Как создать трастовый фонд, если вы небогаты
Как создать трастовый фонд, если вы небогаты?
Если вы слышали о трастовых фондах, но не знаете, что это такое и как они работают, вы не одиноки. Многие люди знают только один ключевой факт о трастовых фондах: они создаются богатыми для защиты передачи значительных сумм денег семье, друзьям или организациям (например, благотворительным организациям) после их смерти.
Однако верна лишь часть расхожего мнения. Целевые фонды предназначены для того, чтобы позволить людям продолжать использовать деньги определенным образом после их смерти и избежать передачи их имущества в суд по наследственным делам (трудоемкий и дорогостоящий судебный процесс). Но трасты полезны не только для людей со сверхвысоким уровнем дохода, средний класс также может использовать трастовые фонды, создание которых не выходит за рамки финансовой досягаемости.
Ключевые моменты
- Целевые фонды предназначены для того, чтобы деньги человека могли продолжать приносить пользу даже после его смерти. Вы можете передать в свой траст наличные, акции, недвижимость или другие ценные активы.
- Традиционный безотзывный траст, вероятно, будет стоить как минимум несколько тысяч долларов, а может стоить гораздо дороже.
Механика трастовых фондов
Чтобы понять, как работает трастовый фонд , давайте рассмотрим пример. Вы всю жизнь много работали и накопили удобную подушку для сбережений. Вы знаете, что когда-нибудь в будущем вы умрете, и хотите, чтобы ваши с трудом заработанные сбережения пошли людям, которых вы любите, или благотворительным организациям, или организациям, в которые вы верите.
А как насчет близких, которые не так подкованы в финансовом отношении, как вы? Вы можете быть обеспокоены тем, что оставите им паушальный подарок, потому что они могут использовать его безответственно.
Более того, вы можете даже захотеть, чтобы ваши деньги переходили к будущим поколениям. Если вы так считаете, то вам следует создать живой безотзывный трастовый фонд. Этот тип траста может быть создан для начала распределения средств при выполнении определенных условий. Нет никаких условий, что вы не можете быть живы, когда это произойдет.
Вы можете передать в свой траст наличные, акции, недвижимость или другие ценные активы. Вы встречаетесь с юристом, выбираете бенефициаров и устанавливаете условия. Возможно, вы говорите, что бенефициары получают ежемесячный платеж, могут использовать средства только на расходы на образование, расходы из-за травмы или инвалидности или на покупку дома. Это ваши деньги, поэтому решать вам.
Право на получение финансовой помощи с учетом потребностей
Хотя траст является безотзывным, деньги не являются собственностью того, кто их получает. По этой причине ребенку, обратившемуся за финансовой помощью, не нужно будет требовать эти средства как активы. В результате это никак не повлияет на право на получение финансовой помощи в зависимости от потребности. Доверительный управляющий может также создавать трасты для будущих поколений детей, превращая доверительные отношения в долговременное наследие для неопределенного числа поколений.
Поскольку это безотзывно, у вас нет возможности распустить трастовый фонд позже.После того, как вы поместите активы в траст, они больше не будут вашими.Они находятся под опекой попечителя .Доверительный управляющий — это банк, поверенный или другое учреждение, созданное для этой цели.
Поскольку активы больше не принадлежат вам, вам не нужно платить подоходный налог с любых денег, полученных с этих активов. Кроме того, при правильном планировании активы могут быть освобождены от налогов на наследство и дарение.
Эти налоговые льготы являются основной причиной того, что некоторые люди создают безотзывный траст. Если вы, доверитель (лицо, учредившее траст), находитесь в более высокой налоговой категории, создание безотзывного траста позволяет вам удалить эти активы из своей чистой стоимости и перейти в более низкую налоговую категорию .
Возврат целевого фонда: сборы
У создания траста есть свои недостатки. Самый большой недостаток — гонорары адвокатам. Думайте о трасте как о человеке в глазах налогового законодательства. Этот новый человек должен платить налоги, а механизм траста должен быть описан с необычайным количеством деталей. Чтобы сделать его максимально эффективным с точки зрения налогообложения, он должен быть создан кем-то, кто обладает обширными специальными юридическими и финансовыми знаниями.
Доверительные поверенные стоят дорого. Традиционный безотзывный траст, вероятно, будет стоить как минимум несколько тысяч долларов, а может стоить гораздо дороже.
Другие варианты
Если вы не хотите создавать трастовый фонд, есть другие варианты, но ни один из них не оставляет вам, доверителю, такой же контроль над вашими активами, как траст.
Завещания
Написание завещания стоит гораздо меньше денег, но ваша собственность облагается большим налогом, и условия могут быть легко оспорены в процессе, называемом завещанием. Кроме того, у вас не будет такого большого контроля над тем, как используются ваши активы. Если завещание будет оспорено, гонорары адвокатам могут съесть большую часть денег, которые вы хотели бы использовать на пользу другим.
Депозитные счета UGMA / UTMA
Подобно плану накоплений для колледжей 529 , эти типы счетов предназначены для размещения денег на счетах депо, которые позволяют человеку использовать средства для покрытия расходов, связанных с образованием.Вы можете использовать подобную учетную запись, чтобы подарить определенную сумму до максимального налога на дарение или максимально сократить ваши налоговые обязательства, при этом откладывая средства, которые могут быть использованы только для расходов, связанных с образованием.3
Недостатки в УГМЕ / UTMA тюремных счетов и 529 планов является то , что получатель может посещать колледж, но использовать эти средства на другие расходы вне вашего контроля. Кроме того, сумма денег на счете несовершеннолетнего считается активом, и это может лишить его права на получение финансовой помощи в зависимости от потребности.
Суть
Для тех, кто не имеет большого собственного капитала, но желает оставить деньги детям или внукам и контролировать их использование, траст может быть подходящим для вас; он доступен не только для состоятельных лиц, но и предлагает доверительным управляющим способ защитить свои активы еще долгое время после их передачи.
Статья подготовлена NESrakonk.ru