Что такое мягкая кредитная проверка?

Мягкая кредитная проверка, также известная как мягкий запрос, — это запрос в ваш кредитный отчет, который не оказывает негативного влияния на вашу кредитную историю. Она может быть инициирована вами или компанией, даже если вы не обращались за кредитом. Мягкие кредитные проверки используются в основном для предварительного одобрения предложений о финансировании или проверки биографии. В отличие от жесткой кредитной проверки, которая проводится, когда вы официально подаете заявку на кредит, мягкая кредитная проверка не влияет на вашу кредитоспособность или способность получить кредит в будущем.

Как работает мягкая кредитная проверка

Финансовые учреждения и кредиторы используют мягкую кредитную проверку, чтобы оценить, насколько хорошо вы управляете своими долгами и кредитной историей. Их могут интересовать такие факторы, как количество просроченных платежей, использование вами кредитного ресурса (сколько кредитов вы взяли по каждому займу или кредитной карте) и другая соответствующая информация. Мягкие запросы дают кредиторам представление о том, насколько рискованным заемщиком вы являетесь.
Мягкие кредитные запросы могут возникать в различных ситуациях, в том числе когда вы проверяете свою кредитную историю, когда потенциальный работодатель проверяет вашу кредитоспособность, когда финансовые учреждения, с которыми вы ведете бизнес, проверяют вашу кредитоспособность или когда компании, выпускающие кредитные карты, хотят отправить вам предварительные предложения. Эти запросы обычно делаются в информационных целях и не влияют на вашу кредитную оценку. Однако они указываются в вашем кредитном отчете.

Мягкий запрос против жесткого запроса

Важно понимать разницу между мягким и жестким запросом. Жесткий запрос, также известный как hard pull, происходит, когда вы официально подаете заявку на кредит, например, заполняете заявление на кредитную карту или подаете заявку на ипотечный или автокредит. В отличие от мягких запросов, жесткие запросы могут временно снизить вашу кредитную оценку и оставаться в кредитном отчете около двух лет.
Бюро кредитных историй учитывают жесткие запросы при расчете кредитной оценки, поскольку обращение за дополнительным кредитом указывает на то, что вы подвергаетесь повышенному риску не расплатиться с существующими долгами. С другой стороны, мягкие запросы не являются официальными кредитными заявками, поэтому они не влияют на вашу кредитную оценку. Кредитные бюро не учитывают их при расчете вашей кредитоспособности.

Особые соображения

Если вас беспокоит влияние жестких запросов на вашу кредитную историю, рекомендуется подавать заявки только на те кредиты или займы, которые вам действительно нужны. Прежде чем подавать заявку на открытие банковского счета или заключение контракта на сотовую связь, поинтересуйтесь, не приведет ли это к жесткому кредитному запросу. Внимательное отношение к типам кредитных запросов в вашем кредитном отчете поможет вам лучше контролировать свой кредитный рейтинг.
Если вы заметили в своем кредитном отчете жесткий запрос, который вы не узнали, необходимо связаться с финансовым учреждением, которое его инициировало. Это может быть признаком мошеннических действий, когда кто-то другой подал заявку на кредит, используя ваше имя. Или же это может быть простая ошибка, которую вы можете устранить с помощью бюро кредитных историй.
Чтобы легче обнаружить ошибки в кредитном отчете, вы можете воспользоваться услугами кредитного мониторинга, например Credit Sesame или Complete ID. Эти сервисы помогут вам следить за своей кредитной информацией и получать уведомления о любых изменениях или подозрительной активности.

Преимущества мягкой проверки кредитоспособности

Мягкие кредитные проверки имеют ряд преимуществ, которые помогут вам лучше понять свою кредитоспособность и финансовое положение. С помощью мягких запросов вы можете отслеживать, как ваша кредитная история отражается в различных кредитных бюро. Многие компании, выпускающие кредитные карты, предоставляют держателям карт бесплатную оценку кредитного рейтинга, которая может отличаться в зависимости от используемого агентства. Эти оценки считаются «мягкими» и позволяют ежемесячно получать обновленную информацию о вашей кредитной истории и кредитном профиле.
Согласно Закону о справедливой кредитной отчетности (FCRA), вы имеете право получать бесплатную копию своего кредитного отчета из бюро кредитных историй раз в 12 месяцев. Вы также можете получить доступ к своему отчету на сайте AnnualCreditReport.com. Мягкие запросы указываются в вашем кредитном отчете и могут дать полезную информацию о том, какие компании рассматривают возможность предоставления вам кредита. В этом разделе вашего кредитного отчета будут указаны такие данные, как имя запрашивающего и дата запроса.

Итоги

Мягкие кредитные проверки позволяют получить ценную информацию, не оказывая негативного влияния на вашу кредитную историю. Они обычно используются для предварительного одобрения предложений и проверки биографии. Важно различать мягкие и жесткие запросы, поскольку жесткие запросы могут временно повлиять на вашу кредитную историю. Регулярно проверяя свой кредитный отчет и внимательно относясь к типам кредитных запросов, вы сможете лучше контролировать свою кредитоспособность. Не забудьте обратиться в соответствующее финансовое учреждение, если вы заметили в своем кредитном отчете несанкционированные жесткие запросы.

Вопросы и ответы

В чем разница между мягкой кредитной проверкой и жесткой кредитной проверкой?

Мягкая кредитная проверка — это запрос в ваш кредитный отчет, который не влияет на вашу кредитную историю. Как правило, она проводится в информационных целях, например, для предварительного одобрения предложений или проверки биографии. С другой стороны, жесткая кредитная проверка происходит, когда вы официально подаете заявку на кредит, и может временно снизить вашу кредитную оценку. Жесткие запросы указываются в вашем кредитном отчете и учитываются при расчете кредитоспособности.

Могут ли мягкие кредитные проверки проводиться без моего ведома?

Да, мягкая проверка кредитоспособности может быть инициирована без вашего ведома. Финансовые учреждения, потенциальные работодатели и компании, с которыми вы уже сотрудничаете, могут проводить мягкие проверки, чтобы оценить вашу кредитную историю или предложить вам предварительное финансирование. Такие запросы обычно делаются в информационных целях и не требуют вашего явного согласия.

Влияет ли мягкая проверка кредитоспособности на мою возможность получить кредит в будущем?

Нет, мягкие кредитные проверки не влияют на вашу способность получить кредит в будущем. Поскольку они не влияют на вашу кредитную историю, кредиторы и заимодавцы не учитывают их при принятии кредитных решений. Однако жесткие кредитные проверки могут оказать временное влияние на вашу кредитную историю и могут учитываться кредиторами при оценке вашей кредитоспособности.

Могу ли я сам проверить свой кредитный отчет, не влияя на свою кредитную историю?

Да, проверка собственного кредитного отчета считается мягкой проверкой кредитоспособности и не влияет на вашу кредитную историю. На самом деле, важно регулярно проверять свой кредитный отчет, чтобы выявить любые неточности или потенциальные признаки мошеннических действий. Вы можете запросить бесплатную копию кредитного отчета в каждом из кредитных бюро раз в год или воспользоваться услугами кредитного мониторинга, чтобы отслеживать изменения в своем кредитном профиле.

Что делать, если я вижу в своем кредитном отчете жесткий запрос, который я не узнаю?

Если вы заметили в своем кредитном отчете жесткий запрос, который вы не узнали, важно принять меры. Это может быть признаком мошеннических действий или ошибки. Свяжитесь с финансовым учреждением, которое инициировало запрос, чтобы узнать о его характере и попросить разъяснений. Если это действительно мошенничество, вам следует сообщить об этом в бюро кредитных историй и принять меры по защите своей личности и кредитной информации.

Можно ли использовать мягкие кредитные проверки при приеме на работу?

Да, мягкие кредитные проверки могут использоваться для проверки при приеме на работу. Потенциальные работодатели могут запросить разрешение на проведение мягкой кредитной проверки в рамках процесса приема на работу. Это часто делается для оценки финансовой ответственности и благонадежности кандидата. Однако работодатели должны получить ваше согласие перед проведением кредитной проверки, а также соблюдать соответствующие законы и правила, касающиеся проверки при приеме на работу и прав на конфиденциальность.