Кредитный союз государственных служащих (SECU): Что это такое и как он работает
State Employees’ Credit Union (SECU) — некоммерческая финансовая организация, основанная в 1937 году сотрудниками штата Северная Каролина. С тех пор он превратился в один из крупнейших кредитных союзов в США как по размеру активов, так и по количеству обслуживаемых членов. Хотя деятельность SECU характерна для Северной Каролины, его модель и принципы могут стать ценным опытом для кредитных союзов в других регионах, в том числе в России.
Понимание кредитного союза работников штата (SECU)
SECU работает как кооператив, принадлежащий членам, где сами члены являются владельцами и бенефициарами услуг кредитного союза. Такая кооперативная структура отличает кредитные союзы от традиционных банков и позволяет им уделять первостепенное внимание финансовому благополучию своих членов, а не максимизации прибыли.
Требования к членству
Чтобы стать членом SECU, жители Северной Каролины должны соответствовать определенным критериям. Как правило, эти критерии включают работу в штате Северная Каролина или связанном с ним учреждении, таком как государственная школа или Национальная гвардия. Кроме того, ближайшие родственники действующих членов SECU, включая супругов, братьев, сестер и детей, также могут иметь право на членство. Другие возможности для получения членства могут существовать для сотрудников конкретных предприятий или организаций, связанных с кредитным союзом.
Продукты и услуги
SECU предлагает широкий спектр финансовых продуктов и услуг, предназначенных для удовлетворения потребностей своих членов. К ним относятся:
1. Базовые банковские услуги
SECU предоставляет различные банковские услуги, такие как расчетные счета, сберегательные счета (известные как счета акций), счета денежного рынка, а также молодежные и подростковые расчетные счета. Они также предлагают медицинские сберегательные счета, праздничные денежные клубы и варианты платежей по принципу «равный-равному». Летний денежный счет SECU создан для того, чтобы помочь людям, работающим сезонно, откладывать деньги на периоды, когда их доход может быть ниже.
2. Кредиты и кредитные карты
SECU предлагает кредитные продукты, включая автокредиты (на новые и подержанные автомобили), кредиты на покупку жилья (включая ипотечные кредиты с регулируемой и фиксированной ставкой), кредитные линии на покупку жилья, персональные кредиты и автокредиты. Они также предоставляют страховое покрытие GAP для автокредитов. Кроме того, SECU предлагает кредитную карту Visa с низкой процентной ставкой и без ежегодной платы, что делает ее удобным вариантом для финансирования потребностей членов банка.
3. Инвестиции и планирование недвижимости
SECU предлагает инвестиционные счета, которые позволяют участникам откладывать средства на пенсию и образование. Эти счета предоставляют доступ к недорогим, диверсифицированным паевым фондам акций и облигаций. Инвестиционные консультанты могут помочь участникам выбрать лучшие паевые инвестиционные фонды в соответствии с их целями и уровнем риска. SECU также предлагает индивидуальные пенсионные счета (IRA), включая традиционные, Roth и упрощенные пенсионные счета работников (SEP), без платы за обслуживание и транзакции и с минимальным вступительным взносом в размере 25 долларов США.
Участие SECU в общественной жизни
SECU активно участвует в жизни местных сообществ, способствуя повышению финансовой грамотности и образования и предоставляя информационно-просветительские услуги. Фонд SECU, финансируемый за счет ежемесячного сбора за обслуживание, который платят члены, имеющие расчетный счет SECU, поддерживает общественные проекты, связанные с жильем, образованием, здравоохранением и стипендиями. Такая приверженность развитию и поддержке сообществ выделяет SECU как организацию, которая ставит во главу угла благополучие своих членов и общества в целом.
Преимущества кредитных союзов для российских потребителей
Хотя SECU работает именно в Северной Каролине, принципы и преимущества кредитных союзов могут быть применимы к финансовым учреждениям в других регионах, включая Россию. Кредитные союзы, такие как SECU, ставят во главу угла интересы своих членов и часто предлагают более выгодные ставки и условия по сравнению с традиционными банками. Российские потребители могут рассматривать кредитные союзы в качестве альтернативного варианта для удовлетворения своих банковских и финансовых потребностей, особенно если они соответствуют критериям приемлемости, установленным кредитным союзом.
Заключение
Кредитный союз работников штата (State Employees’ Credit Union, SECU) служит ярким примером успешного кредитного союза, принадлежащего его членам. Ставя во главу угла финансовое благополучие своих членов, предоставляя широкий спектр финансовых продуктов и услуг и активно участвуя в поддержке общества, SECU заслужил репутацию ведущего финансового учреждения. Кооперативная модель и принципы, продемонстрированные SECU, могут стать ценным подспорьем для кредитных союзов в других регионах, в том числе в России, которые стремятся обеспечить доступные финансовые услуги для своих членов.
Вопросы и ответы
Каковы критерии приемлемости для того, чтобы стать членом SECU?
Чтобы стать членом SECU, жители Северной Каролины должны, как правило, работать в штате Северная Каролина или связанном с ним учреждении. Члены ближайших семей действующих членов SECU, включая супругов, братьев, сестер и детей, также могут иметь право на участие в программе. Кроме того, возможность стать членом кредитного союза могут иметь сотрудники конкретных предприятий или организаций, связанных с кредитным союзом.
Какие виды банковских услуг предлагает SECU?
SECU предлагает широкий спектр банковских услуг, включая расчетные счета, сберегательные счета (паевые счета), счета денежного рынка, а также молодежные и подростковые расчетные счета. Они также предоставляют медицинские сберегательные счета, праздничные денежные клубы и возможности взаиморасчетов.
Какие виды займов доступны в SECU?
SECU предлагает различные кредитные продукты, такие как автокредиты на новые и подержанные автомобили, кредиты на покупку жилья, включая ипотечные кредиты с регулируемой и фиксированной ставкой, кредитные линии на покупку жилья, персональные кредиты и автокредиты. Они также предоставляют страховое покрытие GAP для автокредитов.
Предлагает ли SECU услуги по инвестированию и пенсионному планированию?
Да, SECU предлагает инвестиционные счета, предназначенные для того, чтобы помочь клиентам накопить средства на пенсию и образование. Эти счета предоставляют доступ к недорогим, диверсифицированным паевым фондам акций и облигаций. SECU также предлагает индивидуальные пенсионные счета (IRA), включая традиционные, Roth и упрощенные пенсионные счета работников (SEP), без платы за обслуживание и транзакции.
Какой вклад вносит SECU в развитие общества?
SECU активно участвует в жизни общества, способствуя повышению финансовой грамотности и образования и предоставляя информационно-просветительские услуги. Фонд SECU, финансируемый за счет ежемесячного сбора за обслуживание, который платят члены с расчетным счетом SECU, поддерживает общественные проекты, связанные с жильем, образованием, здравоохранением и стипендиями.
Могут ли российские потребители получить выгоду от кредитных союзов, подобных SECU?
Хотя SECU работает в Северной Каролине, принципы и преимущества кредитных союзов могут быть применимы к финансовым учреждениям в других регионах, включая Россию. Кредитные союзы ставят во главу угла интересы своих членов и часто предоставляют более выгодные ставки и условия по сравнению с традиционными банками. Российские потребители могут рассматривать кредитные союзы в качестве альтернативного варианта для удовлетворения своих банковских и финансовых потребностей, особенно если они соответствуют критериям, установленным кредитным союзом.