Розничный и корпоративный банкинг: в чем разница?

Розничный банкинг и корпоративный бизнес: обзор

Розничный банкинг  — это подразделение банка, которое занимается непосредственно с розничными клиентами, в то время как корпоративное банковское дело — это часть банковской отрасли, которая работает с корпоративными клиентами. Розничные банковские услуги — это видимое лицо банковского дела для широкой публики, поскольку в большинстве крупных городов имеется множество отделений банков. Корпоративный банкинг, с другой стороны, работает напрямую с предприятиями, предоставляя им ссуды, кредиты, сберегательные и  текущие счета, которые специально предназначены для компаний, а не для физических лиц.

Ключевые выводы

  • Розничный бизнес — это подразделение банка, которое напрямую работает с розничными клиентами.
  • Розничные банки привлекают депозиты клиентов, которые в значительной степени позволяют банкам предоставлять ссуды своим розничным и корпоративным клиентам.
  • Корпоративный банкинг относится к аспекту банковского дела, который касается корпоративных клиентов.
  • Коммерческие банки предоставляют ссуды, которые позволяют бизнесу расти, и нанимают людей, способствуя расширению экономики.
  • Оба типа банков предлагают различные продукты и услуги.

Розничные банковские услуги

Розничный бизнес предоставляет финансовые услуги населению. Эта сторона отрасли, также называемая потребительским или персональным банкингом, позволяет потребителям управлять своими деньгами, предоставляя им доступ к основным банковским услугам, кредитам и финансовым советам.

Розничный банкинг включает в себя широкий спектр продуктов и услуг, в том числе:

Клиентам розничного банкинга также могут быть предложены следующие услуги, как правило, через другое подразделение или филиал банка:

Уровень персонализированных розничных банковских услуг, предлагаемых клиенту, зависит от уровня его доходов и степени их взаимоотношений с банком. В то время как кассир или представитель службы поддержки клиентов обычно обслуживает клиента со скромным достатком, менеджер по работе с клиентами или частный банкир будет обрабатывать банковские потребности состоятельного человека (HNWI), который имеет обширные отношения с банком.

Хотя обычные отделения по-прежнему необходимы для передачи ощущения солидности и стабильности, которые имеют решающее значение для банковского дела, розничный банкинг, возможно, является одной из областей банковского дела, на которую технологии оказали наибольшее влияние благодаря распространению банкоматов (банкоматов). ) и популярность онлайн-банкинга и телефонного банкинга.

Корпоративный банкинг

Корпоративный банкинг, также известный как бизнес-банкинг, обычно обслуживает разнообразную клиентуру, от малых и средних местных предприятий с доходом в несколько миллионов до крупных конгломератов с миллиардами продаж и офисов по всей стране. Этот термин первоначально использовался в Соединенных Штатах, чтобы отличить его от инвестиционного банкинга после того, как  Закон Гласса-Стигалла 1933 года  разделил эти два вида деятельности.

Хотя этот закон был отменен в 1990-х годах, корпоративные банковские услуги и инвестиционно-банковские услуги в течение многих лет предлагались под одной крышей большинством банков в США и других странах. Корпоративный банкинг является ключевым центром прибыли для большинства банков. Но как крупнейший источник ссуд клиентам, он также является источником регулярных списаний ссуд, которые испортились.

Коммерческие банки предлагают корпорациям и другим финансовым учреждениям следующие продукты и услуги:

  • Ссуды и другие кредитные продукты
  • Казначейские и кассовые услуги
  • Аренда оборудования
  • Коммерческая недвижимость
  • Финансовая торговля
  • Услуги работодателя

Через свои инвестиционно-банковские подразделения коммерческие банки также предлагают своим корпоративным клиентам сопутствующие услуги, такие как управление активами и андеррайтеры ценных бумаг.

Особые соображения

Финансовый сектор — одна из важнейших частей экономики — как внутренней, так и мировой. Во-первых, потребители — как частные, так и коммерческие — вкладывают свои деньги на сберегательные счета, которые банки используют для ссуд другим. Банки также помогают создавать кредиты, облегчать торговлю и способствовать формированию капитала.

Краткий обзор

Финансовый сектор, который включает как розничный, так и коммерческий банкинг, является одним из наиболее важных аспектов любой экономики.

Когда у банков возникают проблемы, это оказывает разрушительное воздействие на экономику. Возьмем, к примеру, Великой депрессии. Этот почти смертельный опыт для мировой экономики привел к тому, что регулирующие органы вновь сосредоточили внимание на крупнейших банках, которые считаются «слишком большими, чтобы обанкротиться» из-за их важности для мировой финансовой системы.