильем становится все менее доступным:

ГОТОВИМСЯ К РАЗОЧАРОВАНИЯМ

Многие потенциальные покупатели жилья обнаруживают, что им необходимо увеличить свой бюджет или снизить свои стандарты, чтобы иметь шанс на победу в аукционе. Они также вынуждены действовать быстро, просматривая дома в день их появления на рынке и делая предложения в течение дня или нескольких минут после просмотра.

Такие условия бьют по моральному духу: Опрос Fannie Mae показал, что всего 29% респондентов считают, что сейчас хорошее время для покупки жилья, что почти рекордно мало для серии, начатой в 2010 году. «50% своего времени я трачу на ободряющие беседы», — говорит Бистон, работающий в сфере ипотечного кредитования.

Джейсон Харрисон и Джамар Хагганс только начинают поиск жилья, но уже снижают свои ожидания.

Их поиск дома с тремя спальнями и двумя ванными комнатами в Канзас-Сити, штат Миссури, стоимостью менее 450 000 долларов США, ежедневно выдает всего 10-20 новых домов. Многие из них продаются в течение одного-двух дней — часто намного выше запрашиваемой цены.

Просмотрев качество выставленных на продажу домов, они увеличили свой бюджет на $75 000 и переживают, что могут переплатить.

«Сейчас я больше всего боюсь… что если мы хотим купить дом, то нам придется заплатить больше, чем он стоит на самом деле», — говорит 36-летний Харрисон.

Харрисон и Хэгганс не хотят отказываться от осмотра дома или оценки, что, как они опасаются, сделает их менее привлекательными по сравнению с покупателями, готовыми пойти на такие уступки. Они надеются, что больше людей выставят свои дома на продажу весной.

Задержка с поиском жилья также чревата для покупателей, столкнувшихся с ростом арендной платы.

Ломбардоцци, которая проиграла по крайней мере одно предложение о продаже за наличные, считает, что у нее есть около месяца, чтобы найти дом, прежде чем ей придется начать искать съемное жилье.

Дом, который она снимала в течение шести лет, недавно был продан, и, по ее словам, сопоставимые варианты аренды стоят на 20-40% дороже, чем она платит сейчас.

Впервые она начала поиск жилья в январе, и, по данным Ассоциации ипотечных банков, за это время стоимость кредита на жилье выросла примерно на три четверти процентного пункта, что сократило сумму, которую она может взять в долг, если хочет сохранить ежемесячный платеж по ипотеке на доступном ей уровне.

«К тому времени, когда я смогу получить согласие на предложение, до какого уровня вырастут ставки?» — говорит она. «Смогу ли я просто не купить дом в этот период?».