Повышение ставок по ипотечным кредитам не за горами. Что это может означать для покупателей жилья?

Заявление Федеральной резервной системы на этой неделе о том, что она будет бороться с инфляцией путем сворачивания программы покупки облигаций и подготовки к более быстрому повышению процентных ставок, будет иметь далеко идущие последствия для цен на жилье и его доступности, говорят эксперты.

В следующем году ФРС планирует трижды повысить ставки, чтобы сделать заимствования более дорогими для физических и юридических лиц, стремясь охладить спрос и стремительный рост цен. В последующие два года ожидается еще несколько повышений, в результате чего ставки поднимутся с почти нулевого уровня до 2,1% к концу 2024 года.

«Когда ФРС повышает процентные ставки, банки тоже повышают их», — говорит Надя Евангелу, старший экономист и директор по прогнозированию Национальной ассоциации риэлторов. «А когда это происходит, ставки по ипотечным кредитам повышаются для заемщиков».

Евангелу ожидает, что ставки по ипотечным кредитам вырастут до 3,7% к концу следующего года.

►Не прохладно этой зимой: вот чего следует ожидать покупателям на рынке жилья.

►Грядет ли крах? Ожидает ли нас жилищный кризис? 8 экспертов высказывают свое мнение

Во время пандемии цены на жилье взлетели до новых высот, поскольку удаленная работа стимулировала рекордный спрос на большие дома, а покупатели воспользовались исторически низкими ипотечными ставками для финансирования своих покупок.

Что привело к снижению стоимости кредитов на покупку жилья? Во время рецессии, вызванной COVID-19 в прошлом году, ФРС снизила краткосрочные процентные ставки почти до нуля и ежемесячно покупала казначейские и ипотечные ценные бумаги на миллиарды долларов, чтобы поддержать поток кредитов. Благодаря вмешательству ФРС ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня, а средняя ставка по эталонному 30-летнему кредиту с фиксированной ставкой опустилась до 2,65% в декабре 2020 года.

Решение центрального банка на этой неделе планировать дальнейшее повышение ставок не стало неожиданностью, учитывая стремительную инфляцию и бурный рост рынка труда, говорит Майк Фратантони, главный экономист Ассоциации ипотечных банкиров.

«В будущем, по прогнозам MBA, ставки по ипотечным кредитам вырастут до 4% к концу 2022 года и могут быть более волатильными, поскольку ФРС отступит от рынка», — говорит Фратантони. «Хотя это приведет к снижению количества рефинансирований, мы ожидаем, что сильная экономика будет поддерживать рост продаж жилья в 2022 году».

Если инфляция останется высокой и это приведет к повышению ипотечных ставок, это может замедлить рынок жилья и оказать «понижательное давление» на цены на жилье, говорит Леонард Кифер, экономист Freddie Mac.

С другой стороны, при высокой инфляции цены на активы, включая недвижимость, имеют тенденцию к росту.

►Борьба с инфляцией: Федеральная резервная система создает условия для более раннего и быстрого повышения процентных ставок по мере роста инфляции

►»Я живу в кошмаре»: что нужно знать домовладельцам, поскольку изменение климата угрожает их имуществу

«До сих пор было совершенно ясно, что это оказывает повышательное давление на цены на жилье», — говорит Кифер. «Таким образом, эти два фактора как бы противоречат друг другу».

Рост цен на жилье замедлится отчасти из-за повышения процентных ставок Федеральной резервной системой, говорит Лоуренс Юн, главный экономист NAR.

Юн ожидает, что 30-летняя фиксированная ипотечная ставка вырастет до 3,5% к концу следующего года по мере повышения ставок ФРС. Однако Юн отмечает, что эта ставка все равно будет ниже, чем ставка до пандемии в 4%.

По его словам, рост цен на жилье замедлится отчасти из-за этих скачков.

Повышение ипотечных ставок также снизит доступность жилья, поскольку домовладельцам придется выкладывать больше денег в месяц. В своем последнем «Обзоре экономики и рынка жилья» Freddie Mac ожидает, что в 2022 году 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой составит в среднем 3,7%.

«Покупатель жилья с ипотекой в $300 000, приобретающий его сегодня по ставке 3,1% с фиксированной ставкой на 30 лет, будет платить $1 281 в год. […]

Несмотря на низкие процентные ставки и возможность сократить ежемесячные платежи за счет рефинансирования кредитов, среди домовладельцев, имеющих ипотечный кредит еще до пандемии, 74% не рефинансировали его, согласно октябрьскому опросу Bankrate.

Свапна Венугопал Рамасвами — репортер по вопросам жилья и экономики в USA TODAY. Следите за ней в Твиттере @SwapnaVenugopal

Эта статья первоначально появилась на сайте USA TODAY: Ставки по ипотеке растут: Что следует знать покупателям жилья