Практическое правило

Что такое Практическое правило?

Эмпирическое правило – это эвристическое руководство, которое предоставляет упрощенный совет или некоторый базовый набор правил относительно определенного предмета или образа действий. Это общий принцип, который дает практические инструкции по выполнению или приближению к определенной задаче. Как правило, практические правила развиваются в результате практики и опыта, а не научных исследований или теоретических оснований.

Ключевые моменты

  • Эмпирическое правило – это неформальный практический совет, предлагающий упрощенные правила, применимые в большинстве ситуаций.
  • В финансах существует множество практических правил, которые подсказывают, сколько нужно сберегать, сколько платить за дом, куда инвестировать и так далее.
  • Эмпирические правила не являются научными и не принимают во внимание индивидуальные обстоятельства и потребности человека, поэтому они могут быть неприменимы к вашей конкретной ситуации.

Понимание практических правил

Инвесторы могут быть знакомы с множеством «практических финансовых правил», которые призваны помочь людям узнать, запомнить и применять финансовые правила. Эти практические правила касаются методов и процедур сбережения, инвестирования, покупки дома и планирования выхода на пенсию. Хотя эмпирическое правило может быть подходящим для широкой аудитории, оно не может применяться универсально к каждому индивидуальному и уникальному стечению обстоятельств.

Правило 72 является таким быстрым, полезной формулой , которая широко используется для оценки числа лет необходимо удвоить вложенные деньги при заданной годовой  норме прибыли . В то время как калькуляторы и электронные таблицы имеют встроенные функции для точного расчета точного времени, необходимого для удвоения вложенных денег, Правило 72 пригодится для мысленных вычислений, чтобы быстро оценить приблизительную стоимость.

Примеры полезных финансовых правил

Есть несколько хорошо известных практических финансовых правил, которые служат руководством для инвесторов, в том числе следующие:

  • Стоимость покупки дома должна быть меньше суммы, равной двум с половиной годам вашего годового дохода.
  • Откладывайте не менее 10-15% своего домашнего дохода на пенсию.
  • Получите пособие по страхованию жизни в случае смерти как минимум в пять раз больше вашей брутто-зарплаты .
  • Сначала погасите свои кредитные карты с самым высоким процентом.
  • Фондовый рынок имеет долгосрочную среднюю доходность 10%.
  • У вас должен быть резервный фонд, равный шести месяцам домашних расходов.
  • Ваш возраст представляет собой процент облигаций, которые должны быть в вашем портфеле .
  • Ваш возраст, вычтенный из 100, представляет собой процент акций, которые у вас должны быть в вашем портфеле.
  • Сбалансированный портфель составляет 60% акций, 40% облигаций.

Есть также эмпирические правила для определения того, сколько собственного капитала вам понадобится для комфортного выхода на пенсию в обычном пенсионном возрасте . Вот расчет, который использует Investopedia для определения вашей чистой стоимости:

  • Если вы работаете и получаете доход: ((ваш возраст) x (годовой доход семьи)) / 10.
  • Если вы не получаете доход или являетесь студентом: ((ваш возраст – 27) x (годовой доход семьи)) / 10.

Возьмите правила большого пальца с крупинкой соли

Хотя практические правила полезны для людей в качестве общих рекомендаций, во многих ситуациях они могут быть слишком упрощенными, что приведет к недооценке или переоценке потребностей человека. Эмпирические правила не учитывают конкретные обстоятельства или факторы, возникающие в определенное время или которые могут измениться с течением времени, что следует учитывать для принятия обоснованных финансовых решений.

Например, в условиях ограниченного рынка труда чрезвычайный фонд в размере шести месяцев домашних расходов не учитывает возможность продолжительной безработицы. В качестве другого примера, покупка страхования жизни на основе множественного дохода не учитывает особые потребности выжившей семьи, которые включают в себя ипотеку, потребность в финансировании колледжа и расширенный доход по случаю потери кормильца для неработающего супруга.