PLUS заем в США
Что такое заем PLUS?
Заем PLUS в США, также известный как прямой заем PLUS, представляет собой федеральный заем на высшее образование, доступный родителям студентов бакалавриата, а также аспирантам или студентам-профессионалам. PLUS означает «Родительская ссуда для студентов бакалавриата». Как и федеральные студенческие ссуды, ссуды PLUS предоставляются в рамках Федеральной программы прямых ссуд Уильяма Д. Форда Министерства образования США. Само государство является кредитором, отсюда и название «прямые» займы.
Ключевые выводы
- Ссуды PLUS — это федеральные ссуды для родителей студентов колледжей, а также для аспирантов и студентов-профессионалов.
- Ссуда PLUS позволяет вам брать кредит в размере полной стоимости обучения в колледже за вычетом любой другой финансовой помощи.
- Как и федеральные студенческие ссуды, ссуды PLUS предлагают множество гибких планов погашения.
Общие сведения о займах PLUS
Чтобы их родители имели право на ссуду PLUS, учащиеся должны быть зачислены как минимум на полставки в школу, которая участвует в Федеральной программе прямых займов.
Деньги PLUS сначала поступают в учебное заведение, которое распределяет их на расходы, включая обучение, проживание и питание, сборы и т. Д. Любые оставшиеся средства выплачиваются непосредственно родителям или студенту.
Кредиты PLUS имеют фиксированную процентную ставку на весь срок их действия.Например, ссуды, выданные 1 июля 2019 г. или позднее, но до 1 июля 2020 г., имеют процентную ставку 7,08%.
Краткий обзор
13 марта 2020 года президент Трамп приостановил на неопределенный срок проценты по студенческим кредитам от федеральных агентств во время кризиса с коронавирусом.
Как претендовать на получение кредита PLUS
Чтобы подать заявку на ссуду PLUS, студенты и их родители должны заполнить Бесплатное заявление на Федеральную помощь студентам (FAFSA). Родитель также должен пройти стандартную проверку кредитоспособности. Студенты, которые стремятся получить высшее образование или профессиональную степень в соответствующей школе, также могут подать заявку на получение ссуд PLUS от своего имени. Такие ссуды часто называют ссудой Grade PLUS, в отличие от родительской ссуды PLUS.
Для получения родительской ссуды PLUS студент должен быть иждивенцем родителя — биологического или приемного — или, в некоторых случаях, отчимом или бабушкой или дедушкой. Родители и студенты должны соответствовать общим требованиям для получения помощи студентам, например, быть гражданином США или постоянно проживающим в стране иностранцем, и родитель не должен иметь неблагоприятную кредитную историю. Если они это сделают, они все еще могут иметь право, если они смогут получить индоссанта на ссуду или указать смягчающие обстоятельства для их плохой кредитной истории. Когда родители не могут претендовать на ссуду PLUS, их дети могут иметь право на ссуду на обучение с более высокими лимитами.
Кредиты Grad PLUS имеют те же требования к участникам, за исключением того, что они применяются только к студенту.
Плюсы и минусы кредитов PLUS
Плюсы
Получение кредита PLUS дает несколько основных преимуществ. Во-первых, родитель может занять всю сумму, необходимую студенту для получения высшего образования, за вычетом любой другой получаемой финансовой помощи. Это включает в себя обучение, проживание и питание, сборы, книги и другие сопутствующие расходы. Кроме того, для получения ссуды заемщику не нужно демонстрировать финансовые потребности.
Кроме того, ссуды PLUS имеют фиксированную процентную ставку. Ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита, пока он не будет погашен полностью. Таким образом, нет угрозы повышения процентных ставок, даже когда рыночные ставки повышаются. Ставки по ссудам PLUS относительно низкие, но не такие низкие, как по студенческим ссудам.
Плюсы
- Родители могут занять всю сумму, необходимую для обучения ученика.
- Заемщики имеют право на ссуду PLUS независимо от финансовых потребностей.
- Кредиты PLUS предоставляются с относительно низкими фиксированными процентными ставками.
Минусы
- Родители, как правило, должны пройти проверку кредитоспособности, чтобы иметь право на получение ссуды PLUS.
- Правительство взимает комиссию за ссуду, которая вычитается из каждой полученной вами выплаты.
- Родители несут постоянную ответственность за погашение кредита. Они не могут передать это ребенку.
Минусы
Одним из потенциальных недостатков использования ссуд PLUS является то, что родители проходят проверку кредитоспособности. Хотя вам не обязательно понадобится отличный кредит для утверждения, ваш кредитный файл должен быть достаточно чистым, если вы хотите соответствовать требованиям. Те, у кого плохая кредитная история, могут по-прежнему соответствовать требованиям, если у них есть кто-то, чтобы гарантировать ссуду.
Еще одним недостатком ссуд PLUS является то, что правительство взимает комиссию, которая вычитается из каждой выплаты и уменьшает сумму денег, которую вы фактически получаете.Комиссия за ссуды, выданные 1 октября 2019 г. или позднее, но до 1 октября 2020 г., составляет 4,236%. Это означает, что комиссия за ссуду в размере 25 000 долларов составит 1059 долларов. Когда придет время выплатить ссуду, вы должны вернуть всю взятую сумму, включая эти комиссии.
Наконец, родители несут постоянную ответственность за выплату ссуды PLUS. Они не могут передать его своему ребенку, даже если у ребенка есть средства, чтобы вернуть его. Кроме того, в отличие от ссуды полной постоянной инвалидностью (TPD).
Краткий обзор
Запрашивая отсрочку, вы можете отложить погашение кредита PLUS до тех пор, пока студент не закончит обучение.
Погашение займов PLUS
Платеж по ссуде PLUS обычно должен начинаться после выплаты всей ссуды. Вы можете либо начать погашение ссуд, пока ученик еще учится в школе, либо запросить отсрочку. При отсрочке вам не нужно будет производить платежи, пока студент зачислен как минимум на половину рабочего дня или в течение дополнительных шести месяцев после того, как студент закончит обучение, покинет школу или опустится ниже уровня зачисления на половину рабочего дня. Однако в течение этого времени проценты будут продолжать начисляться и будут добавлены к балансу ссуды.
Департамент образования предлагает несколько планов погашения родительских займов PLUS, в том числе:
- Стандартный план погашения. По этому плану вы вносите фиксированные ежемесячные платежи на срок до 10 лет. Если вы консолидируете более одного родительского кредита Plus, вы можете продлить период погашения до 30 лет.
- Поэтапный план погашения. В этом плане вы также будете выплачивать ссуду в течение 10 лет. Но вместо того, чтобы фиксироваться, ваши выплаты сначала будут низкими, а затем увеличиваться каждые два года.
- План расширенного погашения. Этот план, доступный для заемщиков, имеющих задолженность по прямым займам на сумму более 30 000 долларов, позволяет выплатить займы в течение 25 лет путем внесения фиксированных или поэтапных платежей.
В случае ссуд Grade PLUS у заемщиков могут быть дополнительные возможности, в том числе планы погашения с учетом дохода, в которых ежемесячный платеж основывается на их доходе и размере семьи. Как правило, заемщики grad PLUS имеют от 10 до 25 лет на выплату кредита в зависимости от выбранного ими плана погашения.