Перестрахование

Что такое Перестрахование?

страхового иска .

Сторона, которая диверсифицирует свой страховой портфель, известна как передающая сторона. Сторона, которая принимает часть потенциального обязательства в обмен на долю страховой премии, известна как перестраховщик.

Как работает перестрахование

Перестрахование позволяет страховщикам оставаться платежеспособными за счет возмещения некоторых или всех сумм, выплаченных заявителям. Перестрахование снижает чистую ответственность по индивидуальным рискам и защищает от катастроф от крупных или множественных убытков. Эта практика также предоставляет компаниям-цедентам , которые стремятся перестраховать, возможность увеличить свои возможности андеррайтинга с точки зрения количества и размера рисков.

По данным Института страховой информации , в 1992 году ураган «Эндрю» нанес ущерб Флориде на сумму 15,5 млрд долларов, в результате чего семь американских страховых компаний стали неплатежеспособными.

Преимущества перестрахования

Покрывая страховщика от накопленных индивидуальных обязательств, перестрахование дает страховщику больше безопасности для его капитала и платежеспособности, увеличивая его способность выдерживать финансовое бремя, когда происходят необычные и крупные события.

Посредством перестрахования страховщики могут подписывать полисы, покрывающие большее количество или объем риска, без чрезмерного увеличения административных расходов для покрытия своей маржи платежеспособности. Кроме того, перестрахование предоставляет страховщикам значительные ликвидные активы в случае чрезвычайных убытков.

Краткая справка

Страховщики по закону обязаны поддерживать достаточные резервы для выплаты всех потенциальных претензий по выданным полисам.

Виды перестрахования

Факультативное покрытие защищает страховщика от отдельного лица или определенного риска или контракта. Если несколько рисков или контрактов нуждаются в перестраховании, они пересматриваются отдельно. Перестраховщик имеет все права принять или отклонить предложение о факультативном перестраховании.

Договор перестрахования заключается на определенный период, а не на основе риска или контракта. Перестраховщик покрывает все или часть рисков, которые может понести страховщик.

Ключевые моменты

  • Перестрахование, или страхование для страховщиков, передает риск другой компании, чтобы снизить вероятность крупных выплат по претензии.
  • Перестрахование позволяет страховщикам оставаться платежеспособными, полностью или частично возмещая выплату.
  • Компании, которые ищут перестрахование, называются передающими компаниями.
  • Типы перестрахования включают факультативное, пропорциональное и непропорциональное.

При пропорциональном перестраховании перестраховщик получает пропорциональную долю всех страховых премий, проданных страховщиком. В случае претензии перестраховщик несет часть убытков на основе заранее оговоренного процента. Перестраховщик также возмещает страховщику расходы на обработку, приобретение бизнеса и выписку.

При непропорциональном перестраховании перестраховщик несет ответственность, если убытки страховщика превышают указанную сумму, известную как приоритет или лимит удержания. В результате перестраховщик не имеет пропорциональной доли в страховых премиях и убытках страховщика. Предел приоритета или удержания основан на одном типе риска или всей категории риска.

Перестрахование на случай превышения убытков – это тип непропорционального покрытия, при котором перестраховщик покрывает убытки, превышающие удержанный лимит страховщика. Этот договор обычно применяется к катастрофическим событиям и покрывает страховщика либо на основе каждого происшествия, либо на совокупные убытки в течение установленного периода.

Перестрахование деконструировано

В рамках перестрахования с привязкой к риску все требования, предъявленные в течение эффективного периода, покрываются независимо от того, произошли ли убытки вне периода покрытия. Страхование не распространяется на претензии, возникшие вне периода покрытия, даже если убытки возникли во время действия контракта.