Сингапурская MAS заявляет, что нет срочного случая для розничного CBDC, но запускает 4 быстрых испытания этого инструмента
Валютное управление Сингапура (MAS) завершило первый этап исследования проекта «Орхидея» по созданию розничной цифровой валюты центрального банка (CBDC). Согласно «Белой книге», опубликованной 31 октября, в Сингапуре нет «срочного случая» для создания розничной CBDC, но в исследовании предусматривается инфраструктура, необходимая в случае возникновения такой необходимости. В нем также была разработана концепция новой модели цифровой валюты — целевых денег — и к исследованию были привлечены крупные сингапурские банки и государственные учреждения, которые провели ряд испытаний.
Сингапурские потребители в настоящее время не нуждаются в розничных цифровых долларах из-за высокого качества уже имеющихся услуг, пишут авторы. Однако они указали, что наиболее вероятный вариант использования может быть в интересах MAS, а не пользователей:
«Электронные платежи в Сингапуре широко распространены, и домашние хозяйства и фирмы в Сингапуре уже сегодня могут осуществлять цифровые транзакции быстрым, безопасным и беспрепятственным образом. […] Доводы в пользу розничного CBDC в Сингапуре могут усилиться со временем, особенно если появятся инновационные виды использования или признаки того, что цифровые валюты, не номинированные в SGD, набирают обороты в качестве средства обмена на местном уровне.»
MAS использует концепции программируемых платежей («автоматическое осуществление платежей при выполнении заранее определенного набора условий») и программируемых денег («встраивание правил в само средство обмена, которые определяют или ограничивают его использование») для разработки целевых денег (ЦДМ), которые «определяют условия, на которых может быть использована базовая цифровая валюта».
Эта сильно ограниченная, неопосредованная форма CBDC хорошо подойдет для ваучеров, считают авторы документа. Четыре испытания будут проведены на Сингапурском фестивале финтеха со 2 по 4 ноября.
Денежно-кредитное управление Сингапура (@MAS_sg) отметило успешное завершение первого этапа проекта «Орхидея», представив отчет с подробным описанием потенциальных возможностей использования цифрового сингапурского доллара и необходимой вспомогательной инфраструктуры #CBDC #digitalmoney
— Новости платежных систем Центрального банка (@cbpaymentsnews) 31 октября 2022 г.
DBS Bank заявил, что в рамках пилотной программы он выпустит цифровые сингапурские доллары с возможностями смарт-контрактов, поддерживаемых офисом Open Government Products, что сделает возможным мгновенный расчет, сэкономив торговцам один-два дня времени на обработку. В этом испытании участвуют тысяча потребителей и шесть торговых предприятий. Банк, который является крупнейшим в Сингапуре, заявил, что PBM будет применяться в схеме Совета общественного развития, который предоставляет домохозяйствам ваучеры для борьбы с инфляцией и высокой стоимостью жизни.
Другие финансовые учреждения будут выпускать коммерческие ваучеры, которые можно использовать на фестивале, выплачивать государственные средства людям, не имеющим банковских счетов, и предоставлять гранты поставщикам услуг по финансовому обучению.
Сингапур изучает оптовый CBDC с 2016 года, но данная «белая книга» стала первым шагом на пути расширения MAS в розничный CBDC, которое началось в прошлом году.