Буду ли я платить налог, если я переведу свой IRA с акций и облигаций на наличные?
Представьте, что вы беспокоитесь об экономике и в результате хотите перевести средства на индивидуальном пенсионном счете (IRA) из акций в облигации в наличные. Будете ли вы за это платить налог?
Короткий ответ: если вы переводите деньги из акций в более безопасные активы, такие как фонд денежного рынка, в вашем IRA, вы не будете сразу облагаться налогом на какую-либо прибыль, поскольку это будет считаться перераспределением или перераспределением. балансировка вашего портфеля.1 Однако вы можете подлежать налогообложению после выхода на пенсию в качестве налогооблагаемого дохода.
Ключевые выводы
- Вы можете изменить авуары на индивидуальном пенсионном счете (IRA) с акций и облигаций на наличные и наоборот, без налогообложения или штрафов.
- Акт переключения активов называется ребалансировкой портфеля.
- Могут быть комиссии и расходы, связанные с ребалансировкой портфеля, включая комиссию за транзакцию.
- Однако средства IRA могут облагаться налогом, если вы снимаете деньги раньше срока.
Начальные соображения
Вы будете платить налоги только в том случае, если вы возьмете деньги со своего IRA путем снятия или распределения. При изменении распределения могут взиматься операционные сборы или другие связанные с этим расходы. Эти расходы будут отличаться от одного хранителя IRA к другому.
Если вы намереваетесь часто продавать и покупать акции, то делать это внутри IRA дает налоговые преимущества.Большая прибыль по акциям, которыми вы владели совсем недавно, облагается налогом по ставке краткосрочного прироста капитала, но если она находится внутри IRA, вы не в курсе.Вместо этого вы сможете избежать уплаты налогов на прибыль, пока не станете старше.Обратной стороной является то, что вы не можете списать налоги за плохой выбор, независимо от того, насколько велики ваши убытки.
Ребалансировка портфеля IRA
Ребалансировка вашего IRA — это акт переключения активов или ценных бумаг, которыми вы владеете (т. Е. Переход от акций к наличным деньгам и наоборот). Ребалансировка не облагается налогом, если инвестиции хранятся в IRA, но облагаются налогом, когда они хранятся на налогооблагаемом брокерском счете.
IRA — отличный способ сэкономить на налогах. Традиционные IRA допускают предварительные налоговые вычеты, что позволяет отложить налоги до снятия средств при выходе на пенсию. IRA компании Roth позволяют инвесторам делать взносы после уплаты налогов в обмен на безналоговые выплаты при выходе на пенсию.
Налоги IRA
Хотя вы не должны платить никаких налогов, пока не начнете распределение или снятие средств, вы можете понести различные комиссии.Во-первых, вы можете получить штраф, если ваш вклад превышает установленные лимиты. Кроме того, если ваша IRA зарабатывает более 1000 долларов в виде несвязанного налогооблагаемого дохода от бизнеса (UBTI), вы должны платить налоги с этого дохода.
Между тем, вы также можете облагаться налогом на инвестиции, сделанные через самостоятельные IRA.Эти IRA запрещают вложения в предметы коллекционирования.Вложение в эти активы будет считаться распределением и подлежит штрафу.
Краткий обзор
Если вы покупаете или продаете ценные бумаги в Roth IRA, вы никогда не будете подлежать налогообложению, поскольку Roth уже финансируется за счет долларов после уплаты налогов и становится освобожденным от налогов.
Снятие IRA
Досрочное снятие средств со своей IRA до достижения возраста 59½ лет не только облагается налогом по обычной ставке дохода, но также повлечет за собой штраф в размере 10%.Вы можете произвести досрочное снятие средств и по-прежнему платить обычные налоговые ставки, но избежать штрафа, если деньги используются для определенных целей.Примеры включают использование денег для покупки дома в первый раз и оплату невозмещенных медицинских расходов.
Между тем, требуются минимальные распределения (RMD).Распределение с традиционной IRA и других определенных IRA должно начинаться к 72 годам.Если инвестор не принимает RMD, с него будет взиматься акцизный налог в размере 50% от суммы, необходимой для получения.