Возобновляемый кредит

Что такое Возобновляемый кредит?

Оборотный кредит – это ситуация, когда кредит пополняется до согласованного порога, известного как кредитный лимит , по мере того, как клиент выплачивает долг. Он предлагает клиенту доступ к деньгам от финансового учреждения и позволяет клиенту использовать средства при необходимости. Обычно он используется для операционных целей, и полученная сумма может колебаться каждый месяц в зависимости от текущих потребностей клиента в денежных потоках.

Возобновляемый кредит может принимать форму кредитных карт или кредитных линий . Возобновляемые кредитные линии могут быть открыты корпорациями или частными лицами. Может быть предложен как объект .

Ключевые моменты

  • Оборотный кредит позволяет клиентам гибко получать доступ к деньгам до заранее определенного лимита, известного как кредитный лимит.
  • Когда клиент оплачивает открытый остаток по возобновляемому кредиту, эти деньги снова становятся доступными для использования.
  • Возобновляемые кредитные линии могут быть обеспечены активами компании, и в этом случае банк имеет возможность наложить арест на имущество, если долги не выплачиваются своевременно.

Что такое возобновляемый кредит

Кредитный лимит – это максимальная сумма кредита, которую финансовое учреждение готово предоставить клиенту, ищущему средства. Кредитный лимит устанавливается, когда финансовое учреждение, обычно банк, достигает соглашения с клиентом. Финансовые учреждения иногда взимают комиссию за обязательство при открытии возобновляемой кредитной линии. Кроме того, существуют процентные расходы по открытым остаткам для корпоративных заемщиков и переносимые расходы по счетам потребителей.

Финансовые учреждения принимают во внимание несколько факторов, влияющих на платежеспособность заемщика до выдачи возобновляемого кредита. Для человека факторы включают бухгалтерский баланс , отчет о доходах и отчет о движении денежных .

Возобновляемая кредитная линия компании может быть обеспечена активами, принадлежащими компании. В этом случае общий кредит, предоставленный клиенту, может быть ограничен определенным процентом от обеспеченного актива. Например, компания может установить кредитный лимит на уровне 80% от остатка запасов. Если компания не выполняет свои обязательства по выплате долга, финансовое учреждение может изъять обеспеченные активы и продать их для выплаты долга.

Возобновляемый кредит полезен для физических или юридических лиц, которые испытывают резкие колебания денежного потока или сталкиваются с непредвиденными расходами. Из-за удобства и гибкости по возобновляемому кредиту обычно взимается более высокая процентная ставка по сравнению с традиционными ссудами в рассрочку. Оборотный кредит обычно предоставляется с переменными процентными ставками, которые могут корректироваться.

Распространенные примеры возобновляемого кредита включают кредитные карты, кредитные линии собственного капитала и личные кредитные линии.

Оборотный кредит против ссуды в рассрочку

Возобновляемый кредит кредитного риска и может значительно повлиять на кредитный рейтинг человека в зависимости от его использования. С другой стороны, ссуды с рассрочкой платежа могут быть лучше рассмотрены в кредитном отчете физического лица , если все платежи производятся вовремя.

Возобновляемый кредит означает, что предприятие или физическое лицо предварительно одобрили получение ссуды. Новую заявку на ссуду и переоценку кредита не нужно заполнять при каждом использовании возобновляемого кредита. Оборотный кредит предназначен для краткосрочных и небольших ссуд. Для более крупных ссуд финансовым учреждениям требуется больше структуры, включая платежи за установку.

Однако следует отметить, что соглашение о возобновляемом кредите часто включает пункт, позволяющий кредитору закрыть или значительно сократить кредитную линию по ряду причин, не последней из которых может быть серьезный экономический спад. Важно понимать, какие права в этом отношении имеет кредитор в соответствии с соглашением.

Возобновляемые кредитные линии против кредитных карт

Кредитные карты – это самый известный тип возобновляемого кредита, который включает в себя возможность сохранять баланс с течением времени, на который начисляются деловой кредитной картой . Во-первых, для использования кредитной линии не используется физическая карта, как в случае кредитной карты, поскольку доступ к кредитным линиям обычно осуществляется через чеки, выпущенные кредитором. Во-вторых, для получения кредитной линии не требуется совершать покупку. Это позволяет переводить деньги на банковский счет клиента по любой причине, не требуя фактической транзакции с использованием этих денег.

Это делает возобновляемую кредитную линию похожей на денежный аванс, поскольку средства доступны заранее. Кредитные линии также обычно имеют более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами. Возобновляемые кредитные линии могут быть полностью или не финансируемыми.