Договор о разделе квот
Что такое Договор о разделе квот?
Договор о доле квот — это договор пропорционального перестрахования, в котором страховщик и перестраховщик разделяют премии и убытки в соответствии с фиксированным процентом. Перестрахование квотных долей позволяет страховщику сохранить определенный риск и премию, разделив остальное со страховщиком до заранее определенного максимального покрытия. В целом, это способ страховщика увеличить и сохранить часть своего капитала.
Ключевые моменты
- Договор о доле квот используется, когда страховщик хочет высвободить денежный поток, чтобы иметь возможность подписать больше полисов.
- Соглашение о квотировании снижает финансовый риск для первичной страховой компании.
- Эти типы договоров вступают в силу, когда страховщик хочет диверсифицировать свой риск и может получить меньшую прибыль от премии в обмен.
Общие сведения о соглашениях о распределении квот
Когда страховая компания подписывает новый полис, страхователь выплачивает ей премию. Взамен он соглашается освободить страхователя до предела покрытия. Чем больше полисов подписывает страховщик, тем больше его обязательства будут расти, и в какой-то момент у него закончатся возможности для гарантирования любых новых полисов.
Чтобы высвободить мощности, страховщик может передать часть своих обязательств перестраховщику через договор перестрахования. В обмен на принятие обязательств страховщика перестраховщик получает часть страховых премий.
Договор о квотировании — это договор перестрахования, по которому страховщик уступает часть своих рисков и премий до максимального долларового лимита. За убытки, превышающие этот предел, несет ответственность страховщик, хотя страховщик может использовать соглашение о перестраховании излишка убытков для покрытия убытков, которые превышают максимум страхового покрытия по полису.
Некоторые соглашения о доле квот также включают лимиты по каждому событию, которые ограничивают сумму убытков, которые перестраховщик готов разделить по каждому событию. Страховщики менее охотно соглашаются с этим типом соглашения, потому что это может привести к ситуации, в которой страховщик несет ответственность за большую часть убытков в результате конкретного возникновения опасности, например, катастрофического наводнения.
Краткая справка
Договоры о квотировании — это форма пропорционального перестрахования, поскольку они дают перестраховщику определенный процент от полиса.
Как работают договоры о разделении квот
Думайте о соглашении о разделе квот как о раздаче части удержания страховщика. В свою очередь, страховщик может увеличить свою приемочную способность с помощью автоматического покрытия.
Соглашение о доле квот снижает финансовую подверженность риску неблагоприятных колебаний требований. Цедент может продолжать участвовать в андеррайтинге прибыл в каком — то проценте переговоров, даже если она перестраховывается бизнесом, и имеет доступ к внешним экспертизам от профессионального перестраховщика.
Рассмотрим страховую компанию, стремящуюся уменьшить свои риски по обязательствам, возникающим в результате ее андеррайтинговых операций. Заключает договор перестрахования доли квоты. По договору страховая компания сохраняет 40% своих премий, убытков и лимитов покрытия, но передает оставшиеся 60% перестраховщику. Этот договор будет называться договором о доле в 60%, потому что перестраховщик берет на себя этот процент обязательств страховщика.