9 причин отказаться от кредита
Благодаря широкому доступу кредитных карт и кредитных линий (LOC) получение того, что вы хотите, сразу стало обычной практикой, независимо от того, есть ли у вас деньги для оплаты этого. Есть много популярных оправданий, чтобы убедить себя, что немедленное удовлетворение приемлемо. Однако нетрудно понять, почему мы стали нацией должников.
Если вам нужен легкий толчок, чтобы вернуться на правильный путь, или базовые знания, чтобы избежать неприятностей, вот девять способов отговорить себя от использования кредита, когда вы не можете позволить себе платить наличными.
Ключевые выводы
- Использование кредитных карт и невыплата по ним ежемесячно может нанести ущерб вашей кредитной истории.
- Основные недостатки использования кредита, когда у вас нет денег для его последующего погашения — помимо высоких процентов — включают нанесение ущерба вашему кредиту, обострение семейных и дружеских отношений и, в конечном итоге, банкротство.
- Лучший способ избежать комиссий и процентов по кредитной карте — не тратить деньги, пока вы не накопите достаточно, чтобы покрыть покупку.
1. Не учит самоконтролю
В лучшем случае нежелание проявлять самообладание, когда дело касается денег, может лишить вас финансовой безопасности. В худшем случае импульсивное отношение к покупке может оказать негативное влияние на другие области вашей жизни, включая самооценку, злоупотребление психоактивными веществами и межличностные отношения. Да, проявлять сдержанность может быть сложно и скучно, но это дает множество наград и преимуществ, от отказа от больницы до предоставления собственного дома.
2. Означает, что у вас нет бюджета
У вас нет бюджета? Что ж, не отчаивайтесь, потому что это проще, чем вы думаете. Для многих составление бюджета — отличный инструмент для контроля над расходами. Легко забыть, как зарядка чашки кофе здесь и новой книги может накапливаться в течение месяца и доставить вам неприятности.
Решение — спланировать свои расходы и все записать. Составление бюджета может быть таким же простым, как составление списка, показывающего, сколько денег вы зарабатываете в месяц, с последующим подсчетом общих расходов. Оставшийся баланс покажет вам, сколько вы можете потратить.
3. Проценты — дорогое удовольствие
Причина, по которой самоконтроль так важен, когда речь идет о финансах, — это не моральная или духовная вещь, а практическая. Процентные ставки по кредитным картам высоки, что делает ваши покупки дороже. Если у вас вообще нет денег, чтобы заплатить за что-то наличными, вы, вероятно, не захотите делать это дороже, добавляя проценты к цене.
Если вы покупаете товар за 1000 долларов США с помощью кредитной карты, например, с процентной ставкой 18%, и вносите минимальный платеж каждый месяц, вы в конечном итоге будете платить 175 долларов процентов через год, а задолженность по вашей покупке все равно составит 946 долларов.
4. Ставки растут из-за невыплаченных остатков
Чтобы добавить оскорбления к травме, большая годовая процентная ставка (APR), которую вы думали, что у вас есть на вашей кредитной карте, могла быть вводной ставкой, которая может быть увеличена, если баланс не будет выплачен полностью. Вот почему 8% годовых может легко взлететь до 29% в мгновение ока.
«Но со мной этого никогда не случится», — скажете вы. «Я полностью заплачу свой баланс, как только наступит день выплаты жалованья». У вас могут быть самые лучшие намерения, но вы можете легко сорваться из-за непредвиденных расходов, таких как ремонт автомобиля.
5. Плохой кредитный рейтинг влияет на многое
Если остаток по кредитной карте останется неоплаченным, ваш кредитный рейтинг начнет уменьшаться, и вы можете получить неожиданное повышение ставки по счету за страховку. Страховые компании, которые проверяют кредитные рейтинги при расчете страховых взносов, могут предположить, что, если вы не можете оплатить свои счета, вы можете позволить вашему автомобилю или домашнему ремонту скользить, или вы можете быть безответственным человеком, что подвергает вас более высокому риску.
Плохая кредитная история может порождать и другие проблемы. Некоторые работодатели проводят проверки кредитоспособности кандидатов на вакансию и могут не нанять вас, если ваша оценка слишком низкая. И ваш кредитный рейтинг особенно важен при покупке или рефинансировании дома, потому что он будет определять процентную ставку по вашей ипотеке и, в первую очередь, имеете ли вы право на ипотеку.
6. Плохие привычки ставят под угрозу ваши отношения
Исследования показывают, что пары и семьи ссорятся из-за денег больше, чем по любому другому вопросу, и это может быть особенно чувствительной темой, когда их недостаточно. В результате пары и семьи должны по возможности вместе работать над бюджетом и финансовой самодисциплиной.
7. Финансирование ведет к увеличению расходов
Многие люди тратят больше денег на покупку ненужных или слишком дорогих вещей, когда платят в кредит, а не наличными. Это психологически важно, потому что покупка ноутбука или смартфона за 1000 долларов не будет похоже на изменение жизни, если вы просто подпишете квитанцию и не будете думать об оплате за месяц.
С другой стороны, вы можете физически почувствовать, как 100-долларовые банкноты покидают вашу руку, если вы платите наличными, что дает вам лучшее представление о том, сколько стоят эти предметы и сколько денег у вас осталось в вашем теперь более легком кошельке. В меньшей степени это также может применяться, если вы платите чеком и сразу же записываете покупку в чековую книжку, которая показывает влияние на баланс вашего счета.
8. Может привести к банкротству
Если вы несколько раз тратите деньги без плана по их выплате, или если ваш план идет наперекосяк из-за потери работы или оплаты медицинских счетов, вы можете безнадежно оказаться в долгах. Объявление о банкротстве нанесет ущерб вашей кредитной истории на срок до 10 лет, и когда отчет, наконец, исчезнет, вам придется заново создавать хорошую кредитную историю.
9. Не обретает душевный покой
Если вы не должны денег, вам не придется беспокоиться о штрафах за просрочку платежа, процентах, годовых или сверхлимитных сборах. Лучший способ побаловать себя чем-то приятным — сэкономить и купить это, когда вы действительно можете себе это позволить. Душевное спокойствие, которое приходит с отказом от финансирования этой покупки, будет похоже на то, что побаловать себя дважды.
Суть
Кредит работает хорошо, когда остатки выплачиваются каждый месяц, но может иметь катастрофические последствия при плохом управлении. Удобство, защита и вознаграждение, предлагаемые кредитными картами, делают их удобными финансовыми инструментами, но следует учитывать риски, прежде чем перебарщивать.