Сьюз Орман: Сделайте эти 5 шагов, чтобы не остаться без средств к существованию на пенсии

Каждый надеется, что после десятилетий упорного труда он выйдет на пенсию достаточно богатым, чтобы еще несколько десятилетий наслаждаться плодами своего труда.

Но если вы спросите финансового гуру Сьюз Орман, средний американец еще не готов к этому. Их сбережений хватит не на десятилетия, а примерно на три года.

Исследование, проведенное Центром изучения пенсионного обеспечения Transamerica, показало, что средний размер сбережений в этой стране составляет всего 144 000 долларов. Это может показаться здоровой суммой, но пожилые люди в возрасте 65 лет и старше тратят в среднем 46 000 долларов в год, по данным Бюро трудовой статистики.

Если вы хотите получить больше, чем три хороших года, книга Орман «The Ultimate Retirement Guide for 50+» предлагает пять шагов, которые вы можете сделать уже сегодня, чтобы подготовить себя к счастливой старости. Вот как начать.

Rido / Shutterstock

Если вы еще не сделали этого, Орман говорит, что пришло время пристегнуться и тщательно проанализировать свой бюджет.

Сравните то, что вы тратите, с тем, что вы экономите. Сбросьте жир там, где это возможно, и сократите все ненужные расходы, чтобы иметь возможность выделить больше средств на пенсионные сбережения.

У вас есть дом, и вы планируете остаться в нем до пенсии? Тогда, по словам Орман, вам необходимо уже сейчас разработать план, который позволит вам полностью погасить ипотечный кредит до выхода на пенсию.

Не знаете как? Рефинансирование ипотеки при сегодняшних исторически низких процентных ставках может сэкономить вам сотни долларов в месяц и позволит быстрее выйти из-под домашнего кредита.

romakoma / Shutterstock

У вас может быть много сентиментальных причин, чтобы остаться в своем нынешнем доме, но если в нем больше места, чем вам нужно, и вы можете зарабатывать на нем деньги, возможно, вам стоит подумать о продаже сейчас.

Орман говорит, что не стоит ждать, пока вы продадите дом, потому что если вы вложите прибыль сейчас, вы получите гораздо больше процентов, чем если бы вы ждали еще 10 или 15 лет.

«Я не хочу, чтобы вы ждали 60 или 70 лет, чтобы продать этот дом», — говорит она. «Я хочу, чтобы вы сократили расходы прямо сейчас, чтобы вы могли начать откладывать больше денег прямо сейчас».

Хотя некоторые не решаются расстаться со своим семейным домом, небольшое пространство легче чистить, дешевле в эксплуатации, оно обойдется вам дешевле в страховании домовладельцев и будет более доступным с возрастом.

Ariya J / Shutterstock

Финансовые эксперты обычно рекомендуют иметь аварийный фонд в размере не менее трех-шести месяцев на покрытие расходов на жизнь, Орман же рекомендует делать его на два-три года.

Да, расходы на три года в чрезвычайном фонде.

Она рассуждает так: если рынок когда-нибудь пойдет на спад, вы не захотите снимать деньги со своих пенсионных счетов, пока рынок не восстановится.

Имея значительный аварийный фонд, вы сможете прожить до тех пор, пока снова не станет безопасно брать средства со своего пенсионного счета. Если вам нужна помощь в создании фонда на случай чрезвычайных ситуаций, вы можете обратиться к финансовому консультанту с доверительным управлением.

bbernard / Shutterstock

Чтобы не платить налог, когда вы забираете деньги со своего пенсионного счета, Орман рекомендует вам открыть счет Roth IRA.

«Позже в жизни вы хотите иметь возможность забрать эти деньги без уплаты налогов», — объясняет она.

Поскольку взносы на счет Roth делаются после уплаты налогов, вам не придется иметь дело с вычетами при снятии денег. Традиционные IRA, с другой стороны, не облагаются налогом, когда вы делаете взносы, так что в итоге вы платите позже.

Однако Налоговое управление устанавливает ограничения на то, сколько вы можете внести и кто может вносить взносы. Вам необходимо иметь скорректированный валовой доход ниже $139 000 или $206 000 для супругов или совместно проживающих лиц.

Большинство банков и брокерских фирм предлагают такие счета. А если вы не хотите самостоятельно принимать важные инвестиционные решения, вы всегда можете открыть IRA через робо-советника, который будет управлять вашим пенсионным счетом за вас.

Один из популярных робо-советников даже позволит вам увеличить свой счет, инвестируя «свободную мелочь».

fizkes / Shutterstock

Подход к своему инвестиционному портфелю по принципу «поставил и забыл» редко приносит плоды. Вы должны регулярно пересматривать свой портфель и убеждаться, что он по-прежнему соответствует вашим финансовым целям и срокам.

Проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом, чтобы убедиться, что баланс наличных денег, акций и облигаций соответствует вашим пенсионным целям.

А чтобы снизить расходы, загрузите инвестиционное приложение, которое предлагает сделки с низкой комиссией или вообще без нее.

Орман рекомендует либо акции, либо биржевые фонды ETF, которые выплачивают дивиденды. Таким образом, даже если на рынке произойдет спад, ваши инвестиции все равно принесут вам доход.

«Если вдруг случится так, что рынок начнет падать, вы хотите, чтобы эти акции по-прежнему приносили вам доход», — говорит она.

Spotmatik Ltd / Shutterstock

Когда дело доходит до дела, самой большой угрозой для вашего комфорта на пенсии является не фондовый рынок, не то, сколько вы накопили, и не непомерные расходы — это вы сами.

Орман говорит, что совершить несколько ошибок на этом пути — это нормально, но если вы хотите в один прекрасный день безбедно выйти на пенсию, пришло время учиться. Независимо от того, проводите ли вы исследования самостоятельно или работаете с профессиональным финансовым консультантом, чем больше финансового образования вы получите, тем меньше вероятность того, что вы ошибетесь.

«Самая большая ошибка, которую вы когда-либо совершите в своей финансовой жизни, — это ошибки, о которых вы даже не подозреваете», — говорит Орман.

Данная статья содержит только информацию и не должна рассматриваться как совет. Она предоставляется без каких-либо гарантий.