Страхование собственности

Что такое Страхование собственности?

Страхование собственности – это широкий термин, обозначающий серию полисов, которые обеспечивают либо защиту собственности, либо страхование ответственности владельцев собственности. Страхование имущества обеспечивает финансовое возмещение владельцу или арендатору строения и его содержимого в случае повреждения или кражи, а также лицу, не являющемуся владельцем или арендатором, если это лицо травмировано на собственности.

Страхование имущества может включать в себя ряд полисов, таких как страхование домовладельцев, страхование арендаторов, страхование от наводнения и страхование от землетрясения. На личную собственность обычно распространяется действие политики домовладельцев или арендаторов. Исключением является личное имущество, которое очень дорого и ценится – это обычно покрывается за счет покупки дополнения к полису, называемого «всадник». Если есть претензия, полис страхования имущества возместит страхователю либо фактическую стоимость ущерба, либо восстановительную стоимость для устранения проблемы.

Ключевые моменты

  • Страхование имущества представляет собой серию полисов, которые предлагают либо защиту имущества, либо покрытие ответственности.
  • Страхование имущества может включать в себя страхование домовладельцев, страхование арендаторов, страхование от наводнений и страхование от землетрясения, среди прочего.
  • Три типа страхового покрытия имущества включают стоимость замены, фактическую денежную стоимость и расширенную стоимость замены.

Как работает страхование имущества

Опасности, покрываемые страхованием имущества, обычно включают отдельные недуги, связанные с погодой, в том числе ущерб, причиненный огнем, дымом, ветром, градом, ударами снега и льда, молниями и т. Д. Страхование имущества также защищает от вандализма и кражи конструкции и ее содержимого. Страхование имущества также обеспечивает покрытие ответственности в случае, если кто-то, кроме собственника или арендатора, получит травму, находясь на территории, и решит подать в суд.

Полисы страхования имущества обычно исключают ущерб, причиненный в результате различных событий, включая цунами, наводнения, резервные стоки и канализацию, просачивание грунтовых вод, стоячую воду и ряд других источников воды. Плесень обычно не покрывается, как и повреждения от землетрясения. Кроме того, большая часть политики не распространяется на чрезвычайные обстоятельства, такие как ядерные события, военные действия или терроризм.

Важный

Страхование имущества включает страхование домовладельцев, страхование арендаторов, страхование от наводнения и страхование от землетрясения.

Понимание страхования имущества

Существует три типа страхового покрытия имущества: восстановительная стоимость, фактическая денежная стоимость и расширенные восстановительные расходы.

  • Стоимость замены покрывает расходы на ремонт или замену имущества той же или равной стоимости. Страхование основано на стоимости замещения, а не на денежной стоимости предметов.
  • Страхование фактической денежной стоимости  оплачивает владельцу или арендатору восстановительную стоимость за вычетом амортизации. Если уничтоженному предмету 10 лет, вы получаете ценность предмета 10-летней давности, а не нового.
  • Затраты на расширенную замену будут превышать предел покрытия, если затраты на строительство увеличились; однако обычно это не превышает 25% от лимита. Когда вы покупаете страховку, лимит – это максимальная сумма выплаты, которую страховая компания выплатит в конкретной ситуации или происшествии.

Особые соображения

Большинство домовладельцев приобретают гибридный полис, который компенсирует физические потери или повреждения, вызванные 16 опасностями, включая пожар, вандализм и кражу. Покрытие, известное как полис HO3, имеет определенные условия и исключения. Существует заранее установленный лимит на покрытие определенных ценностей и предметов коллекционирования , включая золото, обручальные кольца и другие украшения , меха, наличные деньги, огнестрельное оружие и другие предметы. HO3 обычно не покрывает случайную поломку / повреждение и таинственное исчезновение (утерю, неуместное место) ценностей, включая предметы искусства и антиквариат.

Страхование домовладельцев HO5 включает в себя все, что указано в полисе HO3, но ориентировано на саму конструкцию и имущество в доме, включая мебель, бытовую технику, одежду и другие личные вещи. HO5 не защищает от землетрясений или наводнений. Страховые полисы HO5 доступны для домов, которые были построены за последние 30 лет или отремонтированы за последние 40 лет, и они обычно покрывают любые убытки за счет восстановительной стоимости.

Страхование имущества HO4 обычно известно как страхование арендатора – оно покрывает арендаторов от потери личного имущества и страхование ответственности. Он не распространяется на арендуемый дом или квартиру, которые должны покрываться страховым полисом арендодателя.

Обратите внимание, что ни один из этих уровней покрытия не возмещает домовладельцу стоимость имущества, которое выходит из строя или повреждается в более обычных ситуациях износа, например, крыша, которая начинает протекать без повреждений от ветра и града. Вот где домашние гарантии – еще один способ защитить вашу собственность – могут оказаться полезными.