10 способов подготовиться к личному финансовому кризису
Мысль о серьезном негативном событии, которое может повлиять на ваши финансы, например о потере работы, болезни, автомобильной аварии или пандемии, может не дать уснуть по ночам. Однако перспектива того, что произойдет что-то дорогое и неподвластное вам, становится менее опасной, если вы должным образом подготовитесь. Вот 10 шагов, как справиться с экономическим кризисом.
Ключевые выводы
- Ежемесячный бюджет необходим для отслеживания вашего финансового здоровья.
- Внимательно изучите свои счета, чтобы увидеть, на что вы можете тратить деньги, которые вам не нужно тратить, и оплачивайте их вовремя.
- Сделайте своим приоритетом выплату долга по кредитной карте и ищите карты с низкими процентными ставками.
- Выполняйте надлежащий уход за всем, от вашего дома до вашего здоровья, чтобы избежать дорогостоящих проблем в будущем.
1. Максимизируйте свою ликвидную экономию
Денежные счета, такие как текущие, сберегательные счета и счета денежного рынка, а также депозитные сертификаты (CD) и краткосрочные государственные инвестиции — максимально помогут вам в кризисной ситуации. Вы захотите сначала обратиться к этим ресурсам, потому что их стоимость не меняется в зависимости от рыночных условий, в отличие от акций, индексных фондов, биржевых фондов (ETF) и других финансовых инструментов, в которые вы могли инвестировать.
Это означает, что вы можете забрать свои деньги в любое время без финансовых потерь. Кроме того, в отличие от пенсионных счетов, вы не столкнетесь с штрафами за досрочное снятие денег или не понесете налоговых штрафов при снятии денег, за исключением компакт-дисков, которые обычно требуют, чтобы вы потеряли часть заработанных процентов, если вы их досрочно закроете.
Не инвестируйте в акции или другие инвестиции с повышенным риском, пока у вас не будет наличных денег на несколько месяцев на ликвидных счетах. На сколько месяцев вам нужно наличными? Это зависит от ваших финансовых обязательств и толерантности к риску.
Если у вас есть серьезное обязательство, такое как ипотека или текущие платежи за обучение ребенка, вы можете сэкономить больше месяцев на расходы, чем если бы вы не замужем и снимаете квартиру. Трехмесячная подушка расходов считается абсолютным минимумом, но некоторые люди предпочитают хранить полгода или даже до двух лет расходов в виде ликвидных сбережений, чтобы защититься от продолжительной безработицы.
2. Составьте бюджет
Если вы не знаете точно, сколько денег вы получаете и уходите каждый месяц, вы не будете знать, сколько денег вам нужно для вашего чрезвычайного фонда. И если вы не ведете бюджет, вы также не знаете, живете ли вы сейчас не по средствам или слишком много занимаетесь. Бюджет — это не родительский бюджет, он не может и не заставит вас изменить свое поведение, но это полезный инструмент, который может помочь вам решить, довольны ли вы тем, куда уходят ваши деньги, и где вы находитесь в финансовом отношении.
3. Приготовьтесь минимизировать ежемесячные счета.
Возможно, вам не придется делать это сейчас, но будьте готовы начать вырезать все, что не является необходимостью. Если вы сможете сократить свои регулярные ежемесячные расходы до минимума, у вас будет меньше трудностей с оплатой счетов, когда денег мало.
Начните с просмотра своего бюджета, чтобы понять, на что вы в настоящее время тратите больше, чем необходимо. Например, вы платите ежемесячную плату за свой текущий счет? Узнайте, как перейти в банк, предлагающий бесплатную проверку. Вы платите 40 долларов в месяц за редко используемый стационарный телефон? Узнайте, как вы можете отменить его или перейти на тарифный план с более низкой ставкой, рассчитанный только на экстренную помощь. Вы можете найти способы начать сокращать свои расходы прямо сейчас, просто чтобы сэкономить деньги.
Возможно, у вас есть привычка запускать обогреватель или кондиционер, когда вас нет дома, или оставлять свет включенным в комнатах, которые вы не используете. Возможно, вы сможете сократить свои счета за коммунальные услуги. Возможно, сейчас самое подходящее время, чтобы найти более низкие страховые ставки и узнать, можете ли вы отменить определенные виды страхования, такие как страхование автомобиля, в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Некоторые страховые компании могут предоставить вам продление, поэтому обратите внимание на необходимые шаги и будьте готовы.
4. Тщательно управляйте своими счетами
Нет причин тратить деньги на штрафы за просрочку платежа или финансовые сборы, но семьи делают это постоянно. Во время кризиса, связанного с потерей работы, вам следует быть особенно прилежными в этой области. Простая организованность может сэкономить вам много денег, когда дело доходит до ваших ежемесячных счетов. Один просроченный платеж по кредитной карте в месяц может обойтись вам в 300 долларов в течение года. Это может даже привести к аннулированию вашей карты в то время, когда она вам может понадобиться в крайнем случае.
Установите дату дважды в месяц, чтобы проверять все свои учетные записи, чтобы не пропустить ни одного срока. Запланируйте электронные платежи или почтовые чеки, чтобы ваш платеж поступил за несколько дней до срока платежа. Таким образом, если произойдет задержка, ваш платеж, вероятно, все равно поступит вовремя. Если у вас возникли проблемы с отслеживанием всех своих учетных записей, начните составлять список. Когда ваш список будет завершен, вы можете использовать его, чтобы убедиться, что вы находитесь в верхней части всех своих учетных записей, и посмотреть, есть ли какие-то, которые вы можете объединить или закрыть.
Краткий обзор
Не пренебрегайте своими безналичными активами, такими как мили для часто летающих пассажиров, бонусные баллы по кредитным картам и подарочные карты.
5. Подведите итоги своих неденежных активов и увеличьте их стоимость.
Подготовка может включать определение всех ваших вариантов. Есть ли у вас мили для часто летающих пассажиров, которые вы можете использовать, если вам нужно путешествовать? Есть ли у вас в доме дополнительная еда, на которую вы можете планировать приемы пищи, чтобы снизить свои счета за продукты? Есть ли у вас подарочные карты, которые вы можете использовать на развлечения или продать за наличные? Есть ли у вас вознаграждения по кредитной карте, которые можно конвертировать в подарочные карты? Все эти активы могут помочь вам снизить ежемесячные расходы, но только если вы знаете, что у вас есть, и используете их с умом. Знание того, что у вас есть, также может помешать вам покупать вещи, которые вам не нужны.
6. Погасите задолженность по кредитной карте
Если у вас есть задолженность по кредитной карте, ежемесячные процентные платежи, вероятно, займут значительную часть вашего ежемесячного бюджета. Если вы сделаете ставку на погашение долга по кредитной карте, вы сократите свои ежемесячные финансовые обязательства и сможете начать строить лучшее гнездышко. Избавление от процентных платежей позволяет вам направить деньги на более важные дела.
7. Получите более выгодную сделку по кредитной карте
Если у вас в настоящее время есть баланс, это действительно может помочь вам перевести этот баланс годовой процентной ставкой (APR), постарайтесь погасить свой баланс в течение вводного периода, прежде чем ваша ставка повысится.
Также стоит спросить, снизит ли ваша текущая кредитная компания вашу ежемесячную процентную ставку. Иногда компании делают это, чтобы сохранить вас в качестве клиента; для них дешевле сохранить существующего клиента, чем нанять нового.
Краткий обзор
У вас всегда есть способы заработать дополнительные деньги, будь то продажа ненужного имущества, работа фрилансером в нерабочее время или даже получение второй работы.
8. Ищите способы заработать дополнительные деньги.
У каждого есть что-то, что он может сделать, чтобы заработать дополнительные деньги, будь то продажа имущества, которым вы больше не пользуетесь (онлайн или на гаражной распродаже), присмотр за детьми, погоня за бонусами за открытие кредитной карты и банковского счета, фриланс или получение второй работы. Деньги, которые вы зарабатываете этой деятельностью, могут показаться незначительными по сравнению с тем, что вы зарабатываете на своей основной работе, но даже небольшие суммы со временем могут привести к чему-то значимому. Кроме того, многие из этих занятий имеют побочные преимущества: вы можете оказаться в менее захламленном доме или обнаружите, что вам достаточно нравится подработка, чтобы сделать ее своей карьерой.
9. Проверьте свое страховое покрытие.
На третьем шаге мы рекомендовали поискать более низкие страховые ставки. Если у вас слишком много страховки — или вы можете получить такое же покрытие от другого поставщика по более выгодной цене — это очевидные изменения, которые вы можете внести, чтобы снизить свои ежемесячные счета.
При этом отличное страховое покрытие может предотвратить наложение одного кризиса на другой. Также стоит убедиться, что у вас есть действительно необходимое покрытие, а не просто минимум. Это относится как к уже имеющимся у вас полисам, так и к полисам, которые вам, возможно, придется приобрести. Страхование на случай инвалидности политика может быть необходимым, если вы выдержите значительную болезнь или травма, которая мешает вам работать, а зонтик политика может обеспечить охват, где ваши другие политики не дотягивают.
10. Следите за текущим техническим обслуживанием
Если вы поддерживаете компоненты вашего автомобиля, дома и физическое здоровье в отличном состоянии, вы можете обнаружить проблемы, пока они небольшие, и избежать дорогостоящего ремонта и медицинских счетов позже. Дешевле заполнить полость, чем получить корневой канал, проще заменить пару деревянных кусков, чем держать дом под навесом для термитов, и лучше питаться здоровой пищей и заниматься спортом, чем в конечном итоге нуждаться в дорогостоящем лечении диабета или сердечных заболеваний.. Вы можете подумать, что у вас нет времени или денег, чтобы заниматься этими вещами на регулярной основе, но они могут привести к гораздо большим сбоям в вашем времени и финансах, если вы их игнорируете.
Суть
Жизнь непредсказуема, но если есть что-то, что вы можете сделать, чтобы предотвратить катастрофу, это нужно быть готовым и осторожным. При правильной подготовке вы можете превратить потенциальную финансовую трагедию в временную неудачу.