Как использовать заложенное имущество для уменьшения первоначального взноса по ипотеке
Понимание заложенного имущества
Заложенный актив — это актив, который используется кредитором для обеспечения долга или займа. Он может включать в себя различные виды активов, такие как наличные, акции, облигации и другие акции или ценные бумаги. Когда заемщик передает активы в залог, они служат обеспечением, удерживаемым кредитором в обмен на предоставление средств. Заложенные активы могут помочь уменьшить первоначальный взнос, обычно требуемый для получения кредита, а также могут привести к лучшим процентным ставкам или условиям погашения.
Как работает залоговое имущество
Когда заемщик закладывает актив для обеспечения кредита, он передает право собственности на него кредитору, но при этом сохраняет право владения и пользования активом. В случае невыполнения обязательств кредитор имеет право в судебном порядке получить право собственности на заложенный актив. Однако в период, когда актив находится в залоге, заемщик сохраняет за собой все дивиденды и другие доходы от актива. Некоторые кредиты могут включать пункт об отрицательном залоге, который ограничивает заемщика в использовании заложенного актива для обеспечения других кредитов.
Актив служит залогом для кредитора, обеспечивая безопасность в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Для заемщика передача активов в залог может значительно повысить шансы на одобрение кредита. В качестве залога могут выступать наличные деньги, акции, облигации и другие акции или ценные бумаги. Используя активы для обеспечения кредита, заемщики могут договориться о более низкой процентной ставке по сравнению с необеспеченным кредитом. Кредиты под залог имущества обычно предлагают более выгодные процентные ставки, чем необеспеченные кредиты.
После полного погашения кредита кредитор передает заложенный актив обратно заемщику. Тип и стоимость заложенного имущества обычно оговариваются между кредитором и заемщиком.
Ипотека с заложенным имуществом
В контексте покупки жилья заемщики иногда могут заложить кредитным учреждениям активы, например ценные бумаги, чтобы уменьшить или исключить необходимый первоначальный взнос. При традиционной ипотеке залогом по кредиту служит сам дом. Однако банки обычно требуют первоначальный взнос в размере 20 %, чтобы покупатели в итоге не оказались должны больше, чем стоимость их дома.
Заложив активы, заемщик может отказаться от первоначального взноса, избежать выплаты частного ипотечного страхования (PMI) и получить более низкую процентную ставку. Например, если заемщик хочет купить дом стоимостью 200 000 долларов, для которого требуется первоначальный взнос в размере 20 000 долларов, он может заложить банку акции или инвестиции на сумму 20 000 долларов в обмен на первоначальный взнос. Заемщик сохраняет право собственности на эти активы и продолжает получать на них проценты или прирост капитала. Однако банк имеет право конфисковать активы, если заемщик допустит дефолт по ипотеке.
Использование инвестиций для ипотеки с заложенными активами
Ипотека с заложенным имуществом особенно выгодна для заемщиков, у которых есть наличные или инвестиции и которые не хотят продавать свои вложения для оплаты первоначального взноса. Продажа инвестиций может привести к возникновению налоговых обязательств перед налоговой службой и потенциально перевести заемщика в более высокую налоговую категорию, что приведет к увеличению задолженности по налогам.
Заемщики с высоким уровнем дохода часто являются идеальными кандидатами для ипотеки с залогом имущества. Кроме того, залоговые активы могут быть использованы другим членом семьи для помощи в оплате первоначального взноса и одобрении ипотеки.
Квалификация для ипотеки с заложенным имуществом
Чтобы получить право на ипотеку с заложенными активами, заемщику обычно необходимо иметь инвестиции, стоимость которых превышает требуемый первоначальный взнос. Если стоимость заложенных активов снижается, банк может потребовать от заемщика дополнительные средства, чтобы компенсировать это снижение.
Хотя заемщик сохраняет за собой свободу действий в отношении инвестирования заложенных средств, банк может наложить ограничения, чтобы гарантировать, что активы не будут инвестированы в рискованные финансовые инструменты. Некоторые пенсионные счета, такие как IRA и 401(k)s, не могут быть заложены в качестве активов для получения кредита или ипотеки.
Плюсы и минусы кредита или ипотеки с заложенными активами
Использование заложенных активов для обеспечения кредита или ипотеки дает заемщику ряд преимуществ. Однако кредиторы, как правило, предъявляют особые требования к типу и качеству инвестиций, прежде чем рассматривать возможность выдачи кредита. Кроме того, заемщики ограничены в действиях, которые они могут совершать с заложенными ценными бумагами. В случае дефолта заемщик может потерять и дом, и заложенные активы.
Плюсы:
- Заемщики сохраняют право собственности на заложенные активы.
- Заемщики могут избежать налоговых штрафов или налогов на прирост капитала от продажи активов.
- Залог имущества может избавить от крупных первоначальных взносов по кредиту и необходимости в PMI.
- Заемщики могут получить более низкую процентную ставку по кредиту или ипотеке.
- Заемщики продолжают получать доход и должны сообщать о прибыли от своих инвестиций.
Конс:
- Возможность торговли заложенными ценными бумагами может быть ограничена для некоторых видов инвестиций.
- В случае дефолта заемщики рискуют потерять и дом, и заложенные активы.
- При отсутствии первоначального взноса проценты по кредиту выплачиваются от полной стоимости недвижимости.
- Если стоимость заложенного имущества снижается, кредитор может потребовать дополнительные средства.
-Данный URL-адрес не содержит дополнительной информации. Усеченный контент не содержит никакой информации об использовании заложенного имущества для уменьшения первоначального взноса по ипотеке. Приносим извинения за причиненные неудобства. Если у вас есть другие вопросы или вам нужна помощь по другой теме, пожалуйста, сообщите мне.
Вопросы и ответы
Что такое залоговое имущество?
Заложенный актив — это актив, который используется заемщиком для обеспечения долга или кредита. Он может включать наличные деньги, акции, облигации и другие акции или ценные бумаги. Заемщик передает право собственности на актив кредитору в качестве залога, но при этом сохраняет право собственности и пользования активом.
Как залог активов уменьшает первоначальный взнос по ипотеке?
Передав кредитору в залог какой-либо актив, например ценные бумаги, заемщик может уменьшить или вовсе отказаться от традиционного первоначального взноса по ипотеке. Например, если от заемщика требуется первоначальный взнос в размере 20 000 долларов, он может заложить кредитору акции на сумму 20 000 долларов в обмен на первоначальный взнос.
В чем преимущества ипотеки с залогом имущества?
Использование ипотеки с заложенным имуществом имеет ряд преимуществ. Она позволяет заемщикам не продавать свои инвестиции для оплаты первоначального взноса, что может повлечь за собой налоговые обязательства и потенциально перевести их в более высокую налоговую категорию. Кроме того, отпадает необходимость в частном ипотечном страховании (PMI) и может быть достигнута более низкая процентная ставка.
Что происходит с заложенным имуществом во время ипотеки?
Пока активы находятся в залоге, заемщик сохраняет право собственности и продолжает получать на них дивиденды, проценты или прирост капитала. Однако в случае невыполнения обязательств кредитор имеет право изъять заложенные активы.
Можно ли заложить любой вид активов?
У разных кредиторов могут быть разные требования к типам активов, которые могут быть заложены. Как правило, в качестве залога могут выступать наличные деньги, акции, облигации и другие акции или ценные бумаги. Однако некоторые пенсионные счета, такие как IRA и 401(k)s, не могут быть использованы в качестве залогового имущества.
Что произойдет, если стоимость заложенных активов снизится?
Если стоимость заложенного имущества уменьшится, кредитор может потребовать от заемщика предоставить дополнительные средства, чтобы компенсировать это снижение. Это делается для того, чтобы стоимость залога оставалась достаточной для покрытия суммы кредита.
Каковы риски использования ипотеки с залогом имущества?
Один из основных рисков заключается в том, что в случае невыплаты ипотечного кредита заемщик может потерять и жилье, и заложенное имущество. Кроме того, у заемщика могут быть ограничения на торговлю заложенными ценными бумагами, и он все равно несет ответственность за выплату процентов по полной стоимости недвижимости, даже если первоначальный взнос не был сделан.